不懂医保报销？至少损失几十万！

很多朋友并不懂医保，其实，医保是国家给咱们的福利，不认真研究，有可能少报销几十万！

☘️一 医保的概念
医保是“五险一金”里的一项，对我们至关重要，通常有两类：城镇职工医保和城乡居民医保。

1. 怎么区别这两个？从字面意思就可以看出！
城镇【职工】医保，是打工一族缴纳的。通常情况，用人单位缴纳社保基数的8%，个人缴纳2%。这是咱们打工人的福利，个人承担的部分远小于单位缴纳的。

城乡【居民】医保，也就是没有工作单位的居民自行缴纳，无论你是老人还是学生，都可以参保，费用全部自行承担。

2. 二者有啥区别？
城居保的报销比例和报销上限，远低于职工医保。
结论就是：有条件的情况，能办理城镇职工医保就办理职工医保；实在没办法，退而求其次，办理城乡居民医保。

比如，如果你没有工作，但是经济条件允许，你可以在户籍所在地以灵活就业人员参加城镇职工医保，享受更好的福利待遇，特别适合网红、自由职业等人群。

☘️二 医保怎样报销？
我居住在北京，接下来的例子我们以北京医保举例，其他地方的小伙伴们，可以在网上查到所在城市的报销标准。

1. 北京城镇职工医保的报销比例，如图1所示，在图中我们可以看出，一共有两大类：门诊类和住院类。涉及到的专业名词有：起付线、顶封线。

起付线：是指医疗费用报销之前，需要自行支付的费用额度。
顶封线：是医保支付报销费用上限。超出上限，医保不再支付。
从图中，我们可以看出，在北京门诊封顶线是2万元。

图2，给出了北京城居保的报销数据，门诊封顶线是4500元。对比图1和图2，我们便可看出，职工医保的报销比例和上限，远远好于城居保，这也是建议大家条件允许，尽量办理城镇职工医保的原因。

我们简单举个例子，看看怎么报销吧：
假如在北京工作的小明，公司办理了北京城镇职工医保。某天突发疾病，在北京某三甲医院住院1周，花费了35000元，其中有3000元是社保外用药。

小明可以报销多少钱？
1）1300-30000之间，报销85%
（30000-1300）*0.85=24395元

2）30000-40000，报销90%
（35000-3000-30000）*0.9=1800元

小明共报销：24395+1800=26195元，需要自费花销：35000-26195=8805元

只要每次你把医保卡交给医生，就可以自动走报销流程，高效便捷。

☘️三 大病二次报销
很多小伙伴忽略了大病二次报销，少报销几十万。国家为了减轻每个人负担，对于花销大的疾病，给予二次报销。我还是以北京为例，图3展示了二次报销的比例。

从图中可以看出，二次报销的封顶线是【无】，也就是没有上限。超过5万元的部分，报销比例达到了70%。

也就是通过刚才讲的报销之后，如果仍需要自费的部分，超过图3的起付线，还会进行二次报销，减轻医疗负担。重大疾病花销通常超过50万，通过二次报销，可继续报销几十万。

当然，每个地方的标准不一样，小伙伴们要根据所在城市，查询相应的报销比例。实在查不到的话，直接拨打参保地电话12333，咨询就可。

总之，医保是国家的福利，大家蕞好办理城镇【职工】医保；另外，也别忘记有二次报销机制，极.大节省医疗开支。附图4是本文的思维导图，辅助小伙伴们快速理解！

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