达尔文5号焕新版,理赔宽松吗?重疾险该怎么选?

信泰人寿达尔文5号焕新版重疾险,可选保障至70岁或终身,最长缴费期间为30年,支持1-4类职业人群投保。

如果是消防员、警察、高空作业人员等高危职业人员,则无法投保这款产品,可以考虑承保职业更宽松的重疾险产品。

接下来,我们一起来了解一下,达尔文5号焕新版,理赔宽不宽松?重疾险又该怎么选?

主要内容如下:

  • 达尔文5号焕新版,理赔宽松吗?

  • 重疾险该怎么选?

一、达尔文5号焕新版,理赔宽松吗?

通过与资深核赔、核保老师沟通,我们来看一看达尔文5号焕新版的理赔宽不宽松,主要由以下两方面考量:

(1)高发轻症,保障全不全?

轻症就是早期的重疾,我们按照理赔的严格程度,分为了5个维度:严格、较严格、一般、较宽松、宽松。

达尔文5号焕新版的高发轻症表现如下:

可以看到,达尔文5号焕新版对高发轻症的保障,表现还是不错的。

不过,要注意的是:视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格。

我们以视力严重受损为例,它需要同时满足两个条件:

  • 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1;

  • 双眼中较好眼视野半径小于 20 度。

而相较于其他对这方面要求较为宽松的产品,只需要满足其中一个条件即可。

(2)其他高发疾病,理赔严格吗?

除了上面高发的9种轻症,还有22种其他高发疾病,我们一起看下:

可以看到,达尔文5号焕新版对高发疾病的覆盖面很广,其中,只有2种疾病定义较为严格。

整体来说,达尔文5号焕新版的高发疾病表现比较宽松,这点大家可以放心。

二、重疾险该怎么选?

购买重疾险,需要注意的问题不少,高发疾病的理赔难易难度,仅仅是其中一个要点。

为了帮到大家挑选到适合自己的产品,我简单总结了几点挑选要点:

1、根据预算买保额

无论买什么保险,首先要考虑自己的预算可以承担多少保费。

预算有限时,可以购买定期重疾险,把保额做高。

深蓝君建议,买保险的总费用不要超过家庭总收入的10%。

重疾险保额30万起步,50万标配,如果预算充足,买更多会更好。

2、是否包含高发轻症

银保监会规定了,每个重疾险产品都必须包含28种高发重疾,所以重疾没什么太大争议。

而现在的重疾险产品,不仅有重疾保障,还有轻症、中症保障。

因此,我们重点需要关注的是高发轻症的覆盖率。

3、赔付比例

现在,有不少重疾险产品,不仅重症增加了额外赔付比例,中症、轻症的赔付比例也有明显的差异。

很多产品轻/中症的赔付比例在20%-50%之间不等,有的产品高一些,有的低一些,很明显,赔付比例越高越好。

赔付比例高,意味着可以得到更多的钱。

4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次数

目前的重疾险,不仅有单次赔付型的,也有多次赔付型的。

多次赔付型重疾险的价格更贵,但保障力度也更大。

如果希望保障更全面,但预算不足的,可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任。

5、重疾赔付次数和分组

我们在上一点有提到,多次赔付型重疾险的赔付,保障力度更大,获赔的可能性更高。

但在挑选多次赔付型重疾险中,重疾不分组要比分组好,获多次赔付的可能性更高。

不分组多次赔付型重疾险,是目前保障最全面的重疾险。

6、是否有保费豁免责任

有的产品会有被保人/投保人豁免责任,如果被保人/投保人患有约定的轻症/中症,以后的保费就不用交了,但保障依然有效。

保费豁免责任可以在一定程度上减轻投保人的经济压力。

三、写在最后

总的来看,达尔文5号焕新版,在高发疾病的理赔上,还算宽松,可以放心。

最后,深蓝君先说:购买重疾险需要注意的地方很多,掌握以上几个要点,就可以少踩点坑,选到适合自己的产品。

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