防不胜防！注意百万医疗险的这个坑！

01

昨天有伙伴跟我反馈，自己4月份买的尊享e生2020电子保单有以下特别备注：

违约责任和争议处理：因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。解决不成的，提交上海仲裁委员会仲裁。

比较巧的是，我前两天看百万医疗险理赔纠纷诉讼案时，看到了下面这个案例：

原告买了微医保百万医疗险，因发生理赔纠纷向法院提请诉讼，法院的判决是：

本院经审查认为，原告在泰康在线财产保险股份有限公司通过手机微信投保的“微医保·百万医疗险”，其合同中约定争议解决方式为提交武汉仲裁委员会仲裁，故原告的起诉不符法定条件。

驳回起诉。

到这里应该能大致知道电子保单约定“提交上海仲裁委员会仲裁”对我们的影响了吧。

先不说仲裁与诉讼这两种方式，哪种对我们消费者更有利，“提交上海仲裁委员会仲裁”对我们的最大影响是限定了上海。

这样，大家在新疆买的尊享e生2020，发生理赔纠纷，要跑去上海仲裁；在海南买的，发生理赔纠纷，也要跑去上海仲裁。

来来回回跑几趟，仅交通费、食宿费估计都要超理赔的保险金额了。

而对于诉讼，我在《异地投保发生理赔纠纷，必须要到保险公司所在地诉讼？》跟大家有过分享，我国的相关法律有规定：

因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖。

不论是不是异地投保，我们都可以在自己居住地提请诉讼，这就要便捷很多。

所以，约定理赔纠纷提交特定仲裁委员会仲裁，大大的增加了我们维权的成本，也降低了维权的便捷性。

02

买了尊享e生系列，特别是尊享e生2020的伙伴可能有点慌了。

可以淡定一点。

我刚刚尝试买了一份尊享e生2020，电子保单上已经没有“提交上海仲裁委员会仲裁”的约定了。

对争议处置的约定是：

因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险合同载明的仲裁机构仲裁；保险合同未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

此争议处理，就是保险合同纠纷的常规约定，并没有问题。

也就是说，“提交上海仲裁委员会仲裁”的约定在尊享e生2020中曾经出现过，但现在已经更改了。

到底是什么情况呢？

我打众安保险的客服电话详细了解了一番：

客服跟我说的是，从上市到大约今年5月份前的这段时间，购买的尊享e生2020电子保单中有约定“提交上海仲裁委员会仲裁”，此后销售的保单已经取消该约定。

并且约定“提交上海仲裁委员会仲裁”是保险公司系统错误，如果你买的保单有此约定，可以致电众安客服反馈，众安会批注修改电子保单的约定。

所以可以说，尊享e生2020电子保单约定争议处理“提交上海仲裁委员会仲裁”算是一个乌龙事件，对我们没有实质性的影响。

03

在我昨天刚知道这个问题的时候也还是有点慌的，因为我有跟大家推荐尊享e生2020，但没有发现特约仲裁的坑。

但详细了解下来，大家也能知道这个坑防不胜防。

它在投保页面及投保须知等各地方都没有跟我们明确写明说要特约“提交上海仲裁委员会仲裁”。

只有买了这份保险并且详细查看电子保单，才有可能发现问题，由于我没有买尊享e生2020版，就难以发现。

微医保百万医疗险也是一样的坑，它在投保须知中也没有明确说要提交武汉仲裁委员会仲裁，唯一能体现该点的地方是在投保页面给的电子保单样本中有特约，这太容易忽略了。

不过，目前的微医保百万医疗险也已经取消了特约武汉仲裁委员会仲裁，对于已经买了之前特约版本的，客服说不能取消，但续保可升级到最新版本，续保后也就没特约了。

04

今天文章主要就是提醒大家，以后买保险还得特别关注争议处理是否有特约仲裁机构仲裁，不仅仅是百万医疗险，重疾险、意外险、定期寿险都有可能有类似特约；当然，我以后也会特别留意。

再就是如果你买了尊享e生2020，记得拿出保单看看上面对争议处理的约定，如果是“提交上海仲裁委员会仲裁”，记得联系众安保险客服反馈解决。

这个事情也刚好证明了我在前篇文章中跟大家分享的记录投保轨迹的重要性，有时候真的可能是保险公司的过失，但要消费者来买单。