国富栋梁定期寿险2021，当定寿也开始模仿重疾险
大家好，我是喵叔。
这周喵叔主要精力忙着在做两件事，一件是在重庆当地的从业者分享会，一件是沟通本地的渠道着手合作的事务，所以人也是忙得晕头转向。直到看到今天这个产品，让我瞬间清醒。
我是万万万万没有想到，形态相对简单的定期寿险，也开始了疯狂内卷，自身抄到没法抄了，就开始盯上了相对复杂的重疾险产品，然后，这款新品，国富栋梁定期寿险2021，也设计出了前期额外赔的形态，那么这款差异化竞争的产品，能否在目前市场“打出一片天”呢，今天我们来看一下。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
国富栋梁定期寿险2021版来自国富人寿，条款名“国富人寿国富栋梁定期寿险（2021版）”，是一款最长保障可到88岁的定期寿险。产品除了基础的身故全残保障以外，还带有50岁前额外赔付50%保额以及可选交通意外额外赔付以及投被保人豁免，带有年金转换权和指定定寿、终身寿转换权，一线城市研究生以上学历，保额最大可到400万。产品的具体责任看下图：
产品优势
一、50岁前额外赔，关键时期保障到位；
二、投保灵活，保障周期可选项多，最长可保到88岁；
三、保障权益丰富，可选责任多，适应各类人群。
产品不足
一、费率偏高
国富栋梁2021的费率上图可以看到，100万男性选择30年缴费保30年，一年保费1390，相比大麦2021的1090贵了300块，当然，栋梁2021带有50岁前额外赔，看上去贵300块钱没太大问题。不过我们做个简单的计算就能知道这是一个什么水平了。
同样的大麦2021选择50万保额保20年缴费20年，保费370.5元，相比栋梁2021贵了70.5元，不过栋梁2021是30年缴费，这样算下来，栋梁2021的费率肯定是在大麦2021之上的，费率这块确实没有什么优势。
二、投保灵活度偏低
栋梁2021的投保规则相对来说不是特别友好，主要体现在几个方面。首先它的最大可保年龄只到50岁，市售产品一般都到60岁；然后它会限制职业，只有1-4类职业可以投保，相比1-6类可保的产品严格了不少；再者它的缴费期最长只有30年，同类产品则支持缴费期等于保障期。
三、其他不足
健康告知严格，问到既往重疾、寿险保额；免责条款偏多，酒驾、无证驾驶均为免责项。
喵叔点评
定期寿险所谓疯狂内卷，实际上是在走差异化竞争，就是越做越复杂，让你不能一眼就对比出差异，需要折算一下才行。可惜国富栋梁2021这步棋走差了，喵叔对它的未来不看好。
一款定期寿险，我们一看健康告知一看免责条款，这款产品恰恰两点都不行，健康告知复杂严格，还很奇葩地问询重疾保额和近期异常，真把自己当成一款重疾险在卖了；免责条款也是，学着其他产品搞个3条，实际上是假3条，人家不会问到的酒驾无证，都统统塞到同一条里面，一点都不实在。
对了，产品保费也没有一点优势，除了把产品形态搞得花里胡哨以外，喵叔没有看到一点想要买的点。所以，如果想要买一款定期寿险，提前联系喵叔，选择合适的才是最好的。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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