孩子一年十万学费，你得存多久的钱？

高考的季节到，有众多的孩子在今年就要进入到大学中，有些孩子甚至要飞得更远，到国外度大学。

而对于一位妈妈来说，其实心里非常的简单，那就是：孩子你尽管读，你能考的多高妈妈都支持。

但自己转过头来想：得要花多少钱，才能让孩子受到最好的教育？

以本科来说，普通专业一学年的学费落在3800~6800元之间、住宿教材费大约2000元。

而如果是艺术院校的费用，例如：表演、导演、美术设计、播音与主持，则学费可能会翻一倍了，大约在10,000左右。

又如果孩子申请国外上大学，一年费用可能达到十几万甚至几十万。

这样的学费，对一个普通的家庭来说，如果没有事前的规划，一下子要拿出这么一笔钱，甚至都会影响到生活品质。

所以有许多机灵的妈妈，都在孩子还在襁褓时，就开始为孩子规划教育金。而很多妈妈会选择买教育保险。

教育保险，其实是一款理财型的保险，所以在上一篇文章《这一款热门保险，我不建议你买！》中，Wise妈比较了各个理财型产品的利弊，以及什么样的情况下，家长是应该先把教育金的保险放一放，先考虑将有限的资源，放在能够产生最大利益的篮子中。

建议还没搞懂教育保险和其他理财产品有什么区别的家长们，再回去看一下《这一款热门保险，我不建议你买！》这篇文章。

而考虑妥当以后，发现教育保险非常适合自己家里情况，我们就可以开始来考虑：

首先，我们要厘清自己家庭能承担费用的能力，在明确了各项必要支出后，才能明确得出家庭可以承担费用的上限。

而且要注意，这笔投入到教育保险的钱，应该是属于家庭中长期不用的份额，这样才不会影响正常的家庭生活。

这里要特别提醒，可以作为教育保险的，其实不只是保险名称上挂名“教育保险“的才可以作为孩子的教育基金。

其实教育保险，它其实就是一种年金保险。

从市面上一款教育保险的广告中就可以看出它年金的本质：

从宝宝0岁开始缴费，连续10年缴保费14,260元。

孩子读大学18-24岁期间，每年返20,000元。

毕业后，25岁时，可以选择一次性领取8万元的生存金，合同结束。

这其实就是一个标准的教育金保险。

先按照约定时间缴保费，到了相对应时间，保险就会在一定的时间返还一定的金额，另外有些产品还会加上分红（分红多为不确定）。

所以，虽然教育保险名为“教育金”，但其实保险公司不会对于这笔钱的使用有任何的限制。

因此我们在考虑要准备为孩子准备未来的学费时，其实不一定要从现在市面上标榜教育金保险的去寻找，也可以选择其他种的理财产品。

而在将万能型理财产品列入考虑时，要特别注意孩子在什么时候花多少钱，其实是有相对清晰的轮廓。

比如说上大学肯定会需要比往常还要大比的支出，所以要在确定孩子在18岁时可以开始返钱。

因此我们可以开始做财务规划，比如，是从高中开始返钱，还是从大学开始，预计准备给孩子准备多少的费用等等。

目前市场上的保险产品中，有三类保险产品是可以用来做孩子的教育金产品的。分别是万能型年金保险，专项教育金保险，专项养老年金保险。

首先我们来看一下万能型年金保险，这类产品在市场上是非常多的，基本上每家保险公司都会有这类的产品，因此我们来看一下这类产品的保证收益率。

市场上的此类产品的保证收益率一般分为二档，1.75%和3%，那么这会对我们未来的收益产生什么样的影响？

简单测算一下，0岁的孩子，按3年缴费，年保险费5万元，至22周岁时退保，保证收益率为3%的产品，退保时的现金价值为291926元。

而保证收益率为1.75%的产品，退保时的现金价值为220274元。在不考虑浮动收益的情况下，一定是选择保证收益高的产品。

那专项教育金保险和专项养老金保险有什么区别吗？我们也是挑选了4款在售的教育金保险产品及2款养老年金保险产品来做对比。

通过表格，大家可以看到，养老年金产品的收益率相较专项教育金产品表现要更好，而且养老年金产品的灵活度更高。

假设一种情况是，父母的赚钱能力在保险领取时已经逐渐走下坡，这笔钱可以作为托底，帮助孩子飞得更高更远（创业、留学）。

另一种情况是，家庭经济条件较好也完全可以不提前领取教育金，而是全部转入养老金。

未来的银行利率可能会越走越低，但这个保单却还有约定的4.025%固定年化利率，作为自己的养老金补充，也是一个不错的选择。

作为家长都希望为孩子铺一条路，

希望孩子能够在教育这条路上越走越远。

但要记得教育只能决定人生的一部分，

不能决定一切。

最重要的还有从你身上学来的品格与道德，

那才是一个人所拥有的最高价值。

本文图片皆来源网络

编辑| Push妈

（本文为三明治妈妈原创，转载请联系作者授权）

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