泰康真守护:如果要选就选70岁的版本吧

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

对于两全险,有的人弃之如敝履,有的人视若如珍宝。鄙视两全险的人,往往认为两全险就是个坑,因为按照理想的数学公式计算,两全险确实有些小问题。但生活并不是都由数学公式组成的,每个人的财务状况,投资能力,风险承受能力都是不一样的。

在所有的投资产品中,保险依旧是最安全的。对于保险产品你可以骂之,辱之,弃之,但真正承诺兜底的,只有保险。你家的那套房产,过上20年后都不一定能给你兜住财务的底。但一份20年的保险,只要写入合同的,是一定会兑现的。

不用拿什么高通胀率来吓自己。20年前房价可以从3千/平涨到3万/平,20年后到房价很难从3万/平涨到30万/平。拿过去20年的通胀率来说事,偶尔聊聊天可以,但真的用来指导自己未来20年具体的投资理财思路,结果恐怕会很惨。

Ps:不止两全险,其实任何产品,都是需要结合自己的实际情况来选择的。

02

保障责任

主险责任:

身故保险金:(已交保费+有效保额)*给付比例

生存保险金:(已交保费+有效保额)*125%

附加险责任:

重疾:120种,赔付1次,赔付基本保额

轻症:60种,赔付5次,赔付20%基本保额

少儿特疾:6种,额外赔付基本保额

疾病终末期:达到疾病终末期状态,赔付基本保额

缴费期:5年/10年/15年/20年

保障期限:30年/至70岁/至80岁/至90岁

点评:

1-考虑到国人的平均寿命是77岁,如果要选择这款产品,建议选70岁的版本;

2-当然如果自己是长寿家族,或者对自己的寿命非常自信,选择80岁/90岁版本,也不是不可以。

03

生存保险金

点评:

1-生存保险金:说人话就是如果到了约定的年龄,被保人依旧活着可以领到的钱;

2-那么能领多少钱呢?给付的金额为:125%*(已交保费+有效保额)。已交保费很简单,有效保险金额是个什么鬼?因为这个有效金额是有系数的。

3-那么如果没有活到约定的年龄,而是中间挂了呢?接着看下面的死亡责任。

04

身故责任

点评:

1-等待期内,因非意外导致身故,赔付已交保费+有效保额之和;

2-因意外原因或等待期后因非意外原因导致死亡,赔付(已交保费+有效保额)*给付比例;

3-给付比例系数根据身故时的年龄而定,具体见上表;

4-下面是这款产品的身故免责,也就是说如果因为下面的情况身故,保险公司是免责的:

05

重疾责任

这款产品是两全型重疾险,如果活着的时候发生了重疾怎么办呢?这款产品的重疾责任如下:

点评:

1-重疾120种,赔付1次,赔付基本保额;

2-从条款内容看,前28种为重疾新规统一制定,剩余为保险公司自行定义;

3-在条款方面,除个别条款需要3岁、6岁后才能理赔外,没有其他方面的年龄限制;

点评:

1-如果被保人发生重疾后,在约定年龄内,发生了死亡怎么赔?

2-如果被保人发生重疾后,在约定年龄内,依旧存活怎么赔?

3-这两种情况,答案都是一样的。重疾赔完钱后,主合同和附加合同一律结束。也就是说,发生重疾赔完钱后,不管是死是活,不管有无达到约定年龄,一律不再赔钱。

06

轻症责任

点评:

1-轻症共60种,赔付5次,赔付20%保额;对于轻症来说,赔付比例要比赔付次数更实用一些。

2-这款产品的轻症赔付比例,在目前重疾险中不算高;因为有些其他产品,可以做到30%甚至更高一些。

3-从条款内容看,其中3种高发轻症,属于行业统一规定,剩余为保险公司自行定义;两次轻症没有赔付间隔期,也没有分组,这个算比较好的。

07

少儿特定疾病保险金

点评:

1-如果被保人18岁前,初次确诊少儿特定疾病,额外赔付基本保额作为少儿特定疾病保险金;也就是说,如果初次确诊的重疾为少儿特定疾病,可双倍赔付;

2-关于少儿特定疾病条款中都有明确的界定,这里就不复述了。

08

保费豁免

点评:保险期内,被保人初次罹患轻症,则可豁免后续保费。

09

疾病终末期保险金

点评:

1-被保人达到疾病终末期状态,按照附加合同的基本保额给付疾病终末期保险金;

2-疾病终末期/重疾/主险身故保险金只能赔付一项;

3-所有重疾险的疾病终末期,其实都是把死亡责任提前给付了。

10

比一比

点评:

1-如果仅仅从重疾险的产品责任看,这款产品的责任确实算不上最全面的。毕竟目前很多重疾险,不论是保障责任(中症责任)还是赔付比例(轻症比例,重症增加),都会比这款产品的保障责任全面了一丢丢。

2-但如果你想投保个两全险,而且只想在泰康保险里面选,那么这款产品也并不是那么不堪。

本文结束

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