工伤身故人均赔偿78.5万元，企业无保险的用工风险有多大？
工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。
工伤保险是国家强制企业必须给员工上的保险，这样既转移了发生风险时企业要承担的经济责任，又保障了员工在发生工伤时的应有赔偿。
理论上说，这是一个双赢的事情。然而，在实际操作中，会有很大一部分中小企业并没有给员工上工伤保险。
工伤保险作为社保的五险之一，保费是全部由企业承担的。由于各地区政府的政策不同，很多地方不能单独缴纳工伤保险，需要和养老、医疗一起缴纳，这就造成了企业用工成本大大增加，而且养老、医疗也需要员工自己缴纳一部分，农民工、临时工这些流动性较大的人群很多人自己也并不想缴纳五险。没有工伤保险，企业的经营成本降低了一些，但用工风险却直线上升。
《工伤保险条例》第六十二条规定，用人单位没参加工伤保险，需要补缴工伤保险费，而且还要缴纳滞纳金，甚至可能会面临1-3倍的罚款。
如果用人单位未参加工伤保险，职工却发生了工伤，用人单位需按照《工伤保险条例》规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。包括因公死亡、医疗康复、伤残待遇、一次性的医疗补助金、伤残就业补助金等。
《工伤保险条例》第62条规定
就拿因公死亡来说，《工伤保险条例》第三十九条规定，企业需要向员工家属提供三个方面的赔偿：
《工伤保险条例》第39条规定
2019年1月21日，国家统计局官网公布《2018年居民收入和消费支出情况》，根据公布的最新统计数据，2018年，城镇居民人均可支配收入39251元，那么 2019年度一次性工亡补助金标准为39251元×20=785020元。相比上年度的727920元，增加了57100元。此全国统一执行，没有地域之分。
若加上医疗费用、丧葬补助金、供养亲属抚恤金等，企业中如果有一个员工因公身故，需要给员工家属的赔偿就将近100万元。对于企业来说无疑是一笔巨大的开支。
2017年9月，我所在城市的一家商场开业，因刚开业不久，人员保险还没有上齐。商场内一名保安61岁，下班时不慎出车祸身故。最后认定属于工伤事故，经双方多次协商，最终商场赔偿家属70万元。
自那以后，商场正式员工每年都按时缴纳社保，对于保安、保洁等流动性较强的岗位则上了雇主责任险、团体意外险双重保险。
一般商场、服务行业的工作风险性不大，1-4职业的人员发生身故/伤残也是小概率事件。但是建筑工程、生产加工、物流、采矿业等很多行业的工作性质比较高危，如电焊工、钢骨架设工人、安装玻璃幕墙工人，本身发生工伤的概率就比较高，再涉及高空操作，更加剧了风险性，这时候，不管社保也好、商业保险也好，一份高额保障就必不可少了。
现在企业的保险意识也都大大增加，比如万达广场，要求不论工期长短，进场施工单位必须上建筑工程一切险、施工工人的人身意外伤害保额最低50万元，否则不准进场。
万达广场的进场要求
老板做企业的目的是盈利，首先要做的就是遵纪守法，按照社保规定给员工缴纳社保，在法律法规规定的范围内从事经营活动这些都是企业的义务。其次，既然开办企业，就需要承担责任，对雇佣的员工负责，否则，出了风险只能自己承担。
企业在转移用工风险方面，应该如何规划？
首先建议选择工伤保险，工伤保险赔偿范围广、无理赔限额要求；
其次，雇主责任险，可以转移发生工伤时企业依法所应承担的经济赔偿责任；
再次，团体意外险，是给员工的一种福利，在发生工伤时，员工可以得以额外赔偿。
雇主责任险和团体意外险都属于商业保险，主要保障因意外发生的伤残/身故赔偿和医疗费用补偿。在选择时，需要关注免赔额、赔付比例、是否含社保外用药等。
某雇主责任保险1
某雇主责任保险2
比如上面两份雇主责任保险，同样是中国人保所承保，理赔应用的条款也是一样，图一为广州人保，图二为河北人保，承保的分公司不一样，赔付金额的比例或许就会不同，建议企业尽量选择赔付比例高的险种。
我们常常说，意外与风险无处不在，对于个人和企业来说，风险都是客观存在的。个人工作的目的是希望家庭幸福，企业经营的目的是想发展壮大，追求更高的利润。
企业是自负盈亏的，想要稳定快速发展，把可能遇到的风险做一个科学的管理就更是十分必要了。
给员工一个保障，不仅仅是企业的义务，更是企业需要承担的社会责任。