国华国民超满意：又名“支付宝好医保”重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：国华国民超满意终身重疾险。也就是支付宝好医保的重疾险（终身版）。
支付宝、微信等渠道，对保险行业最大的变革是将保险销售从“服务型”直接打成了“流量型”，并依靠自身C端的流量，倒逼保险行业在产品层面进行变革。但从最终的结果看，如果“流量型”能彻底逼死“服务型”，那只能说明这个行业的没落。
明确一点：上面说的“流量型”，并非说支付宝、微信的渠道无服务。支付宝、微信等依靠简单的流量就可以快速在“保险领域”崛起，并非说明支付宝、微信上采购的“保险产品”有多好，而是证明传统的保险服务是有“多么烂”！
02
责任概述
身故：可选
重疾：100种，赔付1次
癌症：赔付2次，赔付比例为80%，间隔期3年
轻症：50种，赔付3次，赔付比例为20%
缴费期：20年/30年
保障期间：终身
03
职业变更
点评：上面的条款说人话就是，如果换工作（职业分类）了需要书面通知保险公司，如果你不通知也可以，出险就别指望赔钱了。
这个条款，是国华旗下很多重疾险都有的条款。至于职业分类是怎么分的，自行到支付宝查询吧。
04
身故责任
点评：
1- 身故为可选责任，一种是赔保费，一种是赔保额。
2- 不管是赔保费还是赔保额，都走的是理赔流程，并非退保流程。也就是说，都是死亡之后来理赔；
3- 重疾/身故责任二赔一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：
1- 互联网出身，最擅长的就是用户期望值的“数字化”管理。你们不是整天叨逼叨“重疾险身故责任免责条款多”吗？直接给你个免责条款数量少的。
2- 其实这款产品的身故免责内容“非常多”，甚至“酗酒”、“斗殴”这种其他带身故责任重疾险都没有的免责条款，这款产品也都给加上了。
3- 作为催动保险行业变革的“新动能”，新型渠道不应该扛着“价格杀”大旗，提供产品力更加“落伍”的产品。用户是希望价格便宜，但绝不希望自己买的产品是“倒退”的。
05
保额会增长
点评：某些重疾险，不是整天都叨逼叨“保额会长大”吗？这款产品也满足你。
1-该产品的保险金额包括基本保额、关爱保额以及体检奖励保额；
2-关爱保额和投保年龄相关，前10年比例升级，限制到41岁；
3-体检奖励保额需要每年坚持体检并上传体检报告，且没有出险，那下一年的保额则可提升基本保额的20%；
下面是这款产品体检报告的定义
点评：想要奖励就拿你的体检报告来换。至于你的体检报告“值多少钱”，每个人的理解不一样。
就保参谋个人来说：我买的所有保险的保额是多少钱，我的体检报告就值多少钱！
06
重疾责任
点评：
1- 重大疾病100种，赔付1次；
2- 前25种为统一规定，其余为保险公司自行制定；
100种数量不算少，从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，其他没有特别坑的地方。
07
癌症多次赔付
点评：
1- 罹患重疾生存满3年后，二次罹患癌症，赔付80%保额；
2- 二次罹患癌症生存满3年后，三次罹患癌症，赔付80%保额；
3- 如果初次罹患重疾为癌症，则相当于癌症3次赔，间隔期为3年
很多人会为“癌症多次赔”、“理赔间隔期”纠结，其实这个问题根本无需纠结，保参谋更关心的是：如果罹患癌症第一次能领多少钱。
08
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次为限，赔付20%保额
2-两种不同的轻症，没有间隔期的限制，也没有分组
疾病种类、赔付次数都还不错，20%的赔付比例不算高。从条款内容看，7种高发轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
09
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、重疾，则可豁免后期的保费。
10
缴费年限
点评：本产品35岁以上是不支持30年缴费期的，至于30年缴费意味着什么，这里就不再重复了。想选30年缴费期的，还是趁35岁之前买吧。
11
价格
关于这款产品的价格，这里就不费那个劲了。直接打开你的支付宝，自己测算吧。如果你真的想买国华的产品，可以先看看“盖世英雄”或者“紫霞保”，自己比对一下再说。
Ps
从支付宝购买的保险
出险以后是保险公司赔钱
不是支付宝赔钱
所以
别乱甩锅给支付宝
本文结束
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