不在投保区域,保险还能放心买吗?

近期有很多朋友反馈:上次你文章里提到的产品我很心动,好不容易找到了一款满意的产品,结果在投保的时候,发现投保地区里没有自己的城市,这种情况怎么办呢?

整理了下大家的灵魂三问

  1. 能不能正常投保?

  2. 保单是否有效?

  3. 会不会影响理赔?

这篇文章就大家关心的问题,聊聊「异地投保」那些事儿。

1

投保区域和异地投保

投保区域更贴切的说法是保险销售区域。

一些产品的投保须知中有写到「本产品由xxx保险有限公司承保,目前公司在xxx地区设有分支机构,本产品仅限在设有分支机构的区域销售」

从字面意思得知,这项限制是针对保险公司的销售限制,而不是针对我们消费者的购买限制。

每个保险公司的经济实力、服务承载力不一样,线下网点的数量也不同。

试想一下,如果上海的保险公司不打一声招呼就去云南开展业务,广州的公司又悄咪咪去内蒙古发展客户,监管起来是很头疼的一件事。

监管首先要保证消费者的权益,还要维护金融市场的稳定。为了避免保险公司盲目扩展,导致财务风险和服务水平跟不上,限制销售区域也是合情合理。

大家平时常听的异地投保,一般指的是不在保险销售区域内的用户投保该款产品。

但是,保单出险后也是全国通赔的,保险公司以不在投保区域为由拒赔,是不受法律支持的。

在早年保险的销售、保全、理赔都依赖线下网点的年代,这种地区限制并无不妥。

但是随着时代的发展,互联网给生活带来了极大的便利。

在保险行业,从选产品、投保,再到报案、理赔......很多情况我们都用不着线下网点和面对面的工作人员。

保险公司凭借科技的力量,服务效率也有了很大改善。

另外,人员的流动也很频繁。从上大学、工作再到定居,可能短短十年就要迁徙几个城市,这种情况下,异地投保很难避免。

在这边,保险公司也很委屈,毕竟远方的客户在招手~不能卖货给他们,也是相当滴心痛~

于是,监管就着手新规定了:

15年出台的《互联网保险业务监管暂行办法》规定:意外险、定期寿险、普通型终身寿险,可以全国销售。有异地投保顾虑的,通常为重疾险和医疗险。

21年初,《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》出台,正式回答异地投保的问题:

本通知所称互联网人身保险业务,是指保险公司通过设立自营网络平台,或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台,公开宣传和销售互联网人身保险专属产品、订立保险合同并提供保险服务。
符合本通知有关条件的保险公司,可在全国范围内不设分支机构经营互联网人身保险业务。

如果意见稿顺利通过,人身保险的异地投保将会成为过去式。

2

不在投保区域,还能买吗?

在实际的互联网投保过程中,很多保险公司给异地投保创造便利。

这也是很多朋友经常会遇到的问题:在保费试算页面,保险公司展示了几个有线下网点的地区,但是如果你在这里任选一个城市,进入正式投保页面,自己的地址都是可以正常填写的。

也就是说,你和保险公司签合同留下的地址信息,就是你真实的住址,没有任何问题。

所以大家在遇到这种情况的时候,一定要进到下一个环节看看。

能够肯定的是,异地投保不影响保险合同的效力,也不影响后期理赔。

异地投保这件事,对消费者算不上什么大问题。

如果你比较偏保守,选择投保区域内的产品会更加心安,那就在相应范围内挑选。

就现实而言,如果考虑到自身的健康,职业,预算,地域等情况,还是觉得产品比较值得买,那么异地投保也完全可以考虑,尤其对于那些为异地投保创造便利的产品来说,我们可以放下顾虑。

但有一点要注意,如果保险公司明确规定,仅限xx地区能投保,对异地投保很介意的情况下,比如信泰人寿,那还是要遵守保险公司的规则,符合投保区域再去投保。

这里主要是考虑到,存在保险公司以异地投保的理由拒赔的可能性,虽然支持全国通赔,即使发生诉讼,法院也会支持我们,但为避免不必要的麻烦,还是遵守要求吧。

大家可以放心的是,我们挑选的产品,大部分都是支持全国投保的,极个别有地区限制的,也会作出提示,帮大家把关。

3

投保区域比较友好的产品

上面我们说过,目前对投保地区限制比较多的,是医疗险和重疾险。

我找了两款性价比高、在投保地区方面又很友好的医疗险、重疾险产品,给大家参考。

提醒一下哈,这两款产品也是保费测算界面虽然只显示几个城市,但点进投保信息填写界面就畅通无阻了~全国各地都能选。

百万医疗险:超越保2020

保费便宜,6年保证续保,免赔额可递减最低5000元;

200万的一般住院保额,400万的住院保额;

还有重疾绿通、医疗费用垫付、外购药报销、质子重离子.....

重疾险:达尔文5号荣耀版

基础责任非常便宜,适合大部分人群or预算有限人群,保障责任像DIY一样,想要什么加什么......

基本责任中自带的「癌症特效药津贴」,可多赔50%保额。

......

不得不感叹一句,这种投保地址可任选的保险公司,就是敞亮啊哈哈~

再有啥问题,可以联系我们专业的保险顾问哈,【1V1制定方案】/【保单分析】/【协助投保】/【理赔协助】,这些都能安排!

我猜你还想看这些:(别问,问就是瞎猜的)

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