买了273万保险，竟然不知道怎么买保险不被坑？

Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

最近经常被问到一个问题：“怎么买保险不被坑？”

确实，保险发展至今，最不缺的就是保险产品。

相比“哪个产品更好”，“怎么买保险不被坑”这个信息不对称导致的问题，是很多人的痛点。

那今天我们就来讨论一下，怎么根据个人需求选择适合自己的产品？怎么买保险不被坑？

先一起思考1个问题：现阶段，你最不能接受的风险是什么？

意外？疾病？身故？养老？子女教育？

这不是选择题！

只要做好排序，按顺序配置相应保险，就可以解决“怎么买保险不被坑”的问题。

意外

保险其实很反人性。

不出险时，就是个看不见摸不着的特殊商品，毫无体验感。

但意外险很神奇，被用到的概率很大。

特别是小磕小碰、猫抓狗咬这类小而普遍的意外门急诊。

可能有人要问“这类小意外，也就几百几千块就能解决，我完全负担的起，为什么还要买意外险呢？”

因为，意外险核心作用不是意外门急诊，而是意外伤残保障。

给你们看个案例。

2018年8月25日，项先生购买了一份太平人寿1年期意外险，意外身故/伤残保额20万，保费260元。

2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，多处骨折，最终被定为9级伤残。 

2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。

此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。

经过一审、二审，最终项先生败诉。

项先生都摔残了，保险公司才赔4万块钱，保险都是骗人的？

NONONO！

问题出于意外伤残赔付原则。

按照《人身保险伤残评定标准及代码》标准，将伤残等级划分为1-10级，根据伤残等级按比例进行赔付。

1级伤残，赔付100%基本保额

2级伤残，赔付90%基本保额

...

9级伤残，赔付20%基本保额

10级伤残，赔付10%基本保额

项先生被定为9级伤残，20万保额×20%=4万，保险公司赔付一点问题都没有。

但市面上大多数100万保额意外险，仅仅需要289元~298元。

同样情况，100万保额可以拿到20万赔偿金，足够修养很长一段时间了。

所以，买意外险建议保额尽量做高，一年多花30元，就能多拿16万理赔金，放心修养，多好呀~

另外，一定要注意意外伤残保障，只保全残、只保身故的意外险，不要买。