技经观察 | 全球金融科技月度评论（6月刊）

本期金融科技月度评论重点包括：（1）各国央行数字货币落地计划进展迅速，其中韩国、日本成立数字货币相关工作组；（2）近期区块链领域技术进展突出，多个区块链平台交易性能提升，并出现了新的区块链集成项目，同时多家机构借助区块链技术构建或应用了新型支付结算网络；（3）区块链技术在非金融领域应用广泛，在供应链跟踪、政务投票系统、医疗抗疫等方面发挥巨大优势。

以下是本期金融科技评论的具体内容：

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金融科技监管

6月全球金融科技监管聚焦于数字货币与区块链两大领域，各国央行数字货币落地计划仍在有序推进中，多国政府对数字货币与数字资产态度趋于友好。区块链目前已成为各国政府资助本地企业、恢复疫后经济的有效技术手段，未来或将获得进一步的政策扶持。

（一）数字货币与数字资产监管

（1）各国央行数字货币持续推进

6月份有更多国家在央行数字货币研发上有了新进展。首先，白俄罗斯、泰国、立陶宛对其央行数字货币前期试点工作进行了初步规划。白俄罗斯正在筹备其自2021年1月1日起为期三年的央行数字货币试点计划，目前已有12家当地银行参与进该项目。泰国央行正在开发使用央行数字货币的商业支付模型，以提高企业的支付效率，测试工作将于今年7月正式开始。立陶宛央行正在测试其纪念性数字代币LBCoin，可视作为后期正式推出央行数字货币而进行的小规模试验。

其次，韩国、日本两国先后成立了数字货币相关工作组。韩国央行日前将数字货币列入中长期发展战略规划，并在6月16日成立央行数字货币法律顾问委员会，以协助审查修订与央行数字货币相关的法律问题。日本央行和金融监管机构批准成立数字货币研究小组，研究组成员包括三菱、日联在内的日本三大银行与来自各监管机构的观察员代表，未来研究组将探讨建立通用数字支付基础设施的可行性，并为日本央行数字货币造势。

最后，加拿大、加纳两国透露未来将开展央行数字货币试点计划，瑞士央行表示正在研究央行数字货币可行性。美国对央行数字货币的重视程度进一步提升，美众议院金融服务委员会在6月11日听证会上对“数字美元”项目进行了讨论，会上有议员呼吁美联储专注于央行数字货币研发，提高相关工作的透明度。除以上进展外，央行数字货币跨国合作研究趋势也进一步增强，新加坡金融管理局局长表示希望在本国央行数字货币开发中同中国交流相关知识和专业技术，共同讨论多种研发方案。

（2）多国出台政策推动数字货币市场规范化

相比5月份而言，本月各国对数字货币与数字资产监管态度更为友好，有多个利于市场发展的相关政策出台，部分数字货币禁令草案也将由监管方重新评估。瑞士金融市场监管局近日批准当地银行进行数字货币交易，这一举措是在欧盟银行业创建区块链和数字货币友好环境的重要一步。加拿大数字货币交易所已在法律上被认可为货币服务企业，目前可通过金融监管机构FINTRAC进行注册。俄罗斯立法者上月曾提交一项法案，拟禁止境内发行流通数字货币，俄经济部近日向议会写信批评了这一禁令，呼吁创建可控制的数字货币市场。

（二）区块链相关政策支持

本月新冠疫情导致的全球经济萎缩仍在持续，区块链等新兴金融科技技术进一步成为很多国家政府进行疫后救市、企业扶持的有效手段。欧盟委员会6月初宣布通过“欧洲创新委员会（EIC）加速器试点”计划，向36家公司提供1.66亿欧元资助，其中涉及多项基于区块链技术的项目，将为推动欧洲经济复苏提供助力。沙特阿拉伯央行为增强银行部门信贷能力，使用区块链技术向市场注入流动资金，这笔资金作用同央行数字货币较为相似，或将对未来该国数字法币推出起到技术支持和试验作用。泰国财政部下属的公共债务管理办公室将通过区块链向公众发行储蓄债券，预估将总计发行2亿泰铢。

区块链近期在金融领域体现的重要价值促使各国政府进一步放宽对其的监管态度，例如，美国商品期货交易委员会主席针对区块链监管表示，监管机构过度采用规定性强的具体法规来约束金融科技领域或阻碍美国区块链行业发展。未来区块链领域势必将出现全球范围的博弈，只有能够提供有效政策扶持和创新土壤的国家才可能在这场竞争中占据有利地位。

（三）其他重要监管动向

除上述方面外，本月金融科技重要监管动向还包括：

一是韩国金融服务委员会本月初宣布开放4450万例公共金融大数据。公共金融大数据的推出有望在该领域创造更多的工作机会和更多以数据为驱动的创新服务，促进韩国数据经济和金融科技行业的发展。

二是美国财政部长致信英法等国财政大臣，决定退出有关欧盟国家对美国科技巨头征收数字服务税的谈判。美国表示坚决反对数字服务税和任何此类单边措施，目前该谈判陷入僵局，未来发展值得关注。

三是印度央行为进一步完善其国内支付系统数字化，宣布创建支付基础设施发展基金。印度央行将初步注入25亿卢比资金，鼓励东北部州等缺乏数字化服务的地区部署销售点（PoS）基础设施建设，此举将更有利于印度实现全面数字化转型。

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金融科技重要技术进展与应用

（一）最新技术进展

6月，金融科技技术发展重点聚焦于区块链平台交易性能提升、新的区块链集成项目、区块链安全性改进、去中心化身份识别工具等，具体包括：

一是区块链平台交易性能提升。6月多家机构采用多种技术手段扩展以太坊性能，降低其交易成本。其中，东南亚区块链支付平台OMG Network发布主网测试版OMG Network V1 Mainnet Beta，借助以太坊扩容技术Plasma，可以将以太坊每秒交易数量扩展至数千笔。以太坊扩容项目Matter Labs宣布在以太坊主网部署其Layer 2扩展工具zkSync。该工具将以太坊上的交易成本降低至小于0.01美元的低位，并逐步实现最高达2000TPS的吞吐量。

二是可降低各区块链交互集成成本的新项目开源。加密货币交易所Coinbase发布开源项目Rosetta，旨为实现任意区块链技术部署和交互的标准化，简化集成过程，从而降低对接过程中可能产生的成本。Rosetta界面可与交易所目前标准兼容，并可用于快速构建跨区块链应用程序，如区块浏览器、钱包和Dapp，从而大幅缩短交易所与新区块链集成的时间。截至目前，Filecoin、Celo、NEAR、Oasis、Coda、Ontology、Kadena、Handshake、Blockstack和Sia等区块链已支持该项目。

三是区块链安全性改进。数字资产安全公司Fireblocks宣布启动机构数字资产转移网络。该网络将MPC（安全多方计算）与硬件隔离相结合，以保护客户私钥，使API密钥和存款地址免受网络攻击和内部欺诈，可实现机构、交易所、托管方、钱包以及银行之间资产的即时安全链上转移。分布式计算平台Golem于6月实现了基于英特尔SGX安全模块的“设备证明”（Proof-of-Device）概念验证机制。该机制基于英特尔SGX可信执行环境，用户以一种匿名但可信的方式证明身份，以防范“女巫攻击”，提高该分布式平台安全性。

四是去中心化身份识别工具上线。微软于6月发布基于比特币网络的去中心化身份（DID）识别工具ION（Identity Overlay Network）测试版。该工具是运行在比特币区块链之上的专用公网，是一个开放的、公开的、无需获得许可的二层（Layer 2）网络，任何用户都可使用该工具创建去中心化身份标识（DIDs）、管理其公钥基础设施（PKI）状态。比特币安全解决方案Casa随后宣布将支持该工具。

（二）数字货币发展

6月，多国央行选定其央行数字货币（CBDC）发行测试技术路线。其中：意大利银行业协会ABI宣布其旗下意大利银行将于6月开始试行数字欧元，通过DLT项目Spunta整合区块链节点以加快银行间结算的处理。柬埔寨国家银行（NBC）于6月发布其CBDC项目Bakong白皮书。据白皮书显示，该项目计划采用Hyperledger Iroha区块链技术，以实现银行账户以及数字钱包之间的实时资金转账，并采用Yet Another Consensus共识机制，使交易时间缩短到5秒以内。同时该网络的吞吐量在1000至2000TPS之间，并具有扩容潜力。泰国银行宣布开发一种以Project Inthanon为基础的CBDC商业支付系统模型，并开展相关可行性研究，尝试将CBDC集成到商业平台流程中。

6月，多家稳定币发行商扩展其发行平台。其中，加密交易所Bitfinex宣布与OMG Network达成合作，将基于OMG Network发行稳定币USDT。稳定币发行商Circle宣布与Algorand基金会达成合作，将在Algorand链上发行USDC稳定币。通过与其他公链平台的合作，大大提升了稳定币的实用性，并在速度、安全和吞吐量方面获得改进。

（三）新型支付结算网络

6月，多家机构借助区块链技术构建或应用新型支付结算网络，提升支付结算安全性与效率。

区块链支付公司Apifiny宣布推出针对传统及数字资产的支付清算、结算网络Roxe。该结算网络通过在区块链网络上创建共享系统，每次转账过程均会通过智能权证(Smart Ownership Proof，Smart OP)得以确认，使其成员节点之间提高结算效率。该网络旨在转移和结算不同类别的资产，当前支持美元和几种主要数字货币，未来计划支持所有G20法定货币和排名前50的数字货币。

欧洲银行Bank Frick宣布放弃传统的银行间结算服务SWIFT，转而采用基于USDC稳定币的支付结算解决方案。USDC解决方案将使其客户快速处理美元付款，与传统SWIFT流程相比，处理时间将大大缩短。目前还有多家金融机构正在评估类似结算方案，相关解决方案应用落地将不断加速。

（四）数字资产融资与管理

数字资产融资方面：伊斯兰开发银行（IsDB）集团与三星投资的区块链公司Blocko合作推出基于区块链的智能信贷管理系统。该系统基于Aergo区块链上的智能合约，通过使用新的经济激励模式和与区块链技术结合，将与企业和消费者信贷融资相关风险降至最低。法国加密资产平台Tozex宣布推出一种新型加密融资方式BRO（Believers Reward Offering），旨在帮助代币初创企业对抗疫情危机。该方案基于区块链众筹投资系统，运用了智能合约功能并且支持稳定币，允许企业从世界各地的投资者那里筹借数字资产来为其发展融资。

数字资产管理方面：6月，国际会计巨头安永和毕马威分别推出数字资产管理工具。其中，安永的推出加密货币报税应用程序EY CryptoPrep，可帮助客户处理加密货币相关税收事务。毕马威推出的区块链高级分析功能套件KPMG Chain Fusion，可利用结构化数据模型，将源自区块链基础架构和传统系统的数据进行组合，以帮助客户管理公共和私有区块链网络上的数字资产。

（五）其他技术应用重要动向

除上述进展外，6月金融科技领域重要技术动向还包括：

一是汇丰银行推出全球首个人工智能股票指数产品。汇丰银行与IBM Watson、EquBot合作，推出由人工智能和大数据提供支持的股票指数产品。该产品名为AI动力美国股票指数(AiPEX)，是市场上第一个使用人工智能作为股票投资方法的产品。AiPEX利用IBM Watson和EquBot的AI和大数据技术，获取和学习大量的公开数据，包括公司公告、商店停车场的卫星图像、甚至是CEO在业绩报告中使用的语言语调等。所有获取到的信息都用于评估美国1000家最大的上市公司，并选择股票价格有望增长的公司。

二是Ripple、Brave等40家加密企业加入开放式支付联盟。包括Ripple、Brave、Crypto.com、Blockchain.com、BitGo等超过40家加密企业加入开放式支付联盟（Open Payments Coalition），并将在其平台上实现PayID功能。该平台是澳大利亚的银行间支付转账服务平台，用户可以提供链接到其银行帐户的电子邮件地址或电话号码实现收付款，而无需复杂的银行账户号等信息，可有效整合澳大利亚多家支付服务商，提供高效便捷的支付服务。

三是韩国互联网安全局（KISA）宣布开发首个暗网加密货币交易追踪软件。该机构表示，2019年韩国暗网用户日均数量已达1.5万，是2016年的三倍多，加密货币驱动的暗网交易已在该国迅速发展。2020年1月，该机构启动研究解决方案，计划利用人工智能和机器学习技术，通过自动搜索韩国的暗网以寻找与加密货币相关的活动。该方案还将建立一个信息数据库，以帮助警方分析在暗网上活动的罪犯信息。该追踪软件计划在2022年之前启动并运行。

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其他重要动向

（一）6月区块链技术在非金融领域的重要应用

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（二）金融科技领域的重要研究与观点

6月，德勤发布2020年全球区块链调查报告，对美国、英国、中国、中国香港、德国、巴西、加拿大、爱尔兰、以色列、墨西哥、新加坡、南非、瑞士和阿联酋共14个国家和地区的1488家公司进行了调查。结果显示，目前关于区块链的质疑正在进一步消退，区块链正稳步扎根于各行业、部门和应用中。88％的受访者认为区块链具有广泛的可扩展性，最终将实现大规模普及。其中，来自中国香港、巴西、以色列和阿联酋的受访者的认可度最高相对地，有54%的受访者认为区块链存在过度炒作的现象。

对于区块链应用，有39％的公司已将区块链技术集成到运营中，该数据相较于2019年的23％大幅提升，在供应链溯源、国际贸易、金融服务等领域进展较大。此外，不同国家对区块链的采用情况并不均衡。目前亚太地区的采用率最高，达53%，其中中国的采用率达59%，是美国的两倍。

对于监管，受访者普遍对合规充满信心，认为其可以满足与区块链相关的监管要求。例如，隐私、信息披露、证券法、汇款、纳税、反洗钱、特定地理法规（如欧盟数据保护指令，美国爱国者法案）、智能合约可执行性以及行业特定监管问题等监管要求。

（三）6月金融科技领域部分融资情况

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作者丨国际技术经济研究所 金融科技研究小组

研究所简介

国际技术经济研究所（IITE）成立于1985年11月，是隶属于国务院发展研究中心的非营利性研究机构，主要职能是研究我国经济、科技社会发展中的重大政策性、战略性、前瞻性问题，跟踪和分析世界科技、经济发展态势，为中央和有关部委提供决策咨询服务。“全球技术地图”为国际技术经济研究所官方微信账号，致力于向公众传递前沿技术资讯和科技创新洞见。

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