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第【359】篇原创
面向业务一线|深耕保险金融
近来，尤其是经过双十一洗礼后，小伙伴们每天聊天的话题都是没钱啦，太穷啦，询问哪里的土比较好吃，小编想起来一本专门研究贫穷的书——《贫穷的本质》。
本书作者是阿比吉特·班纳吉 （Abhijit V.Banerjee）与埃斯特·迪弗洛 （Esther Duflo），夫妻二人由于“在减轻全球贫困方面的实验性做法”荣获2019年诺贝尔经济学奖。本书也是作者走遍了全世界最贫穷的国家，采用社会调查、科学统计和逻辑推理试图揭示贫穷的本质，并对他们的行为模式、思维定势做出了一个总结和归纳。
首先，要界定一下本书中对贫穷的标准。根据统计学的定义，在全世界50多个最贫穷的国家当中，平均贫穷线是每人每天的生活费大概99美分，在作者成书的2005年，全球有8.65亿人口，大概全世界1/7的人口生活在这样的贫穷线以下。虽然从统计学的定义来看，我们其实都算不上贫穷，但我们也有一定概率陷入贫穷的“陷阱”，那本书论证的贫穷的陷阱有哪些呢？根据马斯洛需求层次理论，温饱（生理的需要）处在金字塔型的最底层。但作者通过调研发现，大部分的穷人即使拥有了足以购买饱腹口粮的钱，他们也会倾向于选择更多口味和花样的其他食物，主要决定因素并非价格的实惠和营养的丰富。除此之外，穷人也喜欢把钱花在婚礼、葬礼等仪式，或者电视机等电子产品上面。比如在摩洛哥一些吃不饱饭的家庭，仍然会选择购买电视机，认为电视机比食物更重要。心理学上有“时间矛盾”的概念，就是我们当前的冲动很大程度上是由感性和即时欲望来支配，也就是说面对长远可能存在的好处，我们更愿意去相信眼前看得见、摸得着的利益。例如明明有疫苗可以预防许多儿童的疾病，但目前全世界每年仍然有150万儿童因为这些疾病死亡。这个现象听起来好像在说穷人的事，但其实很多人都被“时间矛盾”影响着，我们常常在学习目标面前，不断的选择拖延，精力大量的被手机、游戏吸引。学习和读书的好处要长远才能显现出来，但是这种网络娱乐给你的刺激是马上就可以得到的一种正向反馈。可见，贫穷思维不仅是穷人的专属，我们身上也经常会有这种贫穷思维。的确，在欲望和人性的弱点上，我们都是一样的。
风险是伴随着每个人生活的必修课，但是对于贫穷人口来说，他们风险抵御的能力又明显的更低，同样的一场灾难就有可能造成对他们更大的伤害，因此贫穷人口经常处在这样的面对风险的巨大焦虑当中。穷人在面对“风险陷阱”的时候，常犯的第一个错误叫做：不相信保险。首先是由于对保险没有真正的认识。保险的意义在于风险防范，避免在未来因为意外导致的财富大规模的缩水。其次，也与我们也受到前文讲的“时间矛盾”概念有关。由于保费是今天就要支出的，防范又是可能在远期发生的风险问题，在侥幸心理的作用下，很多人就选择拖延下去。但当风险袭来的时候，贫穷人口就会因为缺乏抵抗风险的工具而叫苦不迭。好在近年来，随着我们国家保险意识的逐渐普及，很多年轻人已经开始主动考虑配置保险，根据个人不同的家庭情况、财务状况和身体情况，按需配置最适合自己的保险计划。
常犯的第二个错误叫做：简单增加工作量。在面对收入不足时，穷人会条件反射地想到增加自己的工作量，换取更多的金钱，但当经济危机或者是意外到来的时候，简单增加自己的工作量，不一定能够有效解决问题。这个其实对于我们很多人有参考意义，对于尤其很多年轻人来说，在刚入职场的时候，在经济压力比较大的时候，要不要通过兼职出卖自己的时间和力气来换取并不高的收入？相对低端的劳动力的重复叠加，到底对自己有什么成长的帮助呢？
常犯的第三个错误叫做：延迟储蓄。对于穷人来说，往往存钱变得更难。一方面当然是因为收入水平都比较低，入不敷出。另外由于前文的“时间矛盾”（及时行乐），导致难以对抗心理诱惑，推迟储蓄的目标。其实，储蓄是让我们的财富实现增长的最基本的起点。其实作者也发现了穷人会有很多特别智慧的储蓄的方式，比如说形成这种互助组织，大家彼此监督，每个月存一定数量的钱，再小也没关系，每月存下一点点钱，这或许就是财富增长的开始。
此外，书中分享的贫穷的穷陷阱还有教育陷阱、生育陷阱等，由于我国普及的九年义务教育和全面放开的二孩政策，我们国家面临的教育陷阱和生育陷阱问题其实并不明显，这里就不展开分享了。当然贫穷的原因多种多样，不能简单归结到个体，也不能单单归结到国家和制度。我们读到本书，最应该做的是从自我审视的角度看自己身上的贫穷思维，及时修正，让我们更好的向前发展、获得更精彩的人生。
