真爱保贝少儿重疾险，除了核保宽松还有这些亮点！

又快到一年一度的六一儿童节了，各大商家都在热热闹闹的做活动，出新品，保险也不例外。

可能不少读者都在想：会有人在儿童节送孩子保险吗？

你别说，还真有。

让我印象比较深的一位老先生，就在六一儿童节时送给自己的小孙子一份年金险。

其实抛开忌讳这些迷信思想，在以呼吁儿童保障权利为初衷的节日里，送给孩子一份陪伴终身的保障，帮他规避漫长人生里的潜在风险。

这样来看，保险也是个不错的六一礼物。

在儿童节前夕，国华人寿新推出了一款单次少儿重疾险——真爱保贝，少儿重疾险市场终于又迎来了新成员。

这款产品的优势在于健康告知很宽松，不问两年内的体检结果。

一些儿童常见病也不用告知，这给很多体弱多病的孩子提供了投保的机会。

除此之外，它的保障方面也有不少亮点，下面十步就给大家介绍一下这款产品。

01

产品内容

投保规则

真爱保贝是一款单次的儿童重疾险，有定期和终身两个版本，最高可投保80万保额。

产品等待期为90天，在同类产品里算短的，降低了等待期出险的概率。

基础保障

真爱保贝的基础保障很丰富，不仅重中轻症全都有，还有两项特色保障。

·重疾：

共保障110种重大疾病，出险可赔100%基本保额。

如果是在25周岁之前首次确诊重疾，还可额外赔付100%。

相当于一共获赔200%基本保额，直接翻了一倍，比例相当高。

·中症：

30种中症，最多可赔3次，每次60%基本保额。

·轻症：

50种轻症，最多可赔3次，每次30%基本保额。

中轻症赔付比例都是业内标配，无功无过。

虽说中症理赔次数比一般产品多一次，但不重要，毕竟多次理赔是小概率事件。

重要的还是要看赔付比例，其次就是高发中轻症覆盖率，这一点十步后面会给大家详细分析。

·白血病关爱金：

这是真爱保贝独有的特色保障。

一般来说，单次重疾险，重疾出险一次，这份保障合同就完成了它的使命，产品保障就终止了。

但真爱保贝单独给了儿童最高发的重疾——白血病，一次额外的理赔机会。

如果在25周岁前首次确诊了白血病以外的其他重大疾病，满一年之后，就可以多一次白血病的理赔机会。

后续如果确诊白血病，可赔付100%基本保额，加强了白血病的保障力度。

·重症监护保险金：

真爱保贝另一项独有保障。

被保人经医院的专科医生诊断并接受重症监护治疗的，达到理赔条件可赔付60%基本保额。

那么理赔要满足哪些条件呢？

首先，必须是在国家二级或二级以上公立医院接受的重症监护治疗。

其次，一定要由专科医生诊断被保人身体健康状况达到临床入住ICU的标准，必须接受重症监护治疗才可以。

最后，疾病种类一定要满足以下其中一项：

十步当然是希望所有的客户都永不出险，但是，一旦发生这种危重病情，钱绝对是重中之重。

就像之前新冠疫情时，我曾看过一个报道：一位患者肺部受损严重，需要用到ECMO，而家属花光了家里二十几万的积蓄，再无法负担每天一两万元的治疗费用，无奈签署了放弃治疗的协议。

这是摆在我们面前残酷的现实，大部分的普通家庭根本负担不起ICU的高昂花费。

真爱保贝的这项重症监护保险金，能在抢救生命的危机时刻提供更多的资金援助，多一天的救命钱，就多一分挽救患者生命的希望。

而且这项保障是产品自带的，不用额外多加钱，值得点个赞。

可选保障

·身故：

真爱保贝无论定期还是终身版，身故责任都是可选的，这样的好处是进一步降低保费，给预算不足的人群提供投保的机会。

并且，十步一贯主张重疾险不要捆绑身故责任的，贵不说，身故和重疾还是共用保额的，钱多花了，保障却没提高，非常不划算。

02

产品优缺点

优点

1

25周岁前重疾双倍赔

真爱保贝的重疾额外赔付是目前市场上最高的比例了，尤其是在少儿重疾险里，目前无人能及。

虽然真爱保贝没有单独的少儿特疾保障，但重疾病种里是包含少儿特定疾病的。

所以，真爱保贝相当于25周岁前少儿特疾按双倍赔。

总的来说就是25周岁前重疾理赔有优势，少儿特疾也不比别的产品差多少。

但25周岁后，真爱保贝就不如妈咪保贝新生版了。

像是白血病这类多年龄段高发重疾，如果到了老年期不幸罹患，那么妈咪保贝还能按2倍保额赔付，而真爱保贝只能按基础保额赔付。

2

高发中轻症覆盖全

真爱保贝的高发中轻症覆盖比较全，28种高发重疾对应的中轻症基本全覆盖。

理赔条件有宽有严，我给大家总结了一下：

·加大理赔力度的有：

中轻度深度昏迷、主动脉内手术（非开胸）、特发肺动脉高压，都能比其他产品获得更多的赔偿。

·保障减弱的有：

中轻度Ⅲ度烧伤没有达到重疾程度统一按轻症理赔；

一肢缺失、中度脑损伤等几项常见中症也是按轻症理赔，都降低了保障力度。

原位癌需要接受积极的手术治疗之后才能理赔。这种理赔条件并不是严格了，但会延长理赔的时间。

关于高发中轻症，十步觉得病种的覆盖率要比理赔力度更重要。

毕竟我们无法未卜先知自己会得哪种疾病，只要病种覆盖全面，能确保万无一失就可以了。

至于哪个赔得多哪个赔的少，大家不必太纠结，了解即可。

3

独有特色保障

白血病关爱金和重症监护保险金，可以说是真爱保贝的创新了，并且能看出来是用了心的。

无论是白血病还是危重症，家长势必要全程陪诊，无法安心工作，断了收入来源。

这时能有一笔资金援助，无异于雪中送炭，可以很大程度上缓解经济压力。

不过要注意的是，这两项都有一些限制条件，理赔是有一定难度的。

4

健康告知宽松

真爱保贝的一大优势就是健康告知宽松。

平时十步在给孩子选产品时，经常会遇到因为健康状况不符合被拒保的情况。

尤其是体检方面的异常，看着都不是什么严重问题，但就是买不了，太纠结了。

而真爱保贝就没有这方面的担忧了， 它的健康告知不问两年内的体检异常。

除此之外，它对某些儿童常见病也比较宽松，比如：

已痊愈的婴幼儿黄疸、卵圆孔未闭、手足口病、疫苗反应，腹股沟疝、鞘膜积液、先天性多指（趾）、兔唇等，均可正常投保。

缺点

1

价格偏贵

真爱保贝价格不算便宜。

和妈咪保贝相比，相同配置条件下，男孩的保费要贵10%左右，女孩的保费要贵15%左右。

不过少儿重疾险本身价格也不高，各产品之间其实相差不了太多，所以价格偏贵不算很大的缺点。

2

两种老年高发重疾有年龄限制

严重阿尔茨海默病和严重原发性帕金森是两种老年期高发重疾。

患病后会失去部分或全部自理能力，需要专人长时间照顾饮食起居。

对患者家属来说既耗钱又耗精力，很需要重疾险这种大病失能补助来保证患者的正常生活。

而真爱保贝这两项重疾只保到70岁，哪怕你买的是终身版，70岁之后这两项疾病也不保障了。

所以，对于想给孩子保终身版真爱保贝的家长来说，这两种老年高发重疾的缺失是个不可忽视的缺点。

03

总结一下

总的来说真爱保贝这款产品亮点还是很多的。

有自己的特色保障，重疾在25周岁前出险能双倍赔偿，高发中轻症覆盖的也比较全面，健康告知也很宽松。

但它也有不可忽视的缺点，就是严重阿尔茨海默病和严重原发性帕金森只保到70岁。

并且25周岁以后，真爱保贝的少儿特疾保障力度就不如妈咪保贝新生版了。

25周岁后，真爱保贝只能按基本保额赔付，而妈咪保贝少儿特疾终身享有双倍赔付。

价格上真爱保贝也没有优势，比妈咪保贝要贵一些，整体性价比略低。

所以，真爱保贝对体弱多病的孩子来说是个不错的选择，可以考虑投保70岁的定期版本。

终身版不建议作为首选，还是妈咪保贝新生版的优势更大。