江西九江银行疑推出“彩礼贷”：贷款与彩礼在一起能贷出幸福吗？

当我们已经习惯了贷款买车、贷款买房、甚至贷款旅游、贷款进行大件消费时，是不是觉得我们“贷”出了幸福的生活？

当我们的社会都在讨论彩礼是否有陋习？彩礼是否应该取缔时？当我们面对一些地方因为过度索要彩礼而导致婚礼取消、婚姻破裂时，我们是否觉得是彩礼破坏了即将到来的幸福生活？

可是，如果银行推出“彩礼贷”真的能够如产品宣传的那样“彩礼开销不用愁 '贷’来稳稳的幸福”？这样“贷”出来的“幸福”真的是幸福吗？

日前，江西九江银行疑似推出一款“彩礼贷”的宣传海报在网上流传，并引发大众的热议。宣传海报显示，“彩礼贷”贷款最高可贷30万元，期限最长为1年，年利率为4.9%，贷款用途为结婚旅行、购买首饰、家电、车。网上曝光的“彩礼贷”宣传海报还使用所谓的“彩礼开销不用愁 '贷’来稳稳的幸福”等进行宣传，那么，“彩礼贷”真的“贷”出来生活的幸福吗？

首先，“彩礼贷”要成功贷款也许并不容易，其针对行政事业单位员工的特指实际上具有非常大的宣传色彩，并不值得提倡

从“彩礼贷”的宣传贷款对象上看，申请该“彩礼贷”必须满足三项条件：“22周岁及以上”、“连续工作时间不少于12个月”、“情侣一方需为行政事业单位正式员工”。其中前两项都属于共有特性，只有最后一项“情侣一方需为行政事业单位正式员工”才是“彩礼贷”最大的目标贷款群体，我们姑且不说贷款对象具有歧视性的特征，而明目张胆地宣传向行政事业单位员工发放“彩礼贷”本身就属于不合适的。

其次，“彩礼贷”属于综合消费贷款的范围，如此并不明确用途的“彩礼贷”可能会带来消费贷款被挪用

从目前的“彩礼贷”宣传海报上看到，“彩礼贷”的贷款用途是新婚旅行、购车、购买首饰、购买家电，可以说并不具有特定的贷款用途，由于贷款用途的不确定性，从而可能导致“彩礼贷”成为一些无用途的综合性贷款，在目前监管正严查、围堵经营贷、消费贷违规流入楼市，严禁银行贷款违规进入股市的大背景下，银行 “彩礼贷”资金是否用于买房炒房以及违规进入股市具有非常大的不确定性。

近一个阶段，个人经营贷违规进入楼市成为监管严查严管的重点，并在贷款后被要求全额提前还款引发非常大的关注，“彩礼贷”会否重蹈个人经营贷的覆辙值得重视。

其三，“彩礼贷”虽然只是一个消费信贷的噱头，但这个消费贷特别容易让大众觉得违背公序良俗，从而并不值得提倡

银行业务宣传要具有两大特征：一是新奇性并实用，这是很多银行产品都能够做到的；二是美誉度，银行产品不仅本身具有美好的寓意，更可以提升银行的社会公信力和美誉度，这一点，“彩礼贷”实在是走向了反面，不仅不能提升银行的美誉度，可能会对银行产生非常大的不良影响。

结婚过程索要彩礼，尤其索取高额彩礼一直都饱受社会诟病，并已经导致了很多有情人难成眷属，民政部在2020年的《关于开展婚俗改革试点工作的指导意见》中要求“开展对天价彩礼、铺张浪费、低俗婚闹、随礼攀比等不正之风的整治”，也就是说从政策上对天价彩礼是反对的。民法典也明确“禁止借婚姻索取财物”，而银行明确推出“彩礼贷”，是否会被过度解读为对索要天价彩礼的行为推波助澜呢？也许银行的出发点是为了解决青年人婚姻中彩礼的难题，但从本质上仍然容易引发人们对银行彩礼贷助长不良社会风气的质疑，因此，被有人认为是以索要彩礼的不良婚俗做噱头的贷款产品，显得银行吃相太难看。

做人不能没有底线，赚钱谋利不能没有边界，银行不仅仅是赚钱的企业，还承担着对社会美好生活支持的责任，从这一意义上讲，“彩礼贷”并不应该出现。（麒鉴）