欺诈防控的关键节点及线索是什么？
欺诈主体
欺诈主体整体上可以分为以下三种：
1）第一方欺诈：客户本人就是欺诈的实施者，他进行消费的时候没有还款欲望，提供虚假的信息；或者刻意提高自己的信用体系，不断地提高信用额度，当自己的信用额度达到一定程度以后，就忽然爆发。
2）第二方欺诈：是非常不常见的，它犯罪主体是受害人的亲戚或者公司的雇员，通常被当作第三方欺诈处理。
3）第三方欺诈：客户是受害人，不主动实施欺诈，欺诈方式包括身份盗用或账号盗用，具体有以下几类：
客户找中介办理，中介帮客户包装资料、代接听审核电话，获取超过客户资质贷款额度。
黑产获取客户整套资料原件、伪冒客户身份申请贷款，寻找长的相像的人过人脸识别。
黑产获取客户身份证号码、银行卡账户，注册某平台账号，使用3D软件建模模拟出人脸过人脸识别，骗取2类户信用额度，再绑定微信支付宝套现。
熟人作案，客户被骗，用本人身份申请贷款，款项被第三方转走。
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欺诈形式
常见的欺诈形式大体有伪冒申请、恶意申请、团伙欺诈几类：
伪冒申请：指个人用他人信息（本人一般不知情）或用朋友亲人的信息进行申请，因为信息都是真实的，所以通过概率较大。
恶意申请：指用自己的真实的信息申请，但是不准备还钱，这类客户很起初难防范，但是通过行业内累计的黑名单能够有效的控制他后续再进行恶意申请。
团伙欺诈：指不法分子用多个用户信息进行骗贷；因为获取到的客户的真实信息有限，所以申请信息中往往具备一定的相似性或存在一定的关联性。比如说多个申请件共用一个或多个信息；多个申请件具备申请集中性等。
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欺诈主体与欺诈形式
欺诈主体与欺诈形式之间是存在一些对应关系的，具体如下：
无论是哪种欺诈形式，均存在不同程度的资料包装行为，常见的有以下几类：
虚假联系人：虚构联系人，通过随意编写联系人姓名与号码；联系人身份虚假，有针对的提供联系人姓名、电话号码并配合代接电话，通过审核；联系人为申请人自己，此时申请人一般有多个电话号码，然后填写自己其他的号码，假扮联系人接听审核电话。
虚假信息：虚假信息包括工作单位、学历信息、资质信息、证书信息、地址信息等均是包装后的。
资产资料虚假：一般发生在抵押贷款场景，需要一些车房、工资收入类的一些资产证明。
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中介与黑产
首先了解下中介和黑产的区别。中介是以撮合贷款赚取手续费为目的，通过规避部分风控规则来赚取信息不对称的钱，可以称作灰产。而黑产就是以骗贷为目的骗取贷款。
黑产欺诈链条分为上中下游，各自的分工及谋利方式如下：
上游包括手机号卡商、银行卡卡商、黑客、系统商等玩家，主要是通过贩卖掌握的资源赚取利润。
中游则包括电信诈骗、账户盗用、伪冒申请、薅羊毛等手段，主要负责诈骗实施。
下游则包含现金取现、电商购物、洗钱等手段，主要负责洗钱消账。
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欺诈防控的关键节点及线索
在欺诈风险的防控上有以下几个关键节点需要加强控制：注册、登陆、实名认证、资料填写及授权、绑卡、授信、提现。
以下特征线索可供参考应用：