买保险没有如实告知怎么办？这里有方法
在前面多篇文章中，比如《我有xx异常，业务员说不用告知》，我都强调过买保险如实告知的重要性。
但实际中有很普遍的一种情况，很多伙伴在以前买保险因听信了业务员的建议，有一些健康异常是没有如实告知的，现在才发现了如实告知的重要性。
这种情况该怎么办呢？今天分享一个小秘诀。
01
首先要知道的是，这种情况是可以补充告知的。
什么是补充告知？
很容易理解，就是我买了一份保险，投保时没有如实告知，保单顺利承保了，我现在担心以后理赔有问题，我又想告知了，这时候就可以向保险公司进行补充告知。
补充告知的最常见途径是通过客服电话进行，直接拨打保险公司客服电话，告诉客服人员自己之前买了一份XX保险，当时有些健康异常忘了告知，现在要补充告知，然后把你要告知的情况向客服说清楚就可以了。
这时候，你就尽到了如实告知的义务，下面的事情都交给保险公司了。
客服会把你告知的异常信息进行登记，然后转送核保部门进行人工核保，核保员会根据你补充告知的信息对保单进行重新审核，这期间可能会让你提供病历资料或体检，然后给出核保结论。
这是补充告知的大致过程。
02
补充告知的结果通常有两种。
第一种是保险公司审核认定你告知的异常是在可保范围内的，保单会继续有效；第二种就是你告知的异常不在可保范围，保险公司需要跟你解除这份保险合同。
如果被解除保险合同了，可能你最关心的问题是：我已经交的保费怎么办？会全额退费吗？
会不会全额退费，这没有统一的答案，会根据保险公司不同，具体情况不同而结果不同，可能会全额退费，也可能会只退现金价值。
一个可以参考的准则是，如果保险公司认定你是故意不如实告知的，这样性质比较恶劣，通常是退现金价值的；如果你是因个人疏忽，真的忘记告知了，通常都是可以全额退费的。
这里面一个比较困难的地方是，保险公司通常很难认定，你是故意不如实告知的，还是真的因为疏忽没有告知，所有大多数情况下，是能够争取到全额退费的。
03
上面这两种可能的结果通常适用于1年期的短期保险以及保单生效未超过2年的长期险。
这是因为保险法中有一个很重要的条款：两年不可抗辩条款。
按照保险法第16条的规定，不论是故意的不如实告知，还是重大过失导致没有如实告知，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
就我知道的，保险公司是在严格遵守两年不可抗辩条款的要求的。
核保中通常遇到这样的情况：
客户A在2年前购买了公司的重疾险，当时健康告知一切正常，保单顺利承保，现在又来投保医疗险，如实告知自己在5年前发现有糖尿病，可以看到，发现糖尿病是在购买重疾险之前，2年前买重疾险没有如实告知有糖尿病的。
按照正常流程，核保在发现既往保单没有如实告知的时候，会对既往保单进行重新核保。
像这样的保单，会是什么样的结果呢？
核保分析通常会是这样：
客户有糖尿病史，既往购买XX重疾险存在不如实告知，核保结论应当拒保，但目前保单生效超2年，进入不可抗辩期，无法解除合同，保单继续有效。
你是否看到了其中的秘诀？
04
回到题目，如果你买了一份长期重疾险，当时没有如实告知，保单已经生效一年多了，现在又很担心将来理赔会有麻烦，怎么做才是最好的处理方式？
现在立马打保险公司客服电话进行补充告知？
No No No...
这样做的可能结果之一是保险公司跟你解除保险合同。
正确的做法是，再等半年，等保单生效超过2年了，再打客服电话进行补充告知，这时候理论上讲只有唯一的结果：保单继续有效！
既然都已经超过2年了，进入不可抗辩期了，为什么还要补充告知？为了解除你内心对将来理赔的那一点小担忧！
这个做法还有另外一个好处：检测保险公司是否遵守两年不可抗辩条款。如果超过2年后补充告知，保险公司要求解除合同，你能指望在发生理赔那一刻它会遵守两年不可抗辩条款进行理赔？
最后，这个方法有效的前提是保险公司遵纪守法，按照《保险法》办事情，如果保单生效超过2年后如实告知，保险公司要跟你解除合同，实际上它已经违法了，这篇文章是你需要的：☞ 保险维权，有这招绝杀技！
一则消息：
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