平安e生保系列4款百万医疗险，哪款更值得入手？

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平安在很多人心目中的形象就是“品牌大、产品贵”。

不过它的百万医疗险e生保系列却是一个例外，凭借着保费实惠、基础保障内容扎实的优势，在市面上一直热度不减。

e生保系列目前最热门的有4款产品：

1年期的e生保2020、保证6年续保的e生保2020、保证20年续保的长期医疗险，以及e生保慢病版。

每款产品的保障内容、针对的目标消费群体不一样，那么这四款产品究竟适合谁买呢？

我们来盘点一下。

01

平安e生保的四款医疗险，有何不同

我们先来了解一下这四款医疗险的基本形态，看看它们的差别具体表现在哪里。

（平安e生保系列四款医疗险）

1、投保年龄

首先是承保年龄的差异。

其中前两款产品的最高投保年龄是60周岁，保证续保版最高支持50岁投保，长期医疗险最高支持55周岁投保，慢病版主要针对成年人。

四款产品的投保年龄设计不一样，主要原因在于前两款是保障1年期，不保证续保，保险公司的风险更加可控，所以扩大了承保年龄；

而后面两款则是保证续保，年龄越大，患病的风险越高，因此保险公司的赔付风险会更大一些，所以相对缩小了投保年龄。

2、是否保证续保

这四款产品最明显的一个区别在于是否保证续保。

四款产品中，保证续保的是e生保（保证续保版），保证续保的时间的6年；

另外还有e生保长期医疗险，保证续保的时间是20年，是目前市面上保证续保时间最长的产品之一。

（e生保长期医疗险条款）

而且e生保长期医疗还有续保费率优惠，根据上一个保险期间被保人的运动状况和健康状况给不同幅度的优惠，最高可优惠20%。

保证续保的两款产品，不会因被保人的健康状况变化、理赔记录而拒绝续保申请，即使产品停售也不影响续保，稳定性强。

剩下的e生保2020和e生保特定慢病版，则是普通的1年期产品，买1年保1年。

虽然监管要求1年期产品不能宣传保证续保，不过目前来看，续保条件还是比较好的。

3、保障内容

四款产品基础保障没有很大的区别，都包含了200万一般医疗和200万特定疾病医疗，覆盖了基本的特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，基础保障扎实。

它们的不同在于：

• 前三款产品比较注重恶性肿瘤的保障

e生保2020和保证续保版都包含了恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金，获取三甲医院专家的诊疗意见，有利于病情的检查和诊断。

（恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金条款）

保证续保版还提供了1万元恶性肿瘤津贴。

还包含了恶性肿瘤豁免：如果被保人初次确诊恶性肿瘤，在该保证续保期间内继续续保的话，那么将豁免剩余的保费，杠杆率也大大提升。

而慢病版可以附加恶性肿瘤特定药品费用保障，包含了17种特药，最高报销200万，提供了针对癌症的电场疗法。

• 长期医疗险注重特疾保障

附加了特疾特需医疗和特定药品费用医疗，包含了18种基础药品+70种扩展药品，以及治疗癌症的电场疗法。

如果选上了这两个附加责任，一定程度上加大了保障力度。

它还可以赔付药品和医疗器械费用，如果治疗过程中用到的药品和医疗器械符合保险合同的要求，也可以报销，并且按理赔时最新的药品和医疗器械目录进行赔付。

（药品和医疗器械条款）

4、增值服务

增值服务是医疗险中比较重要的内容，这四款产品的增值服务也比较类似，包含了就医绿通。

其中e生保2020和长期医疗险的质子重离子治疗可以自由选择是否附加，而慢病版自带100万质子重离子治疗。

相对来说，e生保保证续保版的增值服务简单一些，只包含了住院绿通1次。

5、核保是否宽松

四款产品中，e生保长期医疗险和e生保慢病版的核保更为宽松一些。

并且，最近e生保长期医疗险的智能核保又有所放宽，对甲状腺结节、乙肝大三阳乳腺类疾病、颈椎腰椎疾病等放宽了核保要求，比如将甲状腺检查分级调整为3级以上，扩展了可承保的人群范围；

而e生保慢病版，就是专为慢性病人群设计的产品。

对原发性高血压、2型糖尿病、未手术的甲状腺结节、未手术的乳腺结节降低了核保门槛，只要符合条款的要求，这几类慢性病人群也可以正常投保。

奶爸选了2款产品进行对比，看看分别对四种疾病的核保情况：

（3款百万医疗险对4种疾病的核保对比）

可以看到，e生保慢病版的核保条件很宽松，对慢性病群体来说一个福音，可以让他们像健康群体一样获得医疗保障。

6、保费

从表格上可以看到，在同样的投保条件下，ｅ生保长期医疗险的保费是最便宜的，30岁的成年人，有社保，年保费还不到300元，性价比较高。

不过这款产品由于保证续保，所以保险公司保留了调整费率的权利。

另外三款产品，30岁左右投保，价格在300-400元之间，区别不大，也是不贵。

02

四款医疗险，更适合买哪款

平安ｅ生保系列的这四款医疗险，各有各的特点以及针对的消费人群。

那么，这四款医疗险分别适合哪些人群呢？

1、ｅ生保2020

前面提到，ｅ生保2020的投保年龄区间比较广，55-60周岁的人群也可以投保。

基础保障扎实，可附加海外特定医疗，保费在中等水平，整体来说一款中规中矩，但基础保障够用的产品。

适合年纪偏大的人群。

2、ｅ生保慢病版

慢病版是针对亚健康、慢病人群而设计的产品。

在前面的“核保是否宽松”里也提到，这款产品对2型糖尿病、高血压、未手术的甲状腺结节和乳腺结节患者都非常友好，都大有机会正常投保。

而且这款产品的基础保障做得也非常不错，自带质子重离子治疗，提供了恶性肿瘤特定药品费用保障的可选责任。

亚健康、患有慢性病的人群，可以考虑这一款。

3、ｅ生保（保证续保版2020）

保证续保版支持６年保证续保，稳定性比较高。

基本保障内容和另外几款差不多，不过它更注重恶性肿瘤的保障，有恶性肿瘤津贴、恶性肿瘤保费豁免、以及第三方诊疗费用保障。

所以，这款产品比较适合追求保证续保、有癌症家族史或注重癌症保障的人群。

4、e生保长期医疗险

长期医疗险支持20年保证续保，是目前保证续保时间最长的产品之一，非常稳定，很长一段时间里不用担心续保的问题；

承保年龄最高到55周岁，覆盖范围也是比较广的。

另外，基础责任还是不错的，保障完整，保额高，保证续保期间内最高有800万保额。

而且保费实惠，性价比很高。

总的来说，这款产品同样也适合追求保证续保、身体有异常的朋友。

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奶爸总结

四款产品的基础保障完整，对大部分消费者来说已经够用，当然，最重要的是根据自己的实际情况去选择。

想了解更多百万医疗险的话，可以看看最新的百万医疗险榜单。