银行存款利率多次上涨，未来还会持续，这背后究竟是什么原因？

近几日，各家银行纷纷上调存款利息，特别是邮储银行宣布从12月份开始，将存款利率全线上调，据说利息要比理财产品还高。银行存款利率上涨，给储户们带来了实惠。不过，也有专家判断，现在是临近年末，银行上调存款利率很是正常，每年的12月至春节前的1月份都是银行上调利率的月份。有所不同的是，前者上调利率只是为了应付考核，而后者上调利率是因为春节前各家单位都来提前发奖金，主要是为缓解流动性不足问题。

自从2010年开始，我国居民储蓄率一直在降低，已经从最高点51.8%下降到了如今的44.6%左右，虽然在2020年受到“黑天鹅”影响，储蓄存款有了短暂的回调，但在国内经济恢复正常后，居民存款率也继续回归到下降通道中来，存款对于老百姓的吸引力是越来越弱，主要原因有三个：

第一，现在的人消费观念发生了巨变，过去大家一有钱就要存银行，现在人们一有钱就要用于消费，而且现在还可以借钱消费，比如信用卡透支等。资料显示，90后群体中90%是负债消费，人均负债高达12.7万，需用18.5个月还清。在这种情况下，中国储蓄率大幅下降是并不奇怪的。

第二，过去人们的投资渠道很狭窄，不把钱存银行，就只能把钱放家里了。现在股市、公募基金、银行理财产品、国债、股权投资等实在太多，大家并不一定要把钱存在银行里面，其他收益比存款更高的地方有的是，而且更多的年轻人喜欢把钱放在余额宝里面，余额宝兼具支付、存钱、转账等功能，比存银行定期要灵活得多。

第三，银行存款的利息实在太低，长期处于负利率，根本跑不赢通胀，这对于储户来说，实在缺乏吸引力。目前愿意把钱存在银行的群体，主要是中老年人，他们早已经养成了存钱的习惯，只要资金安全就可以了。还有一些人每个月存余下来的资金不多，但想通过聚沙成塔的方式，来凑够一笔钱，以防备突发事件，或者支付买房首付款。这些人不计较利息高低，只求资金安全。

面对储蓄存款的大量流失，银行现在能做的就是提高储蓄利率来揽储：一方面，如果银行存款大量流向银行理财产品，银行的融资成本将会大幅提高，这会影响到银行的业绩增长。要知道，储蓄存款才是银行获得最廉价的资金，储蓄存款都流失了，银行只能到资金市场上融资，付出的融资成本将更大。另一方面，过去大型银行不必担心存款的流失，现在很多民营银行、中小银行都如雨后春笋般崛起，大型银行如果不上调存款利率，就无法争夺储户资源。

从目前情况来看，国内银行上调存款利率来争夺储户资源已是大势所趋，并非是一时之需。而我们储户则可以在银行间的揽储大战中获得更多的利息。而对于银行来说，即使是稍微加点利息，也是银行获得最廉价的融资方式。其实，这对于银行和储户都是一个双赢局面。可以预见，未来银行存款利率还有上涨的空间。当然，如果你手里有100多万的现金，可以从银行谈判当中获得更高的利息，这也是有可能的。