泰康全心全意A：喜欢返钱就要付出返钱的管理费
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：泰康全心全意保险。该产品分为A款和B款，产品结构为1+1模式。
A款
主险：泰康全心全意A两全保险
附加：全心全意A重大疾病保险组成
B款
主险：泰康全心全意B两全保险
附加：泰康附加全心全意B住院津贴组成
产品均为捆绑销售，不可拆分。由于重点测评重疾险，本次测评产品为A款，可概括为一款保至80岁的定期返还型重疾险
重疾：70种，赔付1次
缴费期：15/20年
保障期间：至80岁
详情见下表
02
身故/高残责任
点评：该产品对身故/高残责任的约定分为四种情况，分别为一般身故/高残、意外身故/高残、交通工具意外身故/高残、自驾车意外身故/高残。
责任约定如下：
一般身故/高残，18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付基本保额
意外身故/高残，18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付2倍基本保额
交通工具意外身故/高残，18岁前，赔付已交保费；18岁后75岁前，赔付10倍基本保额；75岁后，赔付5倍基本保额
自驾车意外身故/高残，18岁前，赔付已交保费；18岁后75岁前，赔付10倍基本保额；75岁后，赔付5倍基本保额
很多人在看到5倍甚至10倍的基本保额时，是不是觉得保额很高，很有吸引力？但是，这款产品对高残的约定还是很严格，真正发生意外，达到约定标准的概率有多大，大家自己掂量。保参谋觉得，不如花钱买一份意外险。
高残的条款：
03
满期生存金
点评：如果投保人在80岁时还健在，则返还已交保费作为生存保险金。很多人对这种没病返钱的产品极其认同，但80岁不生病的概率有多大？
04
重疾责任
点评：重疾数量70种，赔付1次，当重疾责任发生后，主险和附加险同时终止，规定的25种重疾都有，虽然数量不算多，但也绝对够用。从内容看，和其他重疾险条款差不多，并没有明显的坑。这里就不再赘述了，有兴趣的同学可以拿着条款和其他产品比对。
05
特定重疾责任
点评：以上条款概括来讲，就是当初次罹患重疾，且满足少儿特种疾病、成年男性特种疾病或成年女性特种疾病时，除了赔付约定保额外，还可以额外给付相关特种疾病保险金，金额为约定保额。
点评：从疾病种类来看，少儿特种疾病包括白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症手足口病、重症肌无力、严重川崎病、严重感染性心内膜炎、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年型类风湿性关节炎。
成年男性特种疾病包括原发于男性特定部位的恶性肿瘤，特定部位包括：睾丸、肾脏、骨与软骨、胰腺、鼻咽、支气管和肺。
成年女性特种疾病包括系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、白血病、原发于女性特定部位的恶性肿瘤，特定部位包括：卵巢、子宫体、阴道、支气管和肺。
对于这种特定疾病，保参谋一直觉得这就是保险公司赠送的东西，不应该成为你选择或者不选择一款产品主要考虑的内容。原因很简单，如果我能算的准我未来是否会发生特定疾病，我还买保险干什么？我主动预防不就行了？
如果你真的觉得保额低，你就踏踏实实的买一份正儿八经的重疾险，而不是在这些弯弯绕里面绕圈子。
06
值不值
由于该产品在重疾的基础上，增加了意外的约定，目前市面上没有类似的重疾产品，确实不太好比对。此次我们还是以重疾责任作为对比的核心。
和本公司的其他两款产品做对比，全心全意没有轻症责任和保费豁免，而是增加了特种疾病和意外身故/高残的赔付，且保费高出了另外两款产品。
如果不选泰康的产品呢？如果不要80岁保费返还呢？
点评：
那每年省出来的14600元-5645元=8955元怎么办呢？你可以直接存银行，如果按照银行3%的利息算，从30岁开始连续存20年（50岁），然后不予取款一直到80岁你可以从银行领多少钱呢？
答案是：695479元（近70万元）
如果存保险公司，可以领50万。中间20万的差价，就是保险公司的“管理费”，别抱怨保险公司黑，请个管家当然是需要付费的。
当然，如果银行的存款利率达不到3%，如果银行破产，这70万的收益还是有风险的。但你觉得后面的两种可能性有多大？
本文结束
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