不要看笑话，金融系统的这脚刹车与我们所有人都有关！

人类有个最大的毛病就是：由果推因。

什么叫由果推因呢？顾名思义，就是在我们看到结果之后会推断某人或者某企业的成功或者失败原因。

360董事长周鸿祎是非常反对这种行为的，因为我们常常会因此得到一些错误的信息。特别是一些成功人士在回忆自己的创业经历时，大多都是经过美化的，没有借鉴意义。可是人们的通病就是：只要这个人成功了，就算放个屁也是有道理；只要这个人没有成功，说的再有道理的话也是放屁。

就在最近，蚂蚁集团的暂缓上市给我国的金融系统踩了一脚刹车。然而就是这样一个小小的挫折，很多人的口径立马就变了，大多都在找这背后的原因。马云说的每句话都可能被他们解读为诱因，这就有点矫枉过正了。

这在我看来，这脚刹车其实也挺好，因为它不仅仅影响到的是蚂蚁集团，而是每一个人。它让我们可以冷静下来思考一下自身的金融风险，也许当下正是我们纠正消费习惯的好时候。

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纵欲让我们成为“月光族”

20年前，很多人的工资每个月只有几百元，但是最后都能存下好几百元；

20年后，大多数人的工资都涨到了几千元，但是能剩下的钱可谓是所剩无几。

这是为什么呢？

最根本的原因是这20年来，人们消费观念的180度大转弯。以前人们认为只有存在自己兜里的才是自己的，而现在人们则认为只有花在自己身上的才是自己的。

而这种观念的巨大转变主要感谢三样东西：房子、电商、移动支付。

对于老一辈的人来说，感悟最深的就是房子带给他们的伤害，每年赚的钱真的赶不上房子每年涨的钱。

房产中介为了制造焦虑，直接给大家举了一个中国老太太和美国老太太买房子的例子。

两位老太太都想买房子，只不过中国老太太不想贷款，于是就存钱准备全款买房，一直以来省吃俭用的。美国老太太则直接贷款买房，刚开始的时候还房贷压力大一点，可是越到后来压力越小。

因为房子一直在升值，中国老太太用了一辈子才买了一套房子，可是还没享受上几天就死了。美国老太太则轻轻松松过了一辈子，而且比中国老太太早几十年住上了新房子。

这个例子虽然简单，但是影响了一代中国人。从此，中国人也开始走上贷款之路。

随着电商和移动支付的普及，人们被这种便捷早已裹挟，谁要是每个月不用信用卡、花呗等产品，那就是out了。

就连最近两年流行的短视频也将直播带货推向了高潮，各种各样的购物诱惑一直围绕在我们的身边。

当然，商家们早就想到了大家没钱怎么办？可以分期支付哦，也可以先欠着，等下个月有钱了再还。

不知不觉中，我们被这个社会的便利培养成了一个个的月光族。

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跳出月光族死循环

截止2018年，我国共发出信用卡6.86亿张，专业机构预测，2020年，信用卡的发卡量可能突破9亿张。

自2011年以来，我国的信用卡发卡量一直处在快速发展阶段，复合增长率远远超过10%。

而这个数据还没有算上非银行机构发行的类信用卡产品，其中，花呗、京东白条用户数也是数以亿计。

很明显，过高的信用额度就会造成全国金融系统的高杠杆，如果坏账率一直维持在地位，各方都可享受信用时代的红利，一旦坏账率因为突发状况骤然提升，那么我国的金融稳定就会受到冲击。

而作为消费者来说，为什么我们经常处于月光族状态？

因为我们常常会因为这些公司的低息诱惑开一个分期，而它们大多在表述上都是存在着一定的误导性的。比如说：1万块钱每天只需要6块钱，或者是1万元一个月的利息连1000元都不到等等。

它们会通过各种话术巧妙地躲过年化利率的说法，除非你认真地去问。

如果我们认真地去计算各家银行或者企业的信用产品，大多利率都会在15%以上，这是个不低的利率。

当然，如果我们都能控制住自己的欲望，偶尔开一个分期还好。怕的就是我们想要的太多，一直没能管住自己的手，最终我们就陷入到了分期的陷阱之中不能自拔。

这其实是一种非常不好的消费习惯，只有我们真正的能够做到量力而行，按照计划购买，我们的人生才更有可能过上我们想要的生活！