愚蠢的人才提前消费，真正聪明的人正在进行储蓄。
01
方方上班五年了，银行账户几乎为零。
她农村出身，虽然小时候家境并不宽裕，但是也从来没有在钱这件事情上受过难。
毕业第一年，月薪8000+，二线城市。她觉得女孩子，就要舍得为自己投资，于是买衣服、买耳环、买化妆品…… 唯一不舍得为自己储蓄，银行账户比脸还干净。
她想，等到月薪2万的时候，也许情况就能好一些，自己就有钱能够做储蓄。
当她月薪2万的时候，她想如果要在这座城市生活的还算不错的话，月薪起码要拿3万，因为她还是不够花。
但是当他月薪3万的时候，生活并没有很好的对待她，钱还是不够花。同时，她的银行储蓄账户，仍然少的可怜。
于是她心想，可能是自己赚的还不够多，如果想要生活的还算不错，月薪起码需要5万……于是她一直做着这样的美梦。
为什么，工资一直在涨，但却一直存不到钱？
很奇妙的是，我们的需求，正好与我们的薪资成正比例增长的关系。生活标准总是随着收入的增长而水涨创高，你的需求和你的获得总是毫不费力的持平。
如果你今天挣的钱不够花，那么将来还是不够，即使你的收入翻一番也还是一样，不会有什么区别。
02
方方说她对待金钱的观念，很早始于一则故事。
故事说，有一个外国老太和中国老太，外国老太在自己年轻的时候就贷款买了房子，于是她接下来的几十年日子里，就一直住在自己的房子里，过着温馨舒适的生活；而中国老太，一直在攒钱，等到几十年后，终于攒够了买房的钱，住进了自己的房子，但她前几十年生活的生活如浮萍飘零。
外国老太提前消费，提前享受；而中国老太，却一辈子都没能过上舒适的生活。
于是她想，她要像那个外国老太一样，一直享受生活。
然而问题是，她一直在挥霍生活。
她觉得自己无论如何都攒不到钱，银行账户里无论如何都是一个看起来扎心的数字，别人都在做自己喜欢的做的事情，每天被梦想叫醒，而自己仍然每天被银行卡的余额叫醒。
在肆无忌惮的挥霍中，自己也渐渐丧失了对生活的乐趣和信心。
03
不知道你有没有一种感受，当银行卡的余额越高的时候，其实是我们内心的安全感越强的时候。反之，余额越低的时候，我们的安全感也会越低。
马斯洛把人的需求层次分为5个方面，生理需求、安全需求、社交需求、自尊需求、自我价值实现的需求，而当我们的银行卡余额账户为零的时候，其实我们仍然处于不安全状态，我们要寻找的也无非就是安全感。
人一旦有了保障，才开始有了自由。
去年，我有个朋友，在职场里过的很憋屈，她一气之下辞了工作，然而这次并不是意气用事。
恰好，她的储蓄可以帮助她在这个阶段进行过渡，他离职后思考了很多问题，走了很多地方，见了很多人，终于明白自己存在的意义和价值，也终于找到自己的初心和自己想要做的事业。
而文章开篇的那个姑娘就没有那么幸运了，当她被工作压得喘不过气来的时候，还是不能停下来休息一段时间，你知道为什么吗？因为她缺钱。
现在我们需要来算一笔账，如果我们自己不工作，我们的储蓄可以帮助我们度过最长的时间是多少？把自己的日常必需开支列出来，比如房贷、车贷、日常消费等等。
04
一段时间，好像都在鼓励年轻人提前消费。
然而，当我们提前消费的时候，我们都消费掉了什么？
提前消费不断在消磨我们工作的动力。因为你下个月打工是为了还这个月的负债，有可能最惨的一种情况便是，你下个月的工资刚刚发下来，就会被信用卡、贷款吃掉80%。
提前消费不断侵蚀着我们的自信。因为我们手中永远没有余钱，我们会怀疑自己，是不是有过上未来自己期待想要过得生活的能力。
提前消费不断在助涨我们的消费水平。好习惯的养成是很难得，坏习惯的养成却很容易，习惯一旦养成，你的潜意识就会帮你做决定。也许今天你需要两件衣服，明天需要一部高端手机，后天需要一部车，大后天还需要各种高端的电器，生活的需求就像一只被饲养的老虎，它的胃口越来越大，开始想要吃掉你未来几年可以赚到的钱。
我们消费掉了我们工作的动力、生活的热情、为人的自信，可能还不止，会更多。
05
当我们自己意识过来，这样做确实不对的时候，无论有多难，都要立即开始行动起来。
首先，从观念上进行调整，金钱会让我们的生活变得更好，金钱会给我们更多自由，金钱会让我们帮助我们想要帮助的人……我们得为自己建立一个正确的金钱观。
其次，开始储蓄吧，正如提前消费的坏处有那么多，储蓄的好处也有很多，当你储蓄后你会看到银行卡余额不断增加，这些数字的增加，其实是对你能力和自信的加持，你会发现，工作好像也开始变得有意思了，生活也开始充满了乐趣，你自己也轻松阳光了。
然后将自己储蓄起来的资金，分成几个比例，一部分用来投资增值，一部分用来投资个人成长，一部分用来储蓄，一部分用来消费。生活中总是会有意外事件的发生，我们需要固定比例的现金来消化我们那部分不为我们自己而知的意外。
投资的最好策略不是在卖出的时候，而是在买入的那一刻开始就已经实现增值了，就有定期的回报，而这种最佳的投资方式，往往被我们忽略，这也是我最近在研究的问题。
消费也不是一件轻而易举的事情，尤其是明智的消费。当我们流连在衣橱，好衣服试上身，就很难再脱下来了，于是消费就发生了。当我们回到家后，往往会发现其实那件衣服并没有那么好看呀。
储蓄也同样并非易事。但是无论如何，都要保障这部分储蓄不能用来消费或投资，最好把这部分用来储蓄的钱抛却脑后，遗忘掉它。
06
穷人和富人，是如何区分的呢？
巴菲特9岁的时候，就开始靠送报纸赚钱，他赚来的钱都被他很好的保存起来，从来不会花掉，几乎什么都不买，因为他几乎看不到自己必须花钱的地方，他关心的是自己未来的财富。他富有的秘诀就是：储蓄，投资；再储蓄，再投资。
你也许会说这样的生活也太无聊了吧，但是当你40年前将1万美元交给巴菲特去投资，今天你可以得到8000万美元的时候，就非常刺激了。
他还需要什么加持吗？显然不需要。
当你自己增值了，你自己本人更加值钱的时候，你身边的东西才开始显露出价值来。
刚刚毕业的时候，有些朋友就已经开始在theory买衣服了，一身上万的衣服穿在身上，干着8000块钱的工作，别人开口便问，你的衣服很好看啊，是不是在小寨某某店买的？
另外一个朋友，家境很好，再加上自己也很注重生活品质，读的书也很多，无论在学业上还是经济上都很优秀，算是内外兼修的类型。她在淘宝上随手几十块钱买了一个戒指，别人会问，这个戒指好漂亮啊，一定很贵的吧？
很多东西，不是因为值钱，附加在我们身上，就会凸显出我们的价值和品味。而是因为我们自身的价值，才凸显出那些附属品的价值来。
07
从储蓄开始做起吧，当你这样做了的时候，你只会发现它的妙处。
收入不是决定你生活质量的标准，储蓄才是你生活的样子。
穷人为什么更偏爱稳定，因为面对市场的不确定性、风险和冲击，他们更容易焦虑、害怕和恐慌，他们从不冒险，从不对处境做出反抗，从不充分开发自己真正的潜能。
有了储蓄，你在处理问题的时候，便能尝试多种方式，有机会结识更多的人，参观风景优美的地方，得到更加有趣的工作，获得更多的自信，赢得更多的赞赏，获得更多的机会。
储蓄，不仅给了你自由选择的底色和空间，也给了你改变生活的能力和勇气。
储蓄，能保证你明天比今天更有力量。
储蓄，富人都这么做。
08
存钱是有道理的，但是很多人，都有不存钱的理由：来日方长，我将来会赚到更多的钱；享受现在的生活，储蓄意味着限制；存钱没有什么好处，低利率，高通胀；存钱是傻瓜才会干的事等等。
但现实情况是，吃掉种子的农民将无种可播。
没有人能靠挣钱致富，只有当你能守住钱时，财富才会产生。钱是一种资源，是撬动更大机会的杠杆。
不论你现在的处境如何困难，今天都是最容易的，因为你不知道明天惊喜和意外哪个会先来。