教你“算”年化收益率

教你'算'年化收益率

曾写过一篇'年化收益率'的短文，写得不好，重写。

什么叫年化收益率呢？可以理解为，它是一种理论收益率，多见于很多理财产品的标注。跟银行储蓄存款的利率最大的不同就是，它是不确定的收益率。

银行挂牌利率是国家法定的。比如储蓄活期利率0.3%，1万元存了7天，利息=0.3%/360天*7*10000=0.58元。这个0.58元是确定付给储户的。

理财产品上标注的年化收益率，是金融企业比如银行，保险，证券公司，基金公司，理财公司，金融公司等等自己预估的。

比方某个7天理财产品，标注'7日年化收益率2.83%'，1万元必须存满7天，期限是固定的，少一天也不能取出来，多一天也不多给收益（不能叫利息）。7天的收益=2.83%/360*7*10000=5.5元。

注意，这个5.5元并不一定就是最终拿到的钱，只是理论值，是按照预估收益率2.83%计算出来的。具体结果到底是多少钱，只有你自己买了产品才知道。并且从理论上讲，同一款产品，你这个月购买的和上个月购买的，购买金额一样，最终收益也可能有差别。因为理财产品不同于储蓄存款，理财产品属于投资了，是有风险的，它是不保证最终收益的。金融企业在购买之前也都会提前告知风险提示，与购买者签订相关投资协议。

银行定期储蓄存款，因为现在最长存期是5年，而且5年的利率和3年的利率是一样，所以，不少人都是选择存3年，然后再转存。在存期内是单利计息的，转存后变为复利计算。这里就不细算了，平均的年化收益率整个大概数，读者也能明白。比方银行的利率4%，存3年之后又转存……，比方说一共10年，那么最终得到的本金利息之和，其计算公式就是本金*（1+4%）的10次方。

还有一种情况我们经常遇到。就是我们存钱或者投资的时候，比如储蓄，基金，保险，理财，股票，做生意等等，对于利率或者年化收益率不熟悉，刚开始可能还有点印象，时间一长就忘记了。很多年之后，到期了或者需要用钱，就把某产品取出来了，连本带'利'（通常都这么说法）取出来数万元或者数十万元。这时候，可能就想知道一下大致的平均年化收益率是多少？下面的这张表格，就能查到大概的年化收益率。数据不详细，不过作为了解知识，也差不多够用了。