2020年第三季度人民银行监管处罚分析

中国人民银行处罚分析

2020年第三季度

处罚分析

根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）、中国人民银行官网公示，截止2020年10月12日，致远云库共收录整理监管罚单 40,500张。

2020年第三季度公示（以处罚公示日期为准）罚单合计244张，累计处罚金额9879.43万元，处罚机构125家，处罚人员159人；

2019年第三季度监管罚单合计174张，处罚金额3777.64万元，被处罚机构170家，被处罚人员48人，与2019年同期(公示日期)对比，罚单数量、处罚金额以及处罚人员均大幅增加，被处罚机构数量有所下降。

2020年第三季度的罚单中，涉及处罚11类金融机构，罚单主要集中在国有大型商业银行：罚单合计84张，处罚金额2210.7万元，处罚机构40家，处罚人员53人，处罚金额占2020年第三季度的34.42%；

股份制商业银行罚单合计49张，处罚金额累计2258.19万元，处罚机构17家，处罚人员39人，处罚金额占2020年第三季度的20.08%；

村镇银行罚单合计34张，处罚金额累计583.04万元，处罚机构23家，处罚人员15人，处罚金额占2020年第三季度的13.93%；

其他金融类机构罚单数量均未过30张。详情如下图所示：

在对机构的处罚决定中，机构被罚款124次、警告50次，涉及被处罚人员159人，其中：警告8人、罚款155人，共计处罚163人次。

2020年第三季度，监管处罚问题主要集中反映在未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、账户超期备案、未按规定保存客户身份资料和交易记录、违反反洗钱管理规定等。

其中：未按规定履行客户身份识别相关罚单合计156张、累计处罚金额8683万元、被处罚机构64家、被处罚人员121人；

未按规定报送大额或可疑交易报告相关罚单合计55张、罚单累计处罚金额4849万元、被处罚机构28家、被处罚人员45人；

账户超期备案相关罚单合计26张、累计处罚金额1248万元、被处罚机构24家、被处罚人员3人。

在未按规定履行客户身份识别义务的相关处罚中，被处罚金额最高，高达8683万元。

PART

1

罚单数量区域分布

2020年第三季度，罚单数量在全国区域分布，主要集中在福建省、浙江省、安徽省等。

下图所示为全国各区域罚单数量分布情况：

下图所示为各机构累计罚单数量分布情况：

中国建设银行股份有限公司罚单累计最高，罚单累计34张，被处罚金额968.3万元，被处罚人数27人，主要问题集中在未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料和交易记录、账户超期备案、违规开展代付业务等。

中国工商银行股份有限公司罚单累计18张，被处罚金额559万元，被处罚人数12人，主要问题集中在未按规定履行客户身份识别、违反支付结算规定、违反反洗钱管理规定、占压或挪用税款、未按规定开展资金交易的监测分析等。

PART

2

处罚金额区域分布

2020年第三季度，处罚金额在全国区域分布，主要集中在福建省、北京市、浙江省等，累计处罚金额均超过千万元。

下图所示为各区域累计处罚金额分布情况：

单笔处罚金额最高的为北京农村商业银行股份有限公司，处罚金额为：1948万元。主要问题集中在：未按规定报送大额或可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行客户身份识别。

兴业银行股份有限公司单笔罚单处罚金额达1382.44万元，主要问题集中在违规提供支付服务、违反银行卡收单外包管理规定、未按规定履行客户身份识别。

PART

3

处罚机构类型分布

2020年第三季度，从被处罚机构类型分析，国有大型商业银行在罚单数量上居于首位，处罚主要集中在福建省、浙江省、安徽省等；

股份制商业银行罚单处罚金额居于首位，处罚主要集中在福建省、上海省、浙江省等。

下图为国有大型商业银行罚单笔数在全国直辖市/省中分布情况：

     国有大型商业银行被处罚主要问题集中在：未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额交易或可疑报告、账户超期备案、未按规定保存客户身份资料和交易记录、违反反洗钱管理规定等。

2020年第三季度，罚单数量最多的机构为中国建设银行股份有限公司：

下图为股份制商业银行累计处罚金额在全国直辖市/省中分布情况：

      股份制商业银行被处罚主要问题集中在：未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额交易或可疑报告、虚报或瞒报金融统计信息、账户超期备案、未按规定保存客户身份资料和交易记录等。

2020年第三季度，罚单金额最多的机构为兴业银行股份有限公司：

被处罚主要问题集中在：未按规定履行客户身份识别、违反银行卡收单外包管理规定、外包服务机构管理不到位等。

                                                                                                      致远云库智报告

2020年10月12日

监管处罚数据由致远云库提供分析支持

注：统计日期以监管公示日期为准