香港友邦重疾险性价比之王「加裕智倍保2」 / 四六文摘

加裕智倍保即将停售，香港友邦将于1月30日推出加裕智倍保2系列。

香港友邦一直致力于研发新的保障理念，为客户提供最全面、最紧贴现况的保障。回顾过去数年，香港友邦退出了多项市场首创元素包括：癌症多重赔偿、良性病变赔偿、先天性疾病儿童保障、父母身故豁免缴付保费保障及配偶身故豁免缴付保费保障等。

回顾香港友邦的癌症保障，不管是在疾病定义或是多重保障上，一直引领着市场。根据香港友邦的市场研究，客户对癌症保障的需求仍有发展空间，将于2019年1月30日，香港友邦即将推出「加裕智倍保2」及「加裕智倍保2—首护挚宝」，进一步强化危疾保障，接下来我们来看看这个系列的产品又有如何的创新？

今天将对「加裕智倍保2」进行深度测评，其中最大的产品亮点有两点：

一，在多重赔偿方面新增心脏病及中风赔偿，且额外赔偿次数由原先的2次增加至4次，每次为原保额的80%；

二，癌症治疗灵活赔偿：如果被保险人在患有癌症后积极接受治疗，则可以申请在1年后就提前获取第二次的癌症赔偿，相当于等候期由3年减至1年，所获赔偿将由原保额的80%减为40%。

此外由于「加裕智倍保2」新增及优化了不少产品细节，因此保费有一定幅度的提升，但在市场同类产品中仍处于极具竞争力的位置。

产品主要特性

「加裕智倍保2」的主要产品特性包括：

疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；
首十年升级保障：30岁以下50%，31岁及以上35%；
癌症、心脏病/中风额外赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，3种疾病额外索偿拥有更高弹性，即最高可额外索赔4次癌症（或4次心脏病/中风），其中两次癌症赔偿之间的等候期最少为3年，其他重疾赔偿之间的等候期最少为1年；
癌症治疗灵活选：被保险人首次患癌症1年后，可以行使“癌症治疗灵活选”权益，将第二次癌症赔偿等候期的3年缩短至1年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%；
家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费；
儿童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的受保疾病；
「首护挚宝」保障：为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，妈妈怀孕22周后即可为孩子投保，为婴儿和母亲提供出生前和出生后的生育、疾病及身故保障；
Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；
保费：新增30年缴费期，保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%（女性客户加费较多）；
分红及收益率：取消周年红利机制，全部设定终期红利，预期收益率约为5.5%；
癌症、心脏病/中风多重赔偿

「加裕智倍保2」在「加裕智倍保」仅对癌症进行持续保障的基础上，新增加了心脏病和中风的持续保障，同时将额外赔偿的次数由2次增加至4次，且赔偿选择更加弹性，也就是说癌症最高可理赔5次，对被保险人癌症的保障期最长可延伸12年，能够为正在逐步转为“慢性病”的癌症治疗提供更加长期的治疗费用补偿。

癌症治疗灵活赔偿

「加裕智倍保2」本次升级的最大亮点，就是加入了市场首创的“癌症治疗灵活赔偿”权益，继AXA「爱护同行」将癌症多次赔偿等候期缩短至1.5年之后，进一步将赔偿等候期缩短至1年，让被保险人能够拿到癌症第二次赔偿的概率大大增加。

被保险人在患癌症1年后，只要给保险公司提供积极治疗的证明，就可以提前获得第二次的癌症赔偿，赔偿金额由原保额的80%降为40%（整张保单只可以提前索偿一次）。

「首护挚宝」

友邦这次推出的「加裕智倍保2」还有一个「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，专门为准妈妈及还未出生的婴儿提供保障。

怀孕22周以上的妈妈，不用等孩子出生，就可以给肚子里的婴儿投保「加裕智倍保2 - 首护挚宝」，能够在婴儿出生90天内获得少许的额外保障。婴儿出生90天以后，「加裕智倍保2 - 首护挚宝」的保障则与「加裕智倍保2」完全相同。

如下图所示：

有关于「加裕智倍保2 - 首护挚宝」，还有不少亮点值得关注：

内陆居民如果为尚未出生的宝宝投保了这个计划，则宝宝出生后，不用再次来港；
投保时不需要确定胎儿性别，也就是说男女费率相同；
投保后按投保日期开始积存红利，而非宝宝出生的日期；

产品详情

投保案例

1.「加裕智倍保2」

不抽烟的Albert35岁，深知人均寿命越来越长，一生中多次患重疾的几率也越来越高。Albert深思熟虑，担心往后生病影响家人、医疗通胀等问题，他选择投保「加裕智倍保2」，除了疾病理赔覆盖全面多重赔付到位，更有市场首创的癌症治疗灵活选，能让他灵活的应付多重危疾的难关。

假设Albert在这期间都身体健康未申请过任何赔偿，在他85岁时，可在保单中获退保发还总额约为78.2万美元，高达已缴总保费的8.46倍，原有保额的5.21倍。

2.「加裕智倍保2 –首护挚宝」

Jason今年35岁，将为人父的他想让孩子无论在哪一个人生阶段都能受到保障。他在太太怀孕期间，为将出生的孩子投保「加裕智倍保2—首护挚宝」。即使日后孩子患上先天性疾病或其他重疾，仍能安然面对。此外，「加裕智倍保2—首护挚宝」的储蓄早已开始累积，并随年月增长，作为孩子成年后的强大后盾，真正终身守护他的每个人生阶段。