现在多伦多买房，关键的不是找房，而是找钱。明年的投资主题将是……

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今天地产局的数据出来了，果然很难看。（想看全面的报告，拷贝http://www.trebhome.com/market_news/market_watch/2017/mw1711.pdf 到浏览器）

房市新政以来，环比虽然大部分月份是跌，同比却一直仍然全是涨的。但10月份的同比开始出现负数：-2.0%。接下来的半年，同比大概率都会是负数。这很正常，因为上一波的拉涨，就是在2016年的年底开始一直到今年的4月份。所以，接下来半年的数据，如果都是负数，一点都不用吃鲸。但是，接下来的阶段，环比数据更具有指导意义。

B-20将在25天后执行，自住房刚需的，尽量在此之前完成房贷申请，交房日可以靠后，因为贷款的审批一般是6个月有效。但是，B-20虽尚未执行，房贷已经比之前困难很多了，每个银行的政策都有差别，每个购房者尽量都咨询一下各大银行，看看哪个银行更适合自己的情况。现在好房源不少，贷款却难，所以，买房者多花些时间找钱更关键，时间紧迫。

但如果不是自住刚需，纯粹的投资，那么倒可以不必太过紧张，可以看看年后的市场表现再做决定。但是由于B-20压制了你的贷款额度，所以在接下来的投资房型中，应该要以低价位的房产为主要对象。我还是推荐能够以租养房的房型，租金要能够Cover全部成本为基线，如果能够基本Cover全部费用就更佳（费用>成本）。

简单地说，成本=利息+地税+保险；费用=成本+本金。本金相当于储蓄，以后卖房的时候，本金是还给你的。如果租金Cover成本，相当于租客帮你供房；如果租金高于成本，那么相当于租客不仅帮你供房，你每个月还有利润。

现在要找到租金Cover全部费用的，低层住宅很难，公寓容易；但是如果仅Cover成本的，百万以内的低层住宅还是有不少机会。

举栗说明，假设你满足房贷条件，可以贷到65%的房款，计算如下：

60万的低层住宅（独立屋、半独立屋、镇屋），首付35%，贷款65%，按照贷款30年，2年固定利率2.99%估算，每个月的利息是972元，本金670元，每月地税+保险按照400计算，你的每月成本是1372元，每月的费用是2042元。

60万的低层住宅，租金每个月在1500-1800元之间，所以，可以Cover全部的成本，盈余小几百。但是Cover不了所有的费用，你每个月还要再补上小几百，但是这些以后是退还给你的，算是储蓄，不算是成本。

同样举80万的低层住宅，每个月的利息是1296，本金894，地税+保险每月按照500元估算，你的每月成本是1796元，每月费用是2690元。

80万的低层住宅，租金每个月在1800-2200元之间，仍然可以Cover全部的成本，盈余很少，本金就要靠你每个月缴纳。

再举100万的低层住宅，每个月的利息是1620元，本金是1117元，地税+保险每个月按照600估算，你的每个月成本是2220元，每个月的费用是3337元。

100万的低层住宅，租金每个月在2200-2500元之间，基本可以Cover每个月的成本，本金就全靠每个月贴。同理，这个本金以后在卖房的时候银行会还给你，再强调一遍。

按照上面这个规律，你会发现，价位越高的房子，租金并没有呈同比线性增长，所以可以笼统地说，越低价位的房子，租售比越好。

好了，经过了上面一大串的计算，我们可以将预算定下来，那么区域应该怎么选呢？这个就带有很大的个人偏好，而不仅仅是理性的计算。感兴趣者，请咨询。

扩展问题：

1、是不是高于百万的房子，就不适合以租养房了？

不是！有些区域的房子，价格虽高达300万，但是月租金却可达7-8000元，租售比反而高于很多低价位的房子。所以，需要根据每个人的需求和预算具体分析。

2、为什么在本文只提到低层住宅，没有涵盖公寓？

因为，从长期来看，低层住宅的升值前景更好。投资公寓请单独交流。多伦多房地产、多伦多地产、多伦多房产、多伦多公寓、多伦多豪宅、多伦多农场、多伦多商业地产、多伦多购房、多伦多投资、多伦多置业、加拿大房地产、加拿大地产、加拿大房产、加拿大公寓、加拿大豪宅、加拿大农场、加拿大商业地产、加拿大购房、加拿大投资、加拿大置业