信泰如意金葫芦初现版怎么样?值得买吗?

重疾险按照理赔次数可以分为单次和多次两种。
一般来说,选个好一点的单次终身重疾险,把保额做足就够用了。
但难免会有朋友担心,一辈子这么长,万一年纪轻轻就得了重疾,以后漫漫人生路岂不是要裸奔?
这种担心不无道理,虽说一个人一生得多次重疾的概率很小,但也不是没有可能。
而且,随着医学的进步,重疾生存率越来越高,得重疾已经不等于宣判死亡了。
再加上重疾治愈后身体条件也会不如从前,更容易被疾病侵害,所以多次重疾险的存在还是很有意义的。
今天十步就给大家介绍一款多次重疾险,信泰如意金葫芦初现版。
名字起得很喜庆,那保障够不够好呢?我们一起来看一下:

01

产品内容

投保规则:
·投保年龄28天-55岁,大人小孩都能买。
·保障期为终身,没有定期的版本。
·等待期90天,属于等待期较短的重疾险产品。
·职业限制1-4类,高危职业投保不了。
·最高保额45万,不同年龄及特殊职业会有保额限制,买不到最高保额。
·缴费期限选择较多,但越长越划算,最长可达30年。
基础保障:
·多次分组型,110种重疾分6组,最多赔6次,间隔期180天。
首次理赔100%保额,往后逐次增加20%,首次罹患重疾是在60岁前,可以额外赔付80%保额,比例非常高。
·25种中症可赔2次,每次60%保额。
·55种轻症可赔3次,每次30%保额。
中轻症保障比较中规中矩,保额达到及格线,但没有突出的优势。
可选保障:
·特定疾病保险金,恶性肿瘤的重症和轻症额外多两次赔付。
重度恶性肿瘤多次赔付保障新发、复发、转移、持续等情况,两次保额分别是120%和150%,间隔期3年。
轻度恶性肿瘤则要求患癌位置属于不同器官,两次保额都是30%,无间隔期。
·身故责任为可选项,不强制绑定,这样保费会降低很多,比较合理。
·可附加两全险,但价格较贵,不推荐。
保费测算:
以投保45万,缴费30年,保障终身,不含身故责任为例:
·仅基础责任,30岁男性每年保费6723元,女性6354元。
·基础责任加上特定疾病保障,30岁男性每年保费7380元,女性7236元,比基础责任的价格分别增加10%和14%。

02

产品优缺点

优点:
1、重疾额外赔付高
60岁前首次确诊重疾,额外赔付80%保额。
60岁前是人生的关键时期,首先你是家庭收入的主要来源,要养活一家老小。

其次,根据某保险公司的理赔年报显示,30-60岁是重疾理赔的高发年龄,一旦得了重疾无法继续工作,整个家庭都会受到影响。

所以,让60岁之前得了重疾的人多拿一些理赔款,强化重疾险大病失能补助的责任,我觉得是很合理且人性化的。
而且金葫芦的额外赔付很给力,如果投保45万保额,60岁前出险就能拿到81万,保额非常高。
2、高发中轻症覆盖全
衡量一款重疾险保障的好不好,重点之一就是看它的高发中轻症覆盖率如何。
高发中轻症一般指银保监会规定必保的28种重大疾病的对应中轻症,其中有11种最高发的,其它为次高发。
金葫芦的高发中轻症覆盖很全面,最高发的11种都有,次高发仅缺少3种理赔率相对较低的疾病,影响不大。
3、癌症保障好
金葫芦可附加一项特定疾病保险金,主要来加强恶性肿瘤的保障力度。
恶性肿瘤,也就是我们俗称的癌症,它的可怕之处不仅在于对人体危害极大,还在于复发率极高,所以二次防癌的重要性不言而喻。
金葫芦的这项保障,不仅对重症恶性肿瘤有额外两次的赔付,对轻症恶性肿瘤也有额外两次赔付,保障更加全面。
4、不捆绑身故责任
金葫芦不捆绑身故责任,投保时灵活可选。
相对来说金葫芦的保费会比带身故的重疾险便宜不少,如果你想要身故责任也可以自己加上。
买重疾险一般不建议大家买绑定身故责任的,保费贵,而且身故责任和重疾责任是共用保额的,不划算。
缺点:
1、保额限制
成人最高保额为45万;未成年最高保额为30万;无固定职业人员最高保额为20万。
2、地域限制
只能在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连等有分支机构的地区才能买。

03

总结一下

总体来看,金葫芦是一款保障非常全面的产品。
它的优势是在60岁前的重疾额外赔付较高,达到了80%。
高发中轻症覆盖率也很高,还可以附加癌症重症和轻症的额外赔付。
劣势是价格稍贵,而且还有保额和地域的限制。
而且金葫芦是分组型的多次重疾险,相对来说不如健康保普惠多倍版。
健康保普惠多倍版是多次不分组的产品,各重疾之间理赔互不影响,并且价格要比金葫芦便宜一大截。

所以,如果你想要买一款高性价比,保障全面的多次重疾险,目前最推荐的还是健康保普惠多倍版。

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