城商行模范生宁波银行：如何向善而行向上而生
业绩高质量增长不是偶然，宁波银行一直稳健向上，源于以用户为中心的价值观。
出品 | 每日财报
作者 | 郜融莲
4月24日晚，宁波银行发布了2019年年报和2020年一季报，靓丽的成绩单让城商行“模范生”这个称号实至名归。
截至2019年末，宁波银行总资产13177.17亿元；营业收入350.81亿元，实现归属于母公司股东的净利润137.14亿元。2020年一季度业绩超预期，实现营业收入109亿元，实现归母净利润40亿元。
在《每日财报》看来，良好成绩的取得，源于这位城商行模范生其积极适应经营环境变化，以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略；以“支持实体、服务中小”为经营宗旨；始终紧跟国家宏观政策导向，以“融合创新、转型升级”为发展方向等持续积累差异化的比较优势。
2020年一场疫情“黑天鹅”，折射出银行业作为服务实体经济的“主力军”在关键时刻助力企业生存。数据显示，截至3月末，全国普惠型小微企业贷款12.55万亿元，同比增速25.93%，远高于各项贷款的同比增速。
在社会责任方面，作为城商行模范生的宁波银行，当仁不让的走在行业前列。
在应对疫情方面，宁波银行第一时间捐助了1000万元助力疫情防控。秉承“疫情就是命令，防控就是责任”的原则，在这场防疫阻击战中，宁波银行发挥金融行业的优势，推出各种特色金融优惠措施，以支持企业复工复产。
2月10日，宁波银行率先推出“抗疫情，送关怀”主题活动，为小微企业提供最高100万元、免息一个月的优惠贷款。同时，宁波银行还对疫情防控相关的企业推出专属优惠：票据贴现在指导价的基础上，专属优惠20BP；结汇业务在结汇买入价的基础上，再优惠50BP。
3月起，宁波银行继续夯实这项金融举措，推出“助企业复工，送惊喜好礼”活动，向小微企业发放总计25亿元的优惠贷款。数据显示，截至3月末，宁波银行已发放免息优惠贷款91亿元，惠及小微企业3.5万家。
除了提供截至3月末，宁波银行已向疫情防控相关企业提供39亿专项再贷款，支小再贷款19亿元。在财政贴息后，这些企业平均实际融资成本不到1.35%，真正让企业降低融资成本。
免息、低息贷款等措施，宁波银行在疫情期间，还用专业的服务，开通各种绿色通道，通过急事急办、特事特办，为疫情防控金融需求提供专业的保障，与客户携手前行，共渡难关，奋楫前行。
在面对疫情时，宁波银行敢为人先，体现了企业责任担当。2020年，宁波银行表示将继续起航，适应经营环境变化，夯实业务基础，强化风险管理，积累比较优势，推动银行与实体经济共享共进。
抗疫之外，就宁波银行2019年经营表现来看，从数据中可以看到该行持续加大资源倾斜，将小微企业、民营企业、制造业和进出口企业作为服务重点，发挥银行专业优势，为客户提供综合金融服务，为客户创造价值。
从客户数的增长可以看出金融服务覆盖面的扩大。《每日财报》注意到，截至2019年末，宁波银行有企业客户38.17万户，比年初增长29%，个人客户1384万户，比年初增长26%。
资产方面，截至2019年末，宁波银行资产总额为13177.17亿元，比年初增长18.03%。宁波银行发放贷款及垫款占资产总额的比重从年初的36.87%提高到38.71%，提高了1.84个百分点；对小微企业的资源倾斜，从配置的服务团队中也可见一斑。
2019年，宁波银行共设立小微服务团队280个，总人数达到2183人，较上年末增加734人，团队力量进一步得到充实。
作为服务于地方经济建设的城商行，宁波银行一直致力于努力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等难题，通过机制创新、产品创新、服务创新，积极推动小微企业金融服务。
在深耕小微企业的颗粒度精细程度上，宁波银行长期以来都是区域银行中的标杆。助力小微快速融资，“快审快贷”产品具备申请资料简单、评估审批限时、授信期限延长、随借随还便利、可无还本续贷、可线上自助申请等优势；丰富线上审贷模式，在原有“线上快审快贷”的基础上，推出“线上转贷融”；宁波银行还针对科技型小微企业推出科技贷。
例如，宁波银行基层网点的特色是上门服务。从开户、网银使用、合同签署、授信申报、方案沟通等等，宁波银行的业务人员可以对企业财务做到全程上门“一条龙服务”。
2019年末，宁波银行录得各项贷款5291.02亿元，比年初增长23.31%。从其中占大头的企业贷款来看，该行优先支持制造业、战略新兴产业，并将民营小微企业作为服务的重点对象，切实加大对企业贷款的投放力度，进一步提高服务实体经济的质效。期末公司企业贷款总额3049.85亿元，比年初增长23.44%，占贷款和垫款总额的57.64%。
“小微”业务是坚持长期主义发展的“礼物”。宁波银行深耕区域经济，确立了以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，而这些区域都是中国经济最发达的地区，潜在基础客群和业务拓展空间都十分广阔。
与此同时，在对实体经济的支持力度不断加大之际，宁波银行不良贷款率仅为0.78%，连续十年不良率均低于1%，资产质量优势显著。
2019年，宁波银行持续深化多元化利润中心建设，目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升。
宁波银行把中小企业作为最重要的客户基础，以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，不忘服务好中小企业的初心，实现了社会责任与经济效益的相辅相成。同时也增加了客户粘性，积累了一大批稳定的中小企业客户群体，比较优势不断形成护城河。
目前，宁波银行已经确立了以长三角为主体，以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，以上区域是中国经济最发达的地区，潜在基础客群和业务拓展空间十分广阔。在同业竞争中，宁波银行形成了差异化的核心竞争力，盈利能力和业务规模水平不断提升。
据年报显示，截至2019年末，宁波银行资产总额13177.17亿元，比年初增长18.03%。同期，该行各项存款总计为7715亿元，较年初增长19.30%。今年一季度末，宁波银行总资产继续增长达到1.44万亿元。在资产规模不断增长的同时，宁波银行的资产质量也保持稳定状态。
2019年年末及2020年一季度末，该行不良贷款率均为0.78%。据《每日财报》了解，宁波银行的不良贷款率已连续十年低于1%，资产质量较同类银行业具有明显的优势。
良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为宁波银行轻装上阵服务实体经济、专注主业发展提供了有力支撑。
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