保险返佣代价有多大：她多次触碰行业底线，终身禁入进入保险业

近日有则关于「返佣」的通报刷遍了朋友圈。

中国银保监会山西监管局在7月12日，披露了一则行政处罚公告。某公司营销员曹某，因存在「返佣、欺骗投保人」等行为，处罚其终身不得进入保险业。

关于保险从业人员「返佣」导致的处罚，这两年也不少。我们从历史的数据来看，关于返佣、欺骗客户类的违规行为的惩罚力度，也越来越大。

2018年11月，保险营销员姜某，因承诺给予投保人保险合同约定以外利益，被保监会处以警告、罚款1万元的行政处罚。

2019年3月，某保险经纪公司营销员自费组织客户参加出境旅游，存在违规返佣、未按规定投保职业责任保险乱象，当事人及上级责任人被罚款60万。

2019年10月，保险营销员王某销售万能险、分红险时，未如实告知实际保险期限及保单收益，给客户送黄金和金币，被判罚禁止进入保险业2年。

曹某是行业首例被判罚「终身不得进入保险业」的保险营销员。至于为什么会被判的如此之重，有资深人士通过扒老底的形式给出了更详细的说法。

在2019年，保监会有一则与最新行政处罚公告的「公司、中支、姓氏」完全吻合的行政处罚公告，初步判定两次处罚的，是同一个人。

当年这位曹某犯了什么事呢，了解事情经过后，真能惊得人一头冷汗。

1、给投保人推荐理财产品，承诺将所得佣金及个人费用返还给投保人，并承诺赠送车险。

2、在投保人不知情的情况下，用投保人的资金为其办理了医疗险和意外险。

3、告诉投保人免费赠送保险，部分保费实际上由投保人支付，且投保时用的是虚假投保资料。

4、未将全部保险合同送达投保人，未明确告知投保人的保险产品对应的保费。

当年行政处罚公告，对其上级负责人处罚了10万元，但是没有注明如何处理曹某，只写着另作处理。靴子终于落地，终身禁入行业第一人称号实至名归。

真的不敢想象，如果不让其终身禁入保险业，还会发生怎样匪夷所思的事。几乎保险营销员能犯的错，甚至不敢想的错，都被曹某犯上了一遍，坑蒙拐骗四样全占了。

我国《保险法》明确规定：保险代理人、经纪人和从业人员，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

这句话乍看很好理解，但是包含的信息量极大。

要求的是「代理人、经纪人和从业人员」，也就是说只要和保险相关的岗位，无论哪家公司、哪种渠道、哪个工种，都要受这条规定的约束。

其次指「投保人、被保险人和受益人」，也就是说只要和保险合同挂钩的关系，无论是掏钱的、被保的、受益的哪种身份，都不能给予保险外的利益。

以上两条还好说，具体所指非常精准，但「合同约定以外的利益」就有点模糊了。是签单前送，还是签单后送？合同外的利益是指佣金、实物还是服务？

实际上，无论是签单前送，还是签单后送，无论送的是佣金、实物还是服务，都有可能踩到营销的红线，都有可能已经触犯了「返佣」的范畴。

在保险销售过程中，承诺客户在你手里签单，就送一提卫生纸、一个锅、一张充值卡、一次旅游，一份纪念币，只是给予保险合同之外的，都是返佣。

保险就是保险，不打折更不能倒贴。少部分的保费换取将来急用的高保额，客户撬动杠杆，公司兑现承诺，保险就是这么简单，别整那些有的没的幺蛾子。

为什么行业对「返佣」现象深恶痛绝，严厉打击？

1、不利于客户。

每位保险业务员带来的不仅仅是产品，更是不同的家庭保障方案。买保险的过程，就是选择方案的过程，哪个价位接近预期，哪个险种合适，就选哪个。

但「返佣」是利用了人性天生的占便宜心理，模糊了买保险最应该注意的焦点。客户初心是「选择方案」，被转移焦点「能占到多少便宜」上去了。

客户本来能选到最适合自己的产品，有了保险之外的好处，可能会选择那些「看起来最便宜」的产品，有违理性规划保险的初心，对客户也不利。

2、不利于保险营销员。

保险营销员的收入主要来源于佣金，他们做这份工作也要吃饭，也要给车加油，也要开拓客户，也要付出时间和精力的，佣金支撑他们坚持做下去。

如果佣金都给了客户，他们是生存不下去的。你如果做一份工作，工资都给了被服务的对象，自己一无所获，你要如何坚守这份工作？用爱发电吗？

所以返佣销售无异于自掘坟墓，呈现的只是虚无的繁华，甚至更严重点，就像将死之人的回光返照。看起来神采奕奕，实际已是命不久矣。

3、不利于保险市场

金子本来应该成为市场流通货，但是人人都喜爱，舍不得拿出来交换，于是就拿银子或铜币交换。所以慢慢的，银子和铜币就成了市面上最常见的货币，而金子只能被搁置在家中。

自古以来，劣币驱逐良币的事，发生的还少吗？业务差的保险营销员，不靠专业只用返佣抢夺市场，如果市场接受了这种模式，你想过未来会怎么样吗？

未来能活下来的只有那些不专业、只能靠返佣获取保单的人，而那些专业却坚守底线不愿返佣的，却不能适应这个市场，坚持不了或者改行了。这就是所有人愿意看到的吗？

没有保险的人，我们戏称他们是裸奔者。而返佣又何尝不是保险行业最后的遮羞布。当这个布条被撕下，也撕开了这个行业龌龊不能见光的一面。

返佣一时爽，签单的时候笑的有多欢，东窗事发的时候就哭的有多惨。像这位曹某，葬送自己的职业生涯、沦为同业笑柄时，又怪得了谁呢？

抵制返佣，人人有责。愿从此之后，所有保险营销都能向返佣说不，保险行业里没有第2个被终身禁入保险业的人。

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