银监会为何对广发银行开出天价罚单?

坚决治理金融市场乱象,严厉打击各种违法违规行为,银监会亮出史上最大罚单。银监会8日发布公告显示,对广发银行“侨兴债”案件罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得1.75亿元,并处以3倍罚款5.26亿元,其他违规罚款2000万元。

除了对广发银行进行了经济处罚外,银监会还对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告处罚,对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。

对此,业内专家表示,“侨兴案”案作为银行业有史以来最大的单笔罚单,罚没金额令银行业等金融机构震惊。从今年监管的态度来看,银行业违法违规成本大幅提高,未来再出现类似或者更严重的情况,监管可能会开出更重的罚单。

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。

随后,银监会对此事进行了详细调查,由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元。对此,银监会曾表示 “这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

事实上,这次银监会对广发银行开具了极为严厉的处罚。除了违法所得的一亿余元,其他罚款就要来自于广发银行的利润。按照广发银行官网的资料,7.22亿元的罚款大概占到广发银行2016年净利润的8%。在2014年至2016年的三年间,广发银行的净利润均在百亿附近徘徊,足见银监会的处罚力度已空前之大。

那么,银监会为何在此时会对广发银行“侨兴债”案件开出7.22亿元天价罚单呢?首先,以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关,“隔靴搔痒”式惩罚不足以“敲山震虎”或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。银监会想通过广发“侨兴债”事件进行“杀一儆百”,让国内一些有问题金融机构引起足够重视。

广发银行的“侨兴债”案件告诉国内一些金融机构,不能只片面追求业绩排名,还必须展开内控自查,杜绝隐患。拿这次广发银行的案子来讲,其内控机制不健全,对分支机构既多头管理,又存在管理真空。特别其在是印章、合同、授权文件等方面管理混乱,让不法分子内外勾结有可乘之机。

再者,此次广发银行替侨兴集团做违规担保,主要惠州分行想通过表外业务赢利,来填补表内业务的经营损失、掩盖不良资产,但是“侨兴案”中暴露的违规担保具有很大的传染性,搞不好会带来连锁反应。

如果纵容银行做这种违规业务,一旦被担保企业无力偿还债务,很可能会殃及分支银行,然后现传染到总行,最终将会扩大到整个金融系统。所以,对于这类银行违规替企业作担保的违规事件不仅决不姑息,而且还要重拳打击,让后来者不敢再越雷池一步。

最后,银监会今年以来,开出的罚单不断刷新千万元、亿元级的历史纪录,未来还可能开出更重的罚单。显然,银监会已经把查处银行业的大案要案作为强监管的有力抓手,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。正是在这样的处罚高压之下,才能形成金融机构“不敢违规、不能违规、不愿违规”的良好的银行合规文化。只有事后严厉的惩罚机制的建立,才能确保银行业依法合规稳健运行。

此外,银监会还想警告国内各大金融机构不要为了追求一点点利润,去打监管的擦边球,或者去干一些违规违法的事件,否则后果会极为严重。中国银监会副主席王兆星近日在2017年城商行年会上表示,违法违规或许能带来1000万元的收入,但是未来极有可能面临3000万元至5000万元的处罚。显然,未来银监会开出的天价罚单会越来越多,没有最高只有更高会成为新常态。

银监会向广发银行开出了7.22亿元的“天价罚单”。这既是对当下金融领域乱象当头棒喝,也是告诉违规违法的金融机构,监管的高压仍会持续下去,而且会越来越严厉。如此便可引导银行业金融机构找准定位、回归本源,切实提高内控合规水平,坚决杜绝重大违规事件发生,这样才能确保银行业合规稳健运行。

本文由平说财经(微信ID:bzzcaijing)供稿

(0)

相关推荐