【白话法律】谁说学生买不起房？英国新式贷款“Buy for Uni”助大学生抢先一步当房东！

丽莎知道，

英国某些金融机构近期推出针对大学生的“Buy for Uni”贷款项目，提供大学生最高100%的全额贷款，帮助他们在就学期间可以提早买房，自己当房东。

“Buy for Uni”要求申请人必须是年满18岁的在读大学生，并且就读位于英格兰或威尔士地区的大学。学生们每人最多可以贷到30万镑，而且他们所购买的房产必须位于距离他们所就读学校的10英里内。除此之外，申请人还需要有自己的直系亲属（父母、继父母、祖父母）来为他（她）做担保，同时必须缴交一笔担保金，或者以等值的房产来做担保。根据担保形式的不同，以及贷款期限的长短，利率会在4.54%和4.74%之间浮动。

由拉夫堡建筑协会（The Loughborough Building Society）全新推出的“Buy for Uni”贷款项目，已经承诺只要申请人的直系亲属能够为他（她）做担保，他们将愿意给予100%购房援助。而类似的贷款项目在巴斯建筑协会（Bath Building Society）也已经开始实施了好几年，这个“Buy for Uni”新贷款项目更迅速占了他们总贷款业务10%的比重。

对英国的大学生来说，许多人在读完大学的那一刻就立刻背了一笔助学贷款需要还清，所以对他们来说想买房子更是变得遥遥无期。这个新的“Buy for Uni”贷款项目让大学生可以更容易地买到自己的第一间房，并通过出租房内的其他房间来赚取房租，进而可以利用收到的租金来还房贷。

英国卫报就曾经报导过，有位正在埃塞克斯就读大学三年级的小哥Jonathan Pearson，就透过“Buy for Uni”买了属于自己的一套房。他通过全额贷款买了一套三房一厅的房子，他把客厅改造成自己的房间，再把其他三间房出租，每个月可以收到1,320镑的租金收入。而他现在每个月需要偿还的贷款金额为775镑，再保守估计每个月需要付出去的保险和水电账单等费用，他每个月的支出是1,100镑。也就是说，他现在每个月可以多赚约200镑，同时自己还赚到了一套房。

不过，专家们也建议要小心“Buy for Uni”是“看起来太美好”的项目。因为大学生们如果选择了“Buy for Uni”，也就等于提早宣布自己加入了“背贷一族”。此外，买房子其实是有很多隐藏费用的，像是中介费、房屋检测费等，都会是不小的一笔金额。而且“Buy for Uni”也不是一个为所有人而设想的项目，因为不是所有的父母都有房产能够来为自己的孩子做担保的；一旦没有了家长的担保，申请人也是无法获得贷款来买房的。

另外，家长们把自己的房产拿出来做担保也是有风险的，除了孩子如果还不起贷款，父母自己得负责之外；也会因为自己这套房产已经作为担保，未来如果想用同一套房产来抵押借贷，也会变得比较困难。大学生基本上是没有什么钱的，所以通过“Buy for Uni”来买房基本上就是需要寻求父母的帮助。不过站在父母的角度来说，由于房产是登记在孩子的名下，所以不会有因为多买一套房而必须多付印花税（Stamp duty）的问题。而且由于孩子（申请人）自己就住在这套房子内，所以即便把其他的房间分租出去，也不会像buy-to-let那样会被多课税。

看一看“Buy for Uni”的申请要求：

谁能申请？

正在英格兰或威尔士地区接受高等教育（Higher Education）的学生。学生可以只用自己的名字，或是用自己加上父母的名字来买房。申请人必须要至少还有２年才毕业。

可以贷多少？

可以贷到100%，但最多不会超过300,000镑。实际可以贷到的金额会根据您要购买的房产，每间房间所能收到的租金来计算。会换算未来收到的租金是否能足够负担每月需支付的贷款，同时也会评估父母的收入。

需要什么担保？

如果贷款金额是所要购买的房产的80%（含）以上，申请人的父母必须将目前的自住房产拿来做担保。同时，在申请人要购买房产的时候，也还需要先付一笔费用。

可以买什么房产？

申请人购买的房产必须在距离他（她）就读的大学的10英里内，且仅限于英格兰或威尔士地区。所购买的这套房子内不可以有超过４间房间（最多能有４间房间）。

可以把房子租给谁？

房子内加上申请人本人（自住），不可以住超过４个人。由于学生们通常只在每年的１、2月和９、10月找房，所以如果不在这些月份买的新房容易找不到学生租客。因此可以出租给不是学生的房客，唯一要求就是要申请人（房东）必须住在这套房子内。