逾期后,我见识了花呗的B面
笔者想在知名的互联网平台中,找到一家不放贷的平台,但很遗憾,几乎没有。
凡是你头脑中能想到的互联网公司,几乎都提供了消费贷、现金贷服务。那些没有提供这些服务的公司,可能是想做但奈何实力不允许。
在这些放贷产品中,蚂蚁集团旗下的花呗非常有名。
花呗刚上线那会儿,年轻人对花呗多是调侃。一张花呗表情包曾风靡一时,上面写着“你就是想把我笑死,好继承我的蚂蚁花呗”。
但是,蚂蚁集团紧急暂停上市后,花呗陷入了一场巨大的舆论风波。
网友分成了两大阵营:支持花呗的和反对花呗的。双方各不相让,但又试图想说服对方。
我们来看正方辩友的观点:给你借钱还不要你还利息,试问,天下还有比花呗更好的产品吗?花呗没有把刀架在你的脖子上逼着你去花,自己控制不住,你还怪花呗?
再来看反方辩友的观点:坚决反对借贷消费和超前消费,2008年金融危机就是这么来的。虽说没强迫,但这忽悠劲,谁也抵挡不了。
笔者只是列了一部分观点,大家在微博上可以看到更为激烈的观点交锋。
花呗肯定是存在AB两面的,而花呗和正方辩友希望你看到花呗的A面,而反方辩友则希望你看到花呗的B面。
笔者最近看到一篇逃离花呗的文章,深有感触,希望和大家分享一下。这些想要逃离花呗的人都用过花呗,但出于各种原因想要逃离花呗,最后发现自己很难逃离。
一些反对花呗的人,可能没有用过花呗。但这些想要逃离花呗的人,曾经可能是花呗的支持者,但最后却走向了逃离花呗的路,这背后的原因值得我们思考。
上文说,花呗没有把刀架在你的脖子上逼着你去花,但如果花呗真的拿刀逼着你用,你真的敢用吗?即使你用了,也是瑟瑟发抖。
花呗是在用一种含情脉脉的方式,吸引着你去用。花呗刚上线时告诉你,如果你开通花呗付款,会给你很多优惠,这就是在利用人们爱贪小便宜的心理。
但没有人会无缘无故的给你好处,更何况是大公司。很多时候,我们就是因为一点蝇头小利,被卷入了一场巨大的圈套。
花呗的额度一步步上涨,一开始可能只有几百元,你按时还款,还可以涨到几千元。这不仅仅是你按时还款的奖励,而是一步步让你走向无法还款的地步。
当你走向那一步,噩梦就开始了,那就是要面临催收。
在逃离花呗的那篇文章中,王某一直按时还款,但受疫情影响,资金周转不开,希望延迟还款,却遭到了拒绝。
逾期两天后,他等来了支付宝委托的催债公司的电话。不仅仅是他一个人遭到了催收电话,他的家人、村委会、甚至通讯录的好友都接到了催收电话。这些催债公司可不会像卖保险的一样对你笑脸相迎,他们一般都是恶语相向。
逾期未还款只是他一个人的错,但他身边的人也遭到了牵连。这说明,用花呗是你一个人的事,但还花呗可能就是大家的事了。
此外,这里有一个老生常谈的问题,那就是信息泄露问题。你和一个人可能根本不认识,但因为一些原因你和他加了支付宝好友,于是你也会收到催债电话。
如果你说不认识,催债人员会警告你,如果知情不报,将承担法律责任,你平白无故就受到了恐吓。
另外,这位王某的罚息也越滚越高。
按照花呗的规定,如果没有按时还款,逾期罚息率为万分之五,看起来就像沧海一粟。但这是日息,换成月息就是1.5%,换成年息就是18.25%。
央行规定的最新贷款利息一年为4.35%,其他商业银行大多保持这一标准,最高的是6%。这样一看,花呗的罚息是银行的3倍多。
除了罚息问题,还有征信问题。如果你的花呗产品协议中有《个人用户信息查询报送授权书》,那说明你的信息被接入了征信系统,如果逾期未还,可能会影响征信。
当然,这上面所有的问题,都有一个前提,那就是逾期未还花呗。也就是一些人说的,如果你按时还花呗,不就什么事都没有了?
但人生总是难以预测,一场疫情、一场疫病、一次投资亏损、一次破产,都可能让人面临资金周转难的问题,从而无法按时还款。
这些只是极端情况,最致命的还是前文说的,把人一步步拖到无法还款的境地。
当然,为了防止你逾期,花呗也是“煞费苦心”。
笔者在黑猫投诉上看到,一些人投诉支付宝私自扣款还花呗,朋友转来了7500,结果支付宝自动扣款4233还花呗,3079还借呗。这样一来,只剩下188元。
如果这笔钱不是急用还好,如果是急用呢?但是,在还花呗的道路上,你的钱已经不能由你独自掌控了。
在见识了花呗的B面后,一些年轻人试图逃离花呗。
但却发现,想逃,没那么容易。
当你终于还清花呗,准备打道回府时,花呗试图挽留你,你一忍心,还是关掉了。
但好不同意关闭了花呗,又来了芝麻GO,简直是一山放过一山拦。
芝麻GO是芝麻信用推出的先享后付的优惠模式,本质上和花呗没什么区别,一旦开通芝麻购,一年之后才能关闭。
不仅仅是花呗如此,很多类似的消费贷产品都是如此。进来容易,但是关闭环节很复杂,不熟练的可能要绕几圈迷宫。即便你逃出来了,可能又把你引入下一个圈套。
花呗们在宣传过程中,都是把A面展示给大家。或许,只有在社会新闻和投诉平台,才能看到这些消费贷产品的B面。
在使用花呗们的过程中,你享受到了它们的好处,就必然要承担与之带来的风险,但有时,这些风险被人为淡化了。
没有逾期,花呗还是你的好朋友;逾期了,友谊的小船可是说翻就翻。还说什么,老实还花呗吧。