四千字长文，聊一聊精算师这个职业
高考填志愿的日子快到了，以往这个时候，会有很多即将步入大学的同学，加京哥的微信，咨询精算师这个职业未来的发展情况。所以，我今天想写一篇文章，给广大的同学们或爸妈们一点个人经验。毕竟是个人经验，带了一些个人色彩是难免的，所以以下内容仅供你们参考。首先说一下我自己的经历，当初参加研究生入学考试，我的数学考了将近满分，以优异的成绩考入国内某财经大学。之后，在本科学校里经常去给考研学弟学妹们分享考研经验，在一次分享会后，有一位学妹凑过来问了我一些问题，然后弱弱的安利了我一句：学长，你数学这么牛，可以了解一下精算师这个职业呀，这个职业对数学要求高，你很适合。于是，沉浸在自己数学很厉害光环中的我，打开了百度，搜索了一下精算师这个职业，让我印象最为深刻的，是6个大字—“金领中的金领”，时至今日我依旧记得。虽然我那时搜素的新闻现在看不到了，但是大概就是下面这些类似的新闻，那时候很纯真，没有辨别信息真伪的能力。于是，我走上了精算师考试的道路（我现在才知道，原来我的命运是百度决定的）。当年，很流行在QQ空间发心情，为自己写下各种励志的言语或者是心情随笔。为了考精算师，在那个即将上研究生的暑假，我在QQ空间也发了个，我专门去找了一下，还在。配图如下，厚厚的精算师考试教材，同时配了一句“路很长，但是我会走下去，克服一切困难”。从这一刻开始，我真的一坚持就是3年，中国精算师考试总共是13门（8们学术课程+5门实务课程），我在研究生2年的时间里考了8门，后来即将毕业的半年整个人膨胀了，觉得考中国的不带劲，又花了半年时间考了3门北美精算师考试，因为中国精算师学的扎实，所以考北美就跟玩似的，只是从汉字换成了英文而已；2年半毕业之后，开始在保险公司工作，继续通过了2门中国精算师的高级实务课程。截止到目前，考了10门中精考试和3门北美考试，说实话，我挺后悔自己当初花了半年考北美精算的，要是我全心全意考中国精算师，一定是可以拿下来正精算师证书，而不是现在的准精算师证书（目前中国精算师考试在停考中，暂时还不能考）。毕业以后，我理所当然的去了保险公司从事精算师的工作。几年的工作经历中，大公司和小公司我都待过，直到现在，我放弃了保险公司精算师的工作，走上了科普保险，从事互联网保险之路。受篇幅原因，保险公司的工作我就不过多去说，如果大家想更深入的了解，可以加微信探讨。之所以前面写这么多铺垫，不是来和大家讲故事的，我主要的目的，是想让大家能够更多的了解我，只有了解了我的经历，你才能更好的判断我分享的内容是否适合你。只要有精算师的背景，不管是做内勤（产品开发、运营管理、风控）还是做外勤（保险销售），都会比较有优势，因为精算师是最懂产品的人，懂了产品这一核心，在任何一个岗位，都能游刃有余。一般来说，刚从事精算师这一职业，主要的工作是围绕着“产品”的方向展开，这也是为什么前面我说精算师最懂保险产品。产品是什么？字面上理解，我们知道保险产品是各种保障责任，重疾险保疾病，寿险保身故，意外险保意外，理财险保财富增值。但是在精算师眼里，产品就是在管理风险，重疾/寿险/意外险管理的是保险事故发生的风险；理财险保的是未来保险公司的投资收益风险。微观上，精算师需要管理单个产品的风险，所以围绕产品的一个精算师职业是：定价精算师简单理解，定价精算师负责设计保险产品的责任，然后基于产品的责任计算出保险产品的价格。产品责任的设计，需要基于公司战略需求、市场同业公司的产品情况综合考量，在这一基础上，利用定价模型，去测算出保险产品的价格、渠道的销售费用、公司的利润。在整个产品研发过程中，最重要的，便是权衡产品责任形态和产品价格（客户利益）、渠道的销售费用（代理人利益）、公司利润（股东利益），三方的利益。这三方利益想维护好不容易，毕竟蛋糕（你交的保费）只有那么大，任何一方的利益都会侵占另外两方的利益。宏观上，精算师需要管理整个公司所有已经卖出去的保单的风险，所以从保险公司层面来说，精算师的另一个职业方向是：评估精算师评估精算师不像定价精算师，去细抠一款产品，严格意义来说，评估精算师对于产品细节的把握是没有定价精算师强的，但是评估精算师对于整个公司的盘子掌握的会更好一些。那具体做什么呢？万变不离其宗，评估精算师也是管理风险的，不过是从整个公司的宏观层面去管理，具体也延伸出了几个不同的方向：1.公司目前所有的保单，未来我要准备多少钱，才能保证赔得起客户？从而衍生出评估精算的工作方向包括：偿付能力管理、负债管理。2.公司目前所有的保单，在考虑风险的基础上，公司能赚多少钱？因为保单都是长期的，赔付都是未知的，保险公司赚的钱都是建立在风险假设之上，这一职责衍生出价值管理的工作方向。除了以上之外，还有再保险管理、经验分析等相关方向，具体我就不过多详细的说了。可以看出，从事精算师工作，还是需要有一定的水平，精算工作可以说是保险公司的发动机，没有精算，保险公司跑不起来。今年之前，开设精算师专业的大学比较少，而且基本都是名校，比如人民大学、南开大学、上海财经大学、湖南大学等。今年之后，陆陆续续有不少大学都开设了精算这一专业，门槛已经在慢慢降低了，我个人认为这是好事，精算职业本来就不用过于神化。当然，想从事精算师这个职业，仅仅学这个专业是不够的，考了精算师考试，未来才能更好的从事这一职业。目前，国内比较常见的精算师有中国精算师、北美精算师、英国精算师。与注册会计师、金融风险分析师这2个职业相比，从考试的内容上来说，精算师考试多了太多，涉及的领域也更广泛。由于我主要考的是中国精算师，主要说说对中国精算师考试的感受。中国精算师考试，总共包括13门课程，准精算师8门，通过之后获得准精算师资格，再通过5门考试，便可以获得正精算师资格。相关涉及的学科有高等数学、概率统计、金融数学、投资学、精算学、保险法、财务管理、会计方方面面。精算师考试需要有比较好的基础，抓手就是数学，当然，如果对经济学和金融学有一些了解更好。在此基础上，才建议去考虑考精算师证书，不然的话还是有点难度的。从书本知识去看的话，想学懂有一定的难度，需要花费大量时间，毕竟需要考13门；从考题来看，其实并不算太难，相比书本知识，不会有很多拔高题（这是重点），只要你把书本知识掌握的熟练了，基本就没有太大的问题。所以，总结起来，考精算师，并不是很难，不过是一个特别辛苦的活，考试门数太多，需要不停的看书学习，快的2-3年能考完，大多数的是需要5年及以上。说句俗气的话，京哥本人就是冲着所谓“金领中的金领”这6个大字，才踏上了考精算师的道路。而真正到我毕业从事这项工作之后，我发现与我预期差异挺大，和很多曾经的同事也有过交流，大家都调侃，入了所谓金领的坑。虽然平安的总精算师能年收入千万，但是这种毕竟是行业少数，不能用特例来衡量精算师的整体收入。在这里，我不说精算师具体的工作薪资了，简单的做一个横向比较吧。由于精算师的工作基本都是在保险公司的总部，而保险公司的总部基本都是在北上广深，北京和上海居多。与同城市的互联网、银行、券商等行业相比，同等工作年限，精算师的工作收入是缺乏竞争力的。我曾经的研究生同学，在百度工作的，薪资是我的两倍朝上，在券商工作的，薪资也是我的两倍多。在保险公司内部来说，精算师的天花板位置基本是总精算师了，大多数公司的总精算师都是领导班子成员，年薪在百万级别，但做到总精算师毕竟是少部分人，并非所有的人都能够达到。当然，如果非精算师背景，混到班子成员，工资收入也不会低。总体来说，单纯从工资这一指标去看，精算师的薪资水平，其实并没有太多的竞争力。总结一下，精算师这个职业，其实投入产出的性价比很一般，前期消耗大量的时间考试，踏入社会工作，工资水平也不会太高。之所以这样“泼冷水”，是因为精算师这个职业被神化的太厉害了，我并不希望未来的学子，因为这种想象中的美好，而在职业上做出错误的选择。当然，衡量一份职业，并不能简单的用工资判断高低，工资只能是其中的一个维度。精算师虽然并非高薪，但是平日工作还算不是非常忙碌，能有一些空余时间去安排自己的生活，同时，精算师面临的职业压力也不是很大，很难被淘汰掉，很稳定。对于保险行业的发展来说，精算师起着至关重要的作用，正如我前面所说，精算是保险行业的发动机，没有精算，保险行业是会瘫痪的。所以，如果你并非追求所谓的高薪，热爱保险行业，热爱学习精算的过程，渴望为行业做一份自己的贡献，精算绝对是一个不二之选。就说到这里吧，以上所有的内容，均代表个人的浅薄之见，供大家参考。希望广大的学子们，都能考上自己理想的大学，学习自己真正喜欢的专业。今天的文章，不想涉及任何商业利益，我就不在文末推荐产品了，这里就到底了。
