读书笔记：健康保险

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险，健康保险所承保的疾病风险应符合以下构成要件：由于非明显的外来原因造成的、由于先天的原因造成的、由于非长存的原因造成的。符合这三者的其中之一才能办理健康保险。

健康保险的种类，包括医疗保险、疾病保险、残疾收入补偿保险。

一、医疗保险：是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、检查费用等。医疗保险的给付方式，包括费用补偿型和定额给付型两种方式。费用补偿型医疗保险通常根据被保险人实际支出的医疗费用，在扣除免赔额后，按照合同约定的比例进行理赔给付。费用补偿型医疗保险，最终给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用支出。定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。

二、疾病保险：疾病保险是指以保险合同约定医疗行为的发生为给付保险金条件的保险，疾病保险的给付方式通常为，被保险人一经确认罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司立即一次性支付保险金额。疾病保险一般有以下特点：1、个人可以任意选择投保疾病保险作为一个独立的险种。2、疾病保险条款一般都规定了一个观察期，一般为半年。观察期结束后保险单才正式生效。3、疾病保险为被保险人提供切实的疾病保障且程度较高。4、保险期限较长。5、缴费时间可选、疾病保险的保费可以按年、半年、季、月、分期交付，也可以一次性缴清。

在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品，各保险公司开办的重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式，即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称。一旦被保险人明确罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

三，残疾收入补偿保险、是提供被保险人因疾病所致，残疾后不能继续正常工作时所发生的收入损失的补偿保险。残疾收入补偿一般可以分为两种。一种是因疾病所致属于健康保险；另-种是因为外来伤害所致，属于意外伤害保险。在残疾收入补偿保险保单中，关于残疾的定义有很多方式，一般可分为完全残疾和部分残疾。完全残疾是指被保险人永久丧失全部劳动能力。不能参加工作以获得工资收入。部分残疾是与完全残疾相对而言的，部分残疾意味着被保险人还能进行一些有收入的其他职业，当然这些职业的收入会比原来的收入少，在这种情况下，保险人给付的保险金将是完全残疾给付的一部分。

残疾收入补偿的给付方式：一般是按月或按周进行补偿。其目的在于便于建立保险人及时观察被保险人的实际情况的变化，同时能更好的维持被保险人的生活开支。

残疾收入补偿的给付期限：给付期限可以是长期或短期的，通常长期给付规定，给付到60岁或退休年龄或被保险人死亡，短期给付期限-般为一年到两年。

残疾收入补偿的给付一推迟期：一般保单将残疾后的开始一段时间称为推迟期。期间不给付任何补偿。推迟期一般为三个月或半年。这是由于在短期内被保险人还可以维持一定的生活，且有的残疾人他的症状是暂时性的，可以在短期内逐渐恢复。

四、长期护理保险、是指因年老疾病，伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人，提供长期护理服务费用的健康保险。长期护理保险的保险金的给付期限通常有一年或数年，直至终身等方式可供客户选择。同时也规定有天数不等的免责期，该类保险在国外比较流行，随着我国人口老龄化的进程，长期护理保险也越来越受到学界和保险行业的关注。

另外，因为根据《保险法》第十六条的规定，投保人未履行如实告知义务，保险公司不承担赔偿责任并不退还保险费