别以为投了相互保就万事大吉

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大家好，我是保险奶爸。最近，网络互助类产品充斥着大家的生活，例如相互宝、水滴互助等。

简单来说，网络互助就是有共同需求的人，投入少量资金或符合相关要求的情况下加入互助计划中，享受计划中的保障体系。

然后每次发生理赔事件需要其余用户共同分摊理赔金。这里，奶爸要给大家强调一下，网络互助并不是保险哦！

那么网络互助与保险究竟有什么区别呢？今天奶爸就简单跟大家谈一下：

保险的一切效力都是看合同，我们和保险公司签订后，双方就必须按照合同的要求履行自己的义务。

消费者和保险公司一旦出险纠纷，根据特别法优于一般法的原则，会优先受到《保险法》的约束。

而《保险法》当中也有不少条款是偏向保护消费者的，譬如我们所熟知的“两年不可抗辩条款”。

而网络互助计划，通常只会受到《民法》或者《合同法》的保护，消费者与第三方平台双方的地位是平等的。

除了适用的法律不一样之外，保险产品和网络互助的监管机构也不一样。

银保监会每年还会核查保险公司的偿付能力，确保消费者出险时能够承担赔偿的费用，并且对于保险产品，都是需要进行备案的。

审核通过之后才可以对消费者销售，消费者在购买保险产品时，遇到问题都可以向银保监会投诉。

网络互助计划目前并没有明确的监管部门，消费者出险纠纷往往只能通过法律途径解决。

当然了，保险也不是谁都合适的。

比如医疗险、重疾险就有比较严格的健康告知，身体有一些健康异常就不一定能买得到，预算不足的消费者也不容易承担每年上千元的重疾险保费。

所以，大家如果有能力，身体状况允许的情况下，还是应该把保险配置好，毕竟保险体系最成熟最完善，而且有银保监会在背后撑腰，不用太担心风险的问题。

奶爸建议，网络互助计划可以作为保险的补充，比如相互宝的蚂蚁金服也承诺2019年的分摊金额不超过188元，0元加入，可以享受30万的重疾保额，可以进一步的提高保额。

最后奶爸提醒大家一下，众筹更多是一个被选择的过程，能不能筹集到所需的金额都是一个未知的结果。

如果没有提前规划，风险已经到来，可以考虑尝试一下，不过风险转移还是应该提前规划的，不至于到必要时捉襟见肘。