利息再降10个点，你的房贷还不转LPR？
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今天上午（4月20日），央行再发通知，1年期LPR利率降低20个点，5年期LPR；利率降低10个点。
到位数值分别为4.15%和4.65%。
一个小时不到，全网便都在解读关于降息，到底会给房贷房价带来多少影响和冲击。当大量的过渡解读充斥全网时，我们发现交流群里大家聊的，却是到底要不要转LPR。
许许多多人，至今还没弄明白LPR到底是怎么回事。
所以，我们今天重复说一说，LPR要不要转的问题，尽量通俗易懂，尽量言简意赅！
LPR跟之前的基准利率啥区别？
首先你要知道，从你作为个人的角度（注意我说的是角度）LPR跟之前没有区别，就是中文变成LPR三个字母。
银行只是把过去的之前的那套算法停止更新了，然后换了新的算法，就像过去是电脑是win7系统正常定期更新，后来出了win10系统，本来是两种系统共存，相安无事。
现在上头决定win7不再更新维护了，所有新的电脑要装win10，过去win7的客户要想正常更新，就需要更换成win10系统。
过去的基准利率就相当于微软停止支持更新的win7，而新的LPR算法，就是相当于win10系统。
原来利息怎么浮动，改成LPR之后还是一样，每年1月1日或者放款日（看贷款合同）根据上年的LPR的变化，调整你的月供。你记住，LPR就是换了名字的基准利率。
从模式的角度看：
没有区别！没有区别！没有区别！
你一定要说出个区别，当然有，就是算法问题，系统只是把乘法变成了加减！
这也是最容易让人迷惑的，问的最多的问题。
其实是非常简单的，你只要记住，你过去的利率不管上浮还是打折，只要在4-8月内转换之都是按照去年12月时候的LPR为基准等价转换的。
过去基准利率4.9%打8折是3.92%，这次转完了之后还是3.92%！
过去基准利率4.9%打9折是4.41%，这次转完之后还是4.41%！
但是，过去的8折是4.9%*0.8得来的3.92%，转完之后变成了4.80%-0.88%得出来的3.92%！
同理，过去的9折是4.9%*0.9得来的4.41%，转完之后变成了4.80%-0.39%的出来的4.41%！
(这个4.80%的数字，就是在今年4-8月之间，把原来房贷转换LPR时，使用的基准利率。)
此时此刻4.80%就是你的新基准值。
新闻上LPR降低了0.10%，那么你的8折3.92%在次年就会变成了3.82%，9折的4.41%就会降4.31%。
新闻上LPR降低了0.20%，那么原来8折3.92%在次年就会变成了3.72%，9折的4.41%就会降低到4.21%。
也就是说，所有的东西都不在关乎于折扣、乘数，只要加减就行。
要不要转？转了会不会吃亏？
很多人觉得，自己原来的贷款是固定的，就是4.9%为基准利率定死的！其实不然，只是因为从2015年以后，就没有变化了。直到废弃那套算法，利息都没有发生变化。会让人误以为自己似乎是固定利率。
再看到这一套新的算法一脸蒙，对于未知的事情感到恐惧，就不想转。
其实所有符合转换条件的，我们都是建议转的！
因为，利息今年已经降了两次。
你现在转，银行给你按去年12月20日的基准4.80%加减点去等价转换。
不管你转完之后是多少，今年新发生的两次降息都会在下一个周期呈现在房贷里。
今年LPR第一次跌了0.05%，第二次也就是今天跌了0.10%。
也就是转完之后，就相当于利息降了0.15%。
只要到了明年1月1日，或者你和银行约定的贷款日，你的贷款就会执行减去0.15%的新利率，白赚啊有木有，哪里会亏？
按照贷款100万来算，这一转换，生效后一个月能少还款90块钱，一年就是1080块！
啥时候转，银行为啥不直接转？
还有人问，到底啥时候转最好，银行为啥不直接给转了。
我们给出的建议是在4-8月期间转，因为按照现行的政策两种贷款利率转换只要在这个4-8月的期间转，就可以以去年LPR的4.8%来作为基准去转换。
如果8月之后，取消了这样的政策额，那以此刻4.65%的利率作为基准转换，当于净亏0.15%的利率，这件事已经大势所趋，没有什么不明朗的，所以如果要转换，没必要一直托着。
当然了，如果你赌未来利率会大幅上调，选择固定也不未尝不可。
还有人问为什么银行不直接转换的，其实这个就跟前边举例的win7和win10系统很像，他是两套类似的东西，但不是一套东西打打补丁。
我们已经和银行签约了过去那套贷款合同，如果要转换新的LPR相当于作废了过去的合同，签约了新的合同，所以虽然没啥明显区别，但银行肯定也不能偷摸的自己帮我们转了。
总之：
第一，你要明白你自己过去就是浮动的，LPR浮动不是新鲜玩意儿。
第二，转成LPR之后，就是win7变win10，对你个人来说跟过去没有本质变化。
第三，只要现在转，就可以享受今年两次降息的0.15%。
第四，中国的利率这几年大概率还是下跌的。
第五，你转成固定之后，就不能再转回来了。
这五个问题你弄明白之后，你赌利率会涨你就选固定，赌利率继续降就选LPR浮动就完了。