保险孵化器调研 | 保险科技，从意图颠覆转向赋能与合作
保观 | 聚焦保险创新
在过去三年里，保险科技初创公司（InsurTechs）与保险公司之间的关系，完成了从“颠覆者-赋能者-合作者”的转变。今天，随着保险公司继续向外寻求创新，我们看到了保险价值链上越来越多的合作关系。保险公司需要新技术来提高效率，探索传统保险价值链之外的新业务模式。
作为增值合作伙伴，初创公司通过提供敏捷性、专业性和先进性技术，帮助保险公司克服最紧迫的挑战。对于初创公司而言，行业进入门槛很高，而合作关系为业务发展和市场开拓提供了一个“切入点”。Startupbootcamp预计，随着新技术和商业模式不断得到验证，这些合作伙伴关系将继续发展，并获得风投机构和保险公司的持续投资。
Startupbootcamp
Startupbootcamp (SBC) 是全球领先、欧洲排名第一、专注于垂直领域的创业加速器，具有丰富的运营经验和广阔的行业资源。核心理念是为全球最优秀的创业者提供全方位的创业支持，同时帮助创业团队直接访问由行业最相关的导师、大企业和投资者组成的国际网络，帮助企业得到跨越式发展。
目前，SBC在全球17个国家和地区开展了21个垂直领域的创业加速器项目，覆盖数字健康、金融科技、智慧城市、保险科技、物联网、食物科技、电子商务、交通和能源等行业领域。2017年，SBC首次进入中国，以成都作为首站，开展数字健康加速项目。
SBC创业团队调研
Startupbootcamp的哈特福德保险技术中心(Hartford Insurtech Hub)对全球逾3000家保险科技公司和逾235个申请团队进行了评估。
融资阶段
盈利模式
75%的受访公司表示拥有盈利模式，包括SaaS、直销和授权经营模式。55家公司报告其他或没有回应。
保险科技的发展在行业内外显而易见，SBC认为发展源于以下关键领域：
01
为保险之外的价值而创新
如今，大多数大型保险公司拥有从分销到技术的整个价值链。展望未来，保险公司正面临着技术堆栈拆分的加速，以及价值链的分离。未来的保险公司更可能专注于其核心能力，而较少关注分销或管理等领域。因此，保险公司正在与初创公司合作，解决整个价值链中的具体问题。
在很多情况下，初创企业的创新并不是基于特定的行业来开发的，因为很多行业都有提高效率和降低成本的机会。保险公司必须小心避免实施具有重叠功能的单个解决方案。另一方面，初创公司将需要了解保险公司在这个不断变化的大环境中是如何发展的，并不断调整自身的创新，获得有别于其他公司的独特优势并保持相关性。
案例
MEDYEAR
Medyear利用移动技术和社交网络进行医疗合作。
它能从190多个医疗系统中获取消费者医疗记录，并提供超93万多名医生的在线网络，同时融入实时聊天、安全电子邮件、微博等服务模块。Medyear为用户提供了对自身医疗记录的实时访问性，以及与专业医生实时沟通和交互的能力。
HANDII
handii是一个数字平台，可以自动完成从FNOL（第一时间损失通知）到赔付款项的整个财险理赔过程。
handdii通过一个智能且易于使用的在线平台，将保险公司、经纪人、客户和维修人员连接起来，从而解决通信问题和工作流排序方面的挑战，确保在客户的财产被成功修复的同时，满足所有利益相关者的需求。整个过程的信息实时共享，从而加快理赔流程，提高理赔成本的透明度，并简化客户和承包商的手续。
PITCH GAUGE
Pitch Gauge是一款屋面评估应用程序，通过其数据库和App，帮助核保核赔人员进行实地勘测，加快房屋屋顶质量评估。
App内还能实现项目管理、商机管理、屋顶测量、数据共享等功能。
02
数据管理&预测分析，提升决策能力
许多保险公司拥有大量的数据，可以通过分析，用于决策、流程优化和风险缓解，但可能会受到遗留系统和传统流程的阻碍。初创公司拥有预测分析和数据管理技能，可以综合这些数据并产生可操作性见解。随着行业参与者在这一领域的日渐成熟，操作性见解将催发更多快速而经济的保险产品和服务，这也将成为一个竞争优势。
案例
TALEM HEALTH ANALYTICS
Talem Health Analytics利用临床和法医工程学的视角来预测汽车碰撞造成伤害的严重程度。
该公司利用机器学习来预测肌肉骨骼损伤的恢复时间，并提供成本分析，诸如人身伤害的医疗费用和康复费用等。
ROZIEAI
RozieAI提供一个人工智能平台，为企业设计个性化的客户互动和强大的商业智能解决方案。
Rozie精心设计了一个全栈式会话服务：自动化或代表性的辅助型全渠道会话用户参与，和基于人工智能的客服代理通信支持，包括支持实时和历史报告，以及无缝化企业连接。
AUREUS ANALYTICS
Aureus是一家客户智能和体验公司，能够让保险公司提供卓越的客户体验，从而提高客户保留率、忠诚度和终生价值。
AI平台集中学习各种结构化和非结构化数据，实时测量客户体验，为所有客户确定Aureus感知器™评分。
ADAPT READY
Adapt Ready建立了一个风险情报平台，通过预测分析，收集风险数据。
它能将其转化为可执行的情报，使保险公司能够更好地预测和减轻风险，减少索赔，创新供应链相关产品，并通过数据驱动决策优化损益比。
03
通过技术伙伴关系建立新的保险生态系统
亚马逊和谷歌等科技公司已开始通过收购和投资保险科技初创公司进入保险业。它们还与大型保险公司结成伙伴关系，以应对日益严苛的政府监管和行业壁垒。为了避免来自科技巨头跨界入侵的压力，保险公司越来越多地寻求与科技公司和初创公司合作，以扩大客户了解，巩固客户关系，并获得新的潜在客户。
2018年10月，旅行者保险（Travelers）宣布与亚马逊达成重大合作伙伴关系，在购买智能家居产品时提供保险折扣。旅行者还开发了Alexa技能，帮助投保人解答有关账单和支付的问题，以及“旅行者家庭中心”技能，为所有消费者提供财产维护和家庭安全提示。由此可见，技术合作关系有助于推出新的业务，为保险价值链释放潜能。
案例
PINEAPPLE
Pineapple提供了一个公平、透明、亲和的P2P保险产品。用户下载该App，拍下他们想要投保物品的照片，人工智能就会立即承保并提供报价。
与此同时，保费会统一进入“支付池”，一旦发生索赔，根据投保风险和社群关系进行偿付，而剩余保费可返还投保人。通过这种方式，Pineapple在为人们提供保险的同时，也创造了减少社区风险的激励机制。
SKYWATCH
SkyWatch利用人工智能为“独特的”移动垂直领域提供个性化、数据化的保险解决方案。
在成功地为无人机行业推出第一款责任险产品后，这家MGA（管理总代理）正在向新兴市场扩张。
04
通过物联网、区块链、移动技术和云端科技提高行业连通性
物联网(IoT)正成功地应用于联网医疗、联网家居、可穿戴设备等保险领域。使用联网设备，保险公司和投保人可以直接通信。保险公司收集专有数据，可以对其进行分析，以改进承保，而保单持有人则受益于更个性化的保单。物联网有潜力将保险从以赔偿为重点转向以保护为重点的模式，并因此吸引了大量投资者的支持。该领域的应用需求将继续增长，特别是自我健康监测和预防医学。
区块链被保险公司用来简化流程、提供透明度和增强安全性。它有助于保护和管理数据，同时极大地提高了数据可访性。区块链还通过自动验证来自第三方的索赔/付款数据，降低了管理成本，并减少欺诈性索赔。保险公司可快速浏览在区块链记录的过往索赔交易记录，这促进了保险公司和客户之间更高程度的信任和忠诚。
案例
SEE YOUR BOX
See Your Box (SYB)利用工业物联网工具实现供应链数字化。SYB是一个技术服务平台，它收集、分析和提取与供应链各个环节的商品相关的数据信息。
SYB拥有超过60个不同的服务平台，从温度控制到实时模式识别，为所有需要获取全球货物运输、储存或使用详情的客户提供“一站式”解决方案。
CAREVALIDATE
CareValidate推出了一款名为SafeLight的智能灯泡，专为老年人提供健康监测，紧急响应和护理人员跟踪服务。
CareValidate可以将通过灯泡收集到的用户健康数据分享给寿险公司，帮助他们更好地追踪老年人的健康和生活状况，同时也降低了保单索赔成本。
STATWIG
StaTwig专注于变革生命科学市场中的供应链管理，主要解决包括因冷链故障和监管收紧而出现的食品安全问题，减少食物浪费和造假现象。
StaTwig以物联网和区块链为基础，可以追踪托管链、监控冷链故障并提供货源信息，为企业供应链提供了信任、透明度和真实性。此外，平台还解决了产品认证和货源问题，同时提高了贸易合作方的利润，加强了食品安全，并且满足合规性要求。
05
流程优化&自动化，提高生产力
保险科技公司正在与保险公司合作，通过流程自动化和优化来提高生产力。越来越多的技术可以支持端到端的自动化流程，而不需要人工干预。保险公司可以用更少的投资，更快地实现个性化服务，提高经营效率。因此，在降低运营成本的同时，投保人还能从全新的、个性化的客户体验中获益。保险公司可以将技术作为一种竞争优势，让员工有更多时间从事增值工作
案例
CLAIMSPACE
ClaimSpace是一个在线平台，补充了现有的索赔管理系统，作为客户的前端和索赔团队的产能工具，将他们从手工和重复的任务中解放出来，消除客户、保险公司和利益相关者之间的沟通障碍。
当投保人在发起理赔申请后，可以在ClaimSpace的平台新建一个理赔项目，并邀请保险公司的理赔员加入项目，通过app协作推进理赔案件的处理。ClaimSpace最初专注于医疗保险和伤残保险，最近又将业务扩展到汽车保险，并正在探索将业务扩展到旅游保险的可能性。
DREAM PAYMENTS
Dream Payments是一家金融科技初创公司，为商业客户提供数字和移动支付服务。
在理赔支付端，保险公司可以将偿付信息，如投保人、理赔金额、预定支付时间等，输入到Dream Payments的系统内。投保人则可以向Dream Payments要求将理赔款打到任意指定的账户中去，而不是限制在投保时预留的同名账户，打破了传统支付行业的僵化体制。
End
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