华夏常青树（全能版）是否仍值得买？

华夏保险的重疾险不论在产品形态还是性价比上一直都走在其他保险公司的前面，特别是它家的“常青树”系列重疾险，一直都是名声在外，4月1号华夏上市了最新重疾险——常青树全能版。

这款保险与前面的2015款、2016款相比，做了哪些升级？是否依然值得购买？今天一起来了解。

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简单讲，常青树全能版提供100种重疾保障、50种轻症保障（可赔付3次）、轻症豁免保费、身故保障、全残保障、疾病终末期保障；另外如果被保人在80岁时仍然生存且未发送重疾理赔，返还全部保费，且前述保障继续有效。

是不是很熟悉？

如果对华夏保险产品比较熟悉，你会看出来，全能版跟华夏的另一款重疾险华夏福很相似，也可以理解是在2016版的基础上增加了华夏福重疾险的特点，即返还保费。

现在的重疾险在产品形态上差不多都定型了，不论怎么升级，都是在重疾、轻症、身故、高残、返还保费上做文章，很难有产品能让人眼前一亮的。

常青树全能版是否值得购买？这还是要与其他产品对比着看，下面把常青树15版、16版、全能版及华夏福重疾险、同方全球多倍保重疾险做一个对比测评。

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几款产品基本信息如下，点击图片可看高清大图。

（点击图片可看高清大图）

做上面这个表格花了我不少时间，把这几款重疾险的基本信息都做进去了，从中也可以得到一些有用信息，比如说：

1、全能版相比较于2016版，升级就体现在两个方面：保障疾病数目增加、80岁返还所交保费；保费也有所增长，大致算一下，0岁保费增长了6.5%，30岁保费增长了9.8%。

2、常青树全能版与华夏福两款产品几乎一样，比较大的一点区别是华夏福重疾赔付在18岁前是2倍保额，66岁以后赔付是1.2倍保额。相应的，华夏福保费也略贵一些，0岁保费增长了2.7%，30岁保费增长了1.5%。

3、常青树全能版与多倍保重疾险各有特色，全能版80岁返还保费，多倍保重疾可多次给付，反映在保费上两个区别不大，0岁时候全能版略便宜，30岁时候多倍保更便宜。

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常青树全能版是否仍值得购买？

这个问题每个人都有自己的答案，在保障疾病数目增加及80岁返还保费的情况下，全能版的保费有所增长也是必然的，但增幅是否过大？这也只有精算师知道了，但总体来看，与其他大公司的重疾险相比较，全能版依然超具性价比；不过，全能版跟华夏福相比较，我个人认为华夏福更值得买一点点。

把多倍保放在这里做对比是有原因的。

常青树全能版及同方全球多倍保这两款重疾险可以代表目前重疾险的两个方向，全能版返还保费，保障继续有效；多倍保重疾可以多次给付。

这两款保险的PK本质上是返还保费与多次给付的PK。

这两款保险的保费差不多，在返还保费与多次给付中，我个人更推荐选择多次给付。

还是那句话，在我看来80岁返还保费一点用都没有，先不谈几十年以后这点保费已经贬值的可以忽略不计了，80岁才返还保费也实在太晚了，如果是65岁返还作用还大一点。

与其返还保费，还不抵拿它去买一款多次给付重疾，虽然多次给付用上的可能性也不大，一旦用上，要比返还保费有用的多了。

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单讨论常青树全能版这款产品本身并不完整，常青树还有一个产品外的优势，购买常青树可以获取华夏医保通的购买资格，凭这一点就把全能版的优势又提升了一个等级。

不过现在常青树年交保费大于5000元才能获取购买医保通的资格，门槛略高；另外医保通的资格也只能给自己用，不人性化。

总结一句话，如果你刚好有购买重疾险及医疗险的需求，常青树+医保通是个不错的选择。

了解医保通，请阅读：☞华夏医保通，没有坑，放心买！

了解多倍保，请阅读：同方全球多倍保，值得购买的多次给付重疾险

了解更多重疾险，请阅读：目前重疾险有什么好的推荐？

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