常见的重疾险5种类型,购买前一定要知道
常见的重疾险5种类型,购买前一定要知道
相信很多朋友在接触保险后,首先想到的肯定是大病保障。大病的花费确实太高了,身边因病返贫的例子也不少。正是因为大病风险太让人揪心,所以挑选重疾险也就成了最头痛的问题。
下面小编就教大家用5步轻松挑选重疾险。
单次赔付vs多次赔付
单次赔付:赔一次重大疾病,合同结束。
多次赔付:初次赔付后,合同未结束,可以再次赔付。
小编觉得第一次患重疾,有足够的保额才是最重要的,如果预算不足,还是首选单次赔付的重疾险,先把保额做高,保证第一次患病有足够的钱用。
返还型vs 消费型
返还型:保障期限内生病,获得理赔的同时,也失去返还功能;到期未生病,返还已交保费。
消费型:保障期限内生病,保险公司赔付;到期也未生病,不赔。
返还型的产品,如果生病赔付后,就不返还了,而且返还型产品要比消费型贵一大截,预算不足的盆友,还是优先选择消费型吧。
定期vs终身
定期:通常保20年、30年或保至60、70、80周岁等。
终身:保至死亡。
重疾险是年龄越大越贵,等过了60岁,那基本上是买不到重疾险了。所以,预算不足的可以先买定期产品,等到预算充足了,可以再买一份终身型重疾险。
身故责任
身故责任:被保险人在保障期内死亡,按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额。
基本上所有带身故责任的重疾险,都是赔了重疾就不赔身故了。比如保险公司给赔了重疾的钱,那就不会再赔身故的钱。要是没患重疾就去世了,那保险公司就只赔身故的钱。
但是通常带身故责任的重疾险都比较贵,要是真担心身故,还是单独买一份寿险比较好。所以,不建议购买带有身故责任的重疾险。
疾病种类
重疾种类:保监会规定了25种高发重大疾病,所有的重疾险必须要包含。
轻症种类:重疾险的轻症保障好不好,就看有没有包含高发轻症。
保监会规定必须包含的那25种高发重疾,已经占了理赔率的95%以上,重疾数量再多,也只不过是锦上添花,太多就是噱头,意义不大。
最主要的还是看轻症,不管轻症是35种,还是45种,我们就只看它是否包含高发轻症。
▲数据来源:2018年恒安标准理赔年报
从图中可看出,高发案例基本是心脑血管和早期癌症相关疾病,所以要关注轻症中是否包含跟这类疾病相关的治疗方式。
有轻症保障的重疾险一般都可以附加轻症豁免,就是只要得了轻症,以后所有保费都免了,而且还继续享受保障,生病了照样赔钱。所以,一定要选择带有轻症保障的重疾险。
挑选重疾险,首先要满足以上几点,再看其他的附加责任,没有保证好基础责任,说再多,都不算一款合格的重疾险;保障好基础责任后,如果有其他的亮点责任,那就是锦上添花。