囧！德国大城市居民余钱不足，有钱也投资错误

金融科技公司Fintechs Weltsparen进行的一项研究表明，德国的大城市居民很难将钱存起来。大约一半的人没有三个月净工资的余钱，这个是通常推荐的储备金额。而有余钱的大城市居民大多将钱存入借记账号或活期储蓄账户，让高回报的机会白白溜走。

金融专家通常认为：每个人都应该省下三个月净工资放在手边作为储备金。如果需要大笔采购或意外维修，就可以使用这笔钱，以避免财务上的麻烦。

但是，租金高昂且生活成本高于平均水平的大城市，对于年轻一代来说，很难手边还能省下余钱。金融科技公司Fintechs Weltsparen进行的一项调查现在显示，德国几乎一半的城市居民都无法创造相应的储备金。

总体而言，目前所有城市中平均有54％的人无法存钱或仅存入一个月的净收入。三个月平均净工资大约在6711欧元(科隆)到8910欧元(法兰克福)之间。慕尼黑有50.3％的人存下了三个月的薪水，这个比例再次让慕尼黑成为高比例储备金榜首城市。

2/3的城市居民无法累积储备金

根据金融专家的经验法则，为了获得紧急储备金，每个月至少应留出净工资的10-20%。根据Fintechs Weltsparen的研究，理论金额范围在科隆224欧元和法兰克福297欧元之间。然而现实情况各不相同。

三分之二的德国城市居民无法每月节省这笔款项。17％(汉堡)-23％(柏林)的人甚至表示他们无法节省下任何余钱。这些人不仅没有为紧急情况准备额外开销，而且也不可能有长期的财富积累。这是非常惊人的现实。

柏林人和法兰克福人中有24％根本不进行任何投资。在科隆和汉堡，不投资的人几乎占20％，慕尼黑不投资的人占16％。尽管多年来零利率，银行账户的资产没有回报，但借记账户和活期储蓄账户仍然是城市居民中最受欢迎的投资。三分之一的汉堡人会在储蓄帐户上存钱。

慕尼接受调查的人中有27％的人将钱投资股票，20％的人投资基金，14％的人投资ETF。柏林和汉堡的情况则有所不同，柏林和汉堡分别只有14％和16％投资于股票，基金或ETF。

投资在性别上也存在差异：法兰克福有35％的男性将他们的钱投资于股票，领跑全德大城市。但只有13％的法兰克福女性关注股票。对股票投资最感兴趣的女性大多来自慕尼黑，占24％。

长期财富储备的正确打开方式

调查研究再次清楚地表明了当今金融教育的重要性。借记账户或活期储蓄账户中的钱不再引起人们的兴趣。由于通货膨胀，金钱甚至失去了购买力，变得越来越少。相比之下，将储蓄通过全球投资ETF进行广泛投资的人从长期来看，每年可产生约7％的回报。

即使您每个月只能存一点钱，ETF储蓄计划也是长期积累财富的良好基础。大多数银行提供这样的报价，每月25欧元起。最好以低额度开始，因为这样可以通过复利效应得以保值，而且灵活的储蓄计划还可以相应地调整储蓄率。

投资股市是对付通胀的利器，而且长期来说，股市的风险并不高。

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