每日一个理财小知识基础篇：分红保险

分红保险并不是一个单独的险种,而是一种附带属性。如果保险产品带有分红,那么会在产品名称后标注“分红型”的字样。

红利是怎么来的呢？红利来源于保险公司的三差收益，即死差、费差和利差。

所谓死差，是指实际赔付率与预期死亡率的差值,如果低于预期死亡率则会产生盈余。

所谓费差,是指实际运营费用与预期费用的差值，如果低于预期费用则会产生盈余。

所谓利差，是指实际投资回报率与预定利率的差值，如果高于预定利率则会产生盈余。

现实中，保险公司的利润来源多数为利差，即通过投资产生回报。

监管规定，保险公司要把可分配盈余的7096分配给客户(分红保险单独计算收益) ,保单的现金价值(保险公司可用于投资的钱)就是分红产生的基数。

就投资而言，本身就是有盈有亏的,那么分红会不会每年都忽高忽低呢?保险公司特别准备了一个分红平滑基金,相当于一个资金盖水池。如果投资好的年份,那么截留一部分的盈余,用于弥补收益不好甚至亏损的年份,使得红利分配可以保持相对平滑,降低波动。

如果保险公司连续多年盈利较多,还会发放特别红利。

分红可以分为英式分红和美式分红。英式分红即保额分红,分红会以保障额度的形式发放，在寿险中出现较多；美式分红即现金分红,分红会以现金形式发放,在年金保险中出现较多。

分红是除固定收益（保障)之外的另外一笔收益,也是值得期待的一笔收益。