千亿美元的大蛋糕，好事达保险打算怎么抢？
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小微企业商业险市场原本是创业公司试图攻占的领域，但是美国保险巨头好事达保险（Allstate）最近也盯上了这块大蛋糕，他们推出了最新的“商业险报价平台”，让小微企业主可以在五分钟内就买到一份商业保险。
好事达保险的这一报价平台，拥有了足以吸引所有美国小微企业的优点——易用、快速和透明。好事达保险是美国最大的个人险保险公司，他们此次大举进攻商业险市场，或许会彻底改变美国小微企业商业险的网销模式。
好事达保险的新平台综合了一手的数据、先进的分析模型以及第三方数据，以此来预测客户的行为和需求，在这种模式下，系统可以在客户询价前就完成大量的计算和搜索步骤，显著缩短了客户询价的等待时间。客户只需填写一些企业信息，就能获得好事达系统提供的商业险报价单。小微企业的老板在检查完条款的细节后，可以决定是直接在网上购买，还是联系好事达的专属代理人咨询相关问题。
除了“商业险报价平台”，好事达还更新了他们的商业险网站，详细的列出了他们可承保的企业类别。网站上还有服务于小微企业的在线工具和服务，包括Surepayroll提供的工资单服务和InfoMart提供的数据信息服务。此外，好事达还与第一资本、微软等公司合作，上线了“小企通”（Small Business Connection）服务，为小微企业提供运营指导。
好事达商业险部门的总经理Michael Barton表示，他们的服务将为小微企业主提供“一站式”的购险体验，帮助他们做出有理有据的保险决策。“客户的喜好和需求已经随时代改变了，他们如今想要的是即用即走的体验。只需要花五分钟，他们就能完成询价和购买整套流程，这就是该平台对于他们的价值，也说明了好事达正在为提升客户体验而不断进步。”
Novarica的见解
总部位于美国波士顿的保险咨询公司Novarica曾在2015年11月发布过一份关于美国小微企业商业险的报告，他们预计在2015-2020年这段时间内，小微企业商业险的网销渠道将迎来爆炸式地增长。
报告中写道：“该市场将会重复个人险市场的发展轨迹，小微企业商业险占整个商业险市场的份额较小，但是其增长速度将保持在两位数。”报告中还提到，该市场依然在等待一个龙头企业的出现，真正的改变需要由龙头带领，并在推广渠道上花血本，方能实现。
Novarica的CEO，MatthewJosefowicz认为好事达或许可以成为小微企业商业险市场等待许久的那个龙头企业。“网络直销渠道将在小微企业商业险市场上占据重要的份额。除了英国保险公司Hiscox，在线代理人公司Bolt和Insureon，还有很多创业公司正在尝试攻占这一市场。但是，过去十年个人保险业务的飞速增长是建立在大量的广告投入基础之上的，在小微企业商业险业务里，还没有人愿意下血本去做广告推广。好事达保险本身便是美国最大的个人险公司，其广告投入非常巨大，随着他进入这个市场，这一切或许将有所改变。”Josefowicz如是说道。
市场份额及现状
根据美国独立代理人和经纪人协会的统计，独立代理人是美国商业险市场的主要销售渠道，占整个市场接近80%的份额。据咨询公司麦肯锡的报告统计，小微企业商业险占整个商业险市场份额的三分之一，总量约为1030亿美元。但是该市场是高度碎片化的，其中占有率最高的公司也仅占有6%的保费收入。
不过，麦肯锡的报告中也提到，大型保险公司正在加速布局，确保属于自己的蛋糕不被别人抢走。在过去8年中，该市场中直接保费收入超过25亿美元的保险公司数量增加了12%。
麦肯锡的调查显示，将近40%的美国私有企业没有购买小微企业商业险，这一数字证明了小微企业市场蕴藏着巨大的潜力。
好事达保险推出“商业险报价平台”的动作，与创业公司所推崇的简单易用、精简购买流程的思路是一样的。在此前拉斯维加斯的“InsurTech连通未来”大会上，大量技术出身的创业者相信，商业险市场已经具备了改革的条件。
一些保险科技创业公司或是已经与传统保险公司达成了合作伙伴关系，或是已经获得了他们的风险投资。比如平台供应商Embroker，他们获得了来自XL Innovate的1220万美元投资。他们的云端平台致力于为企业主提供保险的购买、比价、分析、管理等服务，并且统一储存企业主的保单数据。
美国国际集团（AIG）、汉密尔顿保险集团（Hamilton Insurance Group）以及对冲基金公司Two SigmaInvestments于2016年第四季度上线了Attune平台，该平台为中小企业提供各类商业险服务。
由Hiscox保险和美国家庭保险投资的创业公司Bunker近期为按需经济领域中的独立承包商推出了定制的商业险。另一家创业公司Slice同样也从按需经济入手商业险，他们研发了一个保险销售平台，为按需经济中的商家服务。
代理人公司也不甘人后，紧随创业公司和传统保险公司的步伐。美国独立代理人和经济协会上线了TrustChoice.com的网站，该网站为所有的独立代理人公司提供了一个小微企业商业险销售平台。
其他在该领域内博弈的公司还有CoverHound、Insureon、AssureStart等。
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