投保人和被保人,有什么不为人知的关系?
而其中涉及到的,就是保险合同中的关键人物:投保人和被保人。
今天,奶爸就来跟大家谈谈投保人和被保人的区别,两者分别有什么权利和义务?
投保人和被保人的区别
投保人有哪些权利和义务
被保人的权利和义务
奶爸总结
01
投保人和被保人的区别
我们先来看看相关法律是如何定义投保人和被保人的:
1、投保人是什么
《保险法》第十条规定:
投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
简单点理解,投保人就是交钱的人,支付保费的人。是保单的主人,拥有退保和变更受益人的权利。
那么哪些人可以成为投保人呢?
自然人和法人都可以!
其中的自然人是指有完全民事行为能力的成年人。能读懂合同,有能力支付保费。
这里要注意的是:未成年人,有智力障碍、精神障碍不能辨认自己行为的人,不能做投保人。
法人则是企业单位等,最常见的就是企业给员工买了团体意外险,企业就是投保人。
2、被保人是什么
《保险法》第十二条规定:
被保人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
简单点理解,被保人是被保护的那个人也就是受合同保障的人。被保人的健康状况或者生命关系着合同的存续与否。
他们以其财产、生命或身体为保险标的,在保险事故发生后,享有保险金请求权。
被保人只能是有生命的自然人。
被保人可以是成人,也可以是儿童,但如果是儿童的话,须由其父母或监护人投保。
要成为被保人,还有另外一个非常重要的“资格”就是身体状况。
身体没有问题可以按照标准体承保,但有些情况可能被加费,如果能被加费承保,说明保险公司还愿意承担这个风险,这是最好的结果。
还有可能会被延期,观察一段时间再决定能否承保。
再比如有甲状腺结节就要被除外,高血压糖尿病等等就可能会被拒保。
3、投保人可以是被保人吗?
投保人和被保人可以是同一人,因为保险产品对投保人的要求是投保人对被保人具有保险利益。
而根据保险法的相关规定,投保人对本人具有保险利益,所以投保人和被保人可以是同一人。
02
投保人有哪些权利和义务
1、成为投保人的条件
要想有可以投保的权利,首先要满足以下条件:
具有相应的权利能力和行为能力
根据《民法通则》的规定,18周岁以上的成年人及16周岁,但是有完全民事行为能力人,可以成为保险合同的投保人。
投保人对保险标的具有保险利益
投保人履行交付保险费的义务
如果不满足以上条件,就不能为自己或者别人投保了。
不过,投保人想要指定或者更改有关被保人利益的事项,也不是那么容易的。
2、投保人的权利
1)请求保险公司承担必要、合理费用
2)请求保险公司降低保险费
被保险财产的危险程度明显减少时,保险公司应当降低保险费,并按日计算,退还相应的保险费。
3)请求复效
在分期付款的人身保险合同中,如果投保人超过60日不缴纳续期保险费,合同效力中止。
但自合同效力中止之日起两年内,投保人有权提出恢复合同的请求。
4)指定和变更受益人
投保人不仅可以有请求保险公司降低保费的权利,而且还可以在合同效力中止时请求复效,并且有资格指定和变更收益人。
3、投保人的义务
投保人的主要义务就是交纳保费和进行相关的如实告知,并且需要在出险时及时通知保险公司,在申请理赔时提供详细的理赔材料等,就可以有退保的权利。
03
被保人的权利和义务
1、成为被保人的条件
被保人需满足以下条件:
1)其财产或人身受保险合同保障。
2)享有赔偿请求权。
为保护被保人的利益,《保险法》明确规定:
投保人不是被保人时,投保人指定或变更受益人必须经过被保人的同意。
以死亡为给付保险金条件的保险合同,投保人就保险险种和保险金额必须取得被保人的同意。
该保险合同转让和质押也必须经被保人同意,否则保险合同无效,合同的转让和质押也无效。
父母为未成年子女投保的,不受此限,但是死亡给付保险金额总和不得超过金融监管部门规定的限额。
简单来说,就是投保人要做一些更改必须要经过被保人同意,被保人享有赔偿请求权。
2、被保人的权利
1)享有领取医疗、残疾和养老保险金的权利;
2)被保人未在投保单上签字则保险合同无效的权利;
3)指定受益人的权利;
4)决定保单(以死亡为给付保险金条件的合同)是否可以转让或质押的权利。
在某些情况下,被保人享有保险金受益权。
根据《保险法》规定,被保人死亡,只要存在下列情形之一,保险金即作为被保人的遗产,由保险公司向被保人的继承人履行给付义务:
被保人没有指定受益人;受益人先于被保人死亡,并没有指定其他受益人;受益人依法丧失受益权或放弃受益权,并没有其他受益人。
3、被保人的义务
和投保人一样,被保人的义务也包括如实告知、出险尽快通知保险公司、整理理赔材料、自己职业发生变化或保险标的风险因素增加或减少通知的义务。
04
奶爸总结
希望大家看完这篇文章,都能更加清楚投保人和被保人的关系以及两者的权利和义务。
此外,《保险法》还对投保人、被保人及受益人有更多的规定,我们后面再来给大家慢慢分析。