海保人寿永乐A款:中症正在成为重疾标配
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:海保人寿永乐 A 款重大疾病保险(2019版)。海保人寿作为一家新公司,不论是之前的芯爱重疾险,还是超级玛丽,这些产品在重疾险领域都还是比较有竞争力的。
必选责任
重疾:100种,赔付1次
中症:25种,赔付2次,赔付50%保额
轻症:40种,赔付3次,赔付30%保额
原位癌:额外赔30%保额
可选责任
恶性肿瘤额外赔:额外赔100%保额
恶性肿瘤医疗津贴:给付5次,每次给付20%保额
身故:保费/保额
缴费期:10/15/20/30年
保障期限:终身/至70岁
02
重疾责任
点评:
1-因意外导致出险无等待期,非意外导致出险等待期180天;
2-等待期内出险,退还所交保费;等待期后出险,赔付基本保额;
3-重疾险100种,赔付次数1次,赔付基本保额;
4-如果选择了恶性肿瘤额外保险金和恶性肿瘤医疗津贴保险金,重疾赔付后合同继续有效,同时豁免后续保费;
5-重疾100种,前面25种为行业统一规定。从条款内容看,除个别疾病有3岁的年龄限定外,以下条款也有年龄限制。
点评:如果说幼年型疾病,理赔年龄限定在18岁之前还能理解,对于【哮喘】这种病种,真没必要限定在25岁之前。不知道这款产品,在后续升级的时候,会不会取消掉这种限制。
03
中症责任
点评:
1-中症25种,赔付2次,赔付50%保额;
2-中症没有分组,病种之间没有赔付间隔期。
点评:
1-中度脑中风条款,虽然是不残不赔,但赔付比例是50%,还是不错的。
2-轻微脑中风条款,这款产品的轻症责任也是有的。
04
轻症责任
点评:
1-轻症40种,赔付3次,赔付30%保额;
2-两次轻症没有赔付间隔期,但是有隐形分组。
点评:疾病种类、赔付次数都还可以,30%的赔付比例也是常见的设定。从条款内容看,7种高发轻症都有,没有遗漏的情况。
点评:
1-脑中风条款,不论是轻症还是中症,都是需要遗留下部分残疾才能达到理赔标准;
2-这款产品将脑中风条款同时纳入了轻症、中症组,还是不错的。
05
原位癌额外保险金
点评:
1-原位癌二次赔付,赔付比例为30%;
2-第2次原位癌与第1次原位癌间隔期365天,且不属于同一器官;
3-原位癌的赔付,需要病理学检查。同时,对于“非同一器官”,也定义的非常明确:器官的左右部分视为同一器官。
06
恶性肿瘤责任(可选)
点评:这项责任为可选责任,可概括为下:
1-如果首次罹患重疾为非癌症,间隔期一年后首次罹患癌症,赔付基本保额;
2-如果首次罹患重疾为癌症,那么这个额外给付责任就没有了。
3-如果罹患重疾为癌症,间隔期一年后每年给付20%医疗津贴,共计给付5次;但需要注意的是,需要在医院接受相关治疗、随诊或者复查。
07
身故责任
点评:身故责任约定如下
1-本项责任为可选责任,可以选也可以不选;
2-因意外致死无等待期,因非意外致死等待期180天;等待期内出险,退还所交保费;
3-如果被保人18岁前身故,赔付已交保费;如果被保人18岁后身故,赔付基本保额;
4-重疾/身故,二赔一。
下面是这款产品身故的免责条款
点评:身故与疾病是共用免责的,共9条,还是比较多的。
08
保费豁免
点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症,则可豁免后期保费。
09
比一比
点评:
1-从产品布局看,海保旗下的这几款产品,可谓是各有所长。投保人完全可以根据自己的实际情况,自行组合;
2-如果你也不知道怎么选,那么就选最基本(重症/中症/轻症)的版本即可,然后将预算直接加保其他重疾险。
3-由于重疾险是给付型,买多少赔多少,所以有时候你可以跳出这种细节纠缠,把钱省下来直接垒高保额。
4-不管是芯爱、超级玛丽,还是永乐A,中症都是标配。相信在不远的将来,中症将正式成为重疾险的标配。
本文结束
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