九九重阳节，父母的保险，这样买更安心

大家好，我是喵叔。

今天是九九重阳节，先祝各位长辈们重阳安康。

一直以来，重阳节都是我国比较传统的老年节，一般在这个节日里，很多朋友都会表达对自家长辈们的关心和爱。

以前回到家里，一直觉得自己还是一个孩子，直到最近几年，回到家发现自己爸妈银发骤生，才发现爸妈在逐渐经过中年，迈向老年。老妈现在在家天天带娃，娃上了幼儿园以后，在家里除了做做家务看看剧以外，就是通过摄像头看看轩轩在干嘛，顺便截个图和我们分享。

以前撑起整个家的爸妈，已经开始让人担心。

老爸老妈虽然各项福利非常不错，但两人都有慢性病需要长期吃药，身体也是一年不如一年，隔三差五总是会担心，自己赚钱的速度赶不上他们老去的速度，担心他们突然身体不好，自己难以给到他们良好的治疗环境和治疗方案。

所以，恰逢重阳节，喵叔也顺带和大家聊聊，怎样给爸妈选上合适的保险。

一个基本建议，力所能及范围内选择更全面的保障。中老年父母可能面临的风险，最大的当属疾病和意外，常规险种无非这几种：

医疗险，作为社保的补充，有效扩充报销范围和比例；

重疾险，得了重疾以后一次性获得一笔钱，作为阶段性收入损失补充以及后期康复费用；

意外险，上了年纪的父母，更加容易磕着摔着，发生意外以后前往医院的治疗费用可以保障，如果有伤残，也可以一次性提供一笔保障。

爸妈这个年龄需要的，是生了病不拖累子女的保障，我们无法预判疾病什么时候来临，所以覆盖时间尽可能长久。

根据不同年龄的父母，差不多有两种思路。

年轻父母

对于比较年轻的父母，其实配置思路和二三十岁的年轻人区别不是特别大，就是常规保障型险种组合搭配：重疾险+医疗险+意外险。对于部分父母来说，目前年龄身体情况一般都有一些异常，而重疾险投保要求相对来说都比较严格，而且保费也不便宜。

如果退一步的话，可以考虑把重疾险换成防癌重疾险，拟定了以下一个方案，为了防止部分伙伴盲目“抄作业”，产品名打了马赛克：

以50岁中年人为例，选择了防癌重疾+百万医疗险+意外险的组合。

对于46岁以上的爸妈，防癌险可以买到不错的保额，投保限制少，有三高也不用担心，很容易买上。46-50岁可以买30-50万保额，部分产品甚至75岁也能买到20万保额。

另外，部分产品如果罹患原位癌，也可以获得20%保额的赔付，后期保费也可以豁免，如果再发生癌症，还可以再赔基本保额。

百万医疗险选择了保证续保20年的百万医疗，报销额度高，保障范围广，保证续保20年写入合同，无论后期理赔或者产品停售，均可稳定续保。保费价格也算可以接受，50岁年龄每年保费也就1000块左右。

意外险配置50万，一年保费一百六左右，意外医疗保额也足够，报销比例高，对各类交通意外均可额外赔付，性价比比较不错。

年龄稍大的爸妈

前面的这个方案，不少年轻的父母都可以这样考虑配置，如果稍微大一点，就有差别了，不少产品已经买不了了。还是展示一个方案模板：

60岁的父母，对于大多数家庭来说，不是特别建议配置给付型保险，一般建议医疗险或者防癌医疗险与意外险组合。

以上面方案为例，防癌医疗选择的产品，最大投保年龄70周岁，报销癌症费用，最大300万。理赔门槛也比较低，涵盖各类自费药、靶向药、进口药等，增值服务也很好，涵盖质子重离子保障，癌症住院也带有垫付，治病不用先掏钱。

意外险选择老年意外险，高龄人群亦可投保，主要考虑意外医疗保额较高，带有意外住院津贴。这两类产品建议家里老人能买上的尽量买上。

“人这东西真是不可思议，一瞬之间就长了好多岁。莫名其妙！过去我还以为人是一年一年按部就班地增长岁数的哩。”五反田紧紧盯住我的眼睛说，“但不是那样，人是在一瞬间长大变老的。”

父母在，人生尚有来处，父母去，人生只剩归途。

又是一年重阳，除了保险，我们更该用一颗心去陪伴、感恩。

重阳节安康。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。