【光武1号】首款针对高发重疾，终身赔150%基本保额产品！

自从重疾险新规后，重疾险市场新品不断，达尔文5号换新版、荣耀版、超级玛丽5号、完美人生守护2021 等、论保障水平都是第一梯队的，各有各的特点，改动都不大，只能算是微调。
但今天这个产品，直接动了刀，把高发重疾额外加了50%的终身保障，大部分产品只能保障到60岁前，但这个能保障到终身还是不错的，算是大调整了，一起来看看。
一、光武1号
承保公司：信泰人寿
成立日期：2007年5月
注册资本：50亿
最新综合偿付率：123.69%
上年度原保费规模排行：38名
公司总部：浙江杭州
股东结构：包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。
分支机构：浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连…
代表产品：超级玛丽系列、达尔文系列、都曾卖出过超高销量。
二、产品介绍
除了重疾以外，好多责任都变为可选，这也算是新规后的一项创新了，责任拆的越细，越能看出具体每一项责任的含金量，也更便于按需搭配，节省部分费用。
一般的最优推荐为：重疾（基础责任）+附加轻中症及豁免责任+身故责任（可选）是当前市场上性价比最优的形态。

细说下产品：

1.特定重疾4种终身150%赔付
什么意思呢：就是这四种恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术是150%基本保险金赔付，其他重疾100%基本保险金额赔付。
为啥就只把这四种拽出来？
看下理赔报告：

（平安2019/2020年理赔年报）

可以看到基本占了高发项的80%，想控制保费，又想给客户带些保障怎么办？把重点高发项抓一下！
看下各个年龄段，这四种重疾所占理赔比例：
（中国再保险数据）
2021年实施新规后把1期甲状腺癌列为轻症，上图是2020年的数据，所以去掉1期甲状腺癌看一下。
18-39岁男性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比55%。
18-39岁女性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比50%。
（中国再保险数据）
40-59岁男性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比74%。
40-59岁女性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比68%。
（中国再保险数据）
60岁以上男性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比85%。
60岁以上女性：去掉1期甲状腺癌后4种特定重疾，大体占比81%。
可以看到，越到后期占比越高，基本占到总发病的80%，而60岁后也是重疾的高发期，如果感觉这个阶段100%重疾的赔付不够，后期又怕身体问题加不了重疾保障的，那可以选择这款产品。
多了高发的四种病种，但比其他基础产品保费也上涨了10%左右
算个小账：30岁女 30万保额  保基础保障

其它某玛丽产品5号：3030元

光武1号：3408元

多了378元，用这多的钱连5万保额都买不到，但是在这里却能拥有四种重疾额外50%的赔付，还是很不错的。
四种中的其中一种是恶性肿瘤，单买个防癌险也需要大几千，但这就多了几百，就能多15万的终身保障，还是合适的。
2、附加轻中症
除了发生率比较低的“急性重症肝炎人工肝治疗”，其余高发轻症都包含在内，整体来看光武1号的轻中症保障是比较全面的。
如果选择了轻中症及豁免保障后，还可以附带5种轻症额外赔付15%基本保额，（恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌、微创冠状动脉介入术）
相比其他产品都是整个轻症额外15%保额赔付来说，这仅四种额外赔付，略微差了点意思。

但这5种高发轻症，前3种就基本占到了理赔的8成以上，所以不算太难接受。
（人保寿险2020上半年理赔数据）
不加轻中症和加上轻中症的价位如何呢？
既往的搭配模式都是：重疾+轻中症，如今新款产品轻中症成为可选搭配，但还是建议大家把轻中症的选项都附加上，毕竟马甲都穿上了，不差两条袖子，医学进步了，早期问题也是可以早发现的。
3、健康告知
健康告知相对严格，部分产品是收缩压大于160mmHg才需要告知，这个达到150mmHg就需要，其次加入了各项肺部疾病，慢性支气管炎都需要告知。
其他产品的问询是近1年的症状，而这款产品问的是近两年的症状，要求相对严格。
4、恶性肿瘤拓展（可选责任）
保障责任：
初次确诊【恶性肿瘤—重度】后每满1年依次赔20%/30%/100%共计150%基本保额。
举例：30岁女、买50万重疾、初次确诊乳腺癌
持续治疗的情况下一年后赔10万、二年后赔15万、三年后50万
加上第一次确诊就赔的50万+25万（额外赔付50%），一共赔付150万
但要注意的是：这项责任仅针对于癌症，非癌的情况不管。
5、特定心脑血管疾病拓展
这个不太建议大家选择附加，一点是因为保费相对较贵，另一点是因为如果是第一次就确诊脑中风后遗症，要间隔一年后，如果再次出现脑中风后遗症不赔，人家只管新发的，总共就三种，一下就给你砍掉一种，那就没意义了。
6、自带绿通服务
比如门诊预约、住院预约、手术预约等，能帮助我们节省就诊前的等待时间。
也提醒大家，绿通服务属于产品赠送的增值内容，不是保险条款里自带的，当个赠品就好，不要过分依赖。
三、最后说一说
这款产品比业内第一梯队的产品会贵个10%左右，贵的原因在于这四种（恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术）重疾后期比较高发，可以达到80%发病率，它有其他产品做不到的终身150%保额赔付。
这类产品适合那些买了重疾，感觉保额不够，还想在重疾的基础上加点，但是全加保费贵，单加防癌险感觉责任不全面，那就选它，相当于买了50万保额，多花个10%保费，还送你高发项25万的保额。
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