【重疾险评分】恒大恒家保
文|谢大脑袋
交流微信: windrunner7
测评结果
Results
恒家保
系统得分 90.00
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
轻症赔付比例高、高发轻症全部包含
价格低
不足
投保区域有限
观点
恒家保由恒大人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.00，给予5星评级，病种齐全、高发轻症和中症赔付比例高，价格低是恒加保的绝对优势。
恒家保主险包含恶性肿瘤多次赔付责任（不含持续存在情况），极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔付责任以及前10年患重疾额外给付责任，基础责任外的保障较多。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的恒家保来自多次分组重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
恒大人寿保险 股份有限公司（以下简称“恒大人寿”）前身为2006年5月由保险监督管理委员会批准成立的中新大东方人寿保险公司，2015年11月22日，恒大集团正式宣布进军保险产业，将其以39.39亿元竞得50%股权的中新大东方人寿保险公司更名为恒大人寿。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前恒大人寿得分为83.30。2019年三季度综合偿付能力为129%，经营状况良好。
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。
股东
恒大集团 是集地产、金融、健康、旅游及体育为一体的世界500强企业集团，总资产达万亿，年销售规模超4000亿，员工8万多人，解决就业130多万人，在全国180多个城市拥有地产项目500多个，已成为全球第一房企。2019年7月，发布《财富》世界500强位列138位。
重庆财信企业集团 有限公司（简称“财信集团”）创办于1997年，是一家以房地产、环保、金融为主，兼具城市基础设施投资和矿业资源开发的大型企业集团。业务已拓展至北京、深圳、成都、郑州、贵州等国内一二线城市及海外市场，并已在北京、成都、郑州、深圳、香港、悉尼、柬埔寨设立区域性子公司。财信地产财信集团核心产业之一，国家一级房地产开发资质，旗下拥有6个全资子公司、5个控股子公司。其中，控股A股上市公司财信发展（股票代码：000838）。
经营指标
成立日期：2006年5月
注册资本：10亿
最新偿付率：129%
上年度原保费规模排行：17名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q3数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。恒家保的保障指数得分为93.03，该项评分表现十分亮眼。
重症
重症疾病覆盖108种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。
综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以恒家保的重疾病种方面没有明显缺陷。要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，与一些产品3岁内确诊不予理赔不同，当首次发病在3岁以内时，在被保险人年满3岁后，提供确诊时的报告依然可以获得理赔。
恒家保为重疾分组多次赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中，重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组，分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔，高发重疾分在同组越多，理赔概率越低，分组合理性有提升空间。不过恶性肿瘤接近于单独分组，也算差强人意。
重疾责任包含恶性肿瘤多次赔付，要求首次确诊后3年，复发、转移、新发恶性肿瘤，可再赔付保额。但缺少恶性肿瘤持续存在的情况，倾向于恶性肿瘤多次赔付责任的消费者需要注意。
轻中症
轻症病种有35种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症赔付保额的45%是恒家保的最大优势，为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次，轻微脑中风列为中症赔付且采用一般条款，理赔标准没有更加严苛。另外，Ⅲ度烧伤轻症和中症都有相对应的理赔状态，作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。
中症其他病种方面，包含单个肢体缺失、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重瘫痪等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。且中症赔付比例为60%，更有优势。
身故责任
18岁前身故，返还已缴保费的2倍，18岁后身故，赔付保额。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，恒家保的价格处于市场低位。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，恒家保的价格指数得分为82.20分，在多次赔付的重疾险中价格优势比较明显。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区重庆、四川、陕西、湖北、湖南、河南、广东、江苏。
投保年龄：投保年龄规定30天-60周岁。
缴费期限：缴费期有10/20/30年，缺少短期的选择。
可附加险种
1、投保人豁免
2、百万医疗、小额医疗、住院津贴
3、定期寿险、养老年金等
投保
目前，恒家保支持线下投保与人工核保。
恒家保
系统得分：90.00
推荐指数：5颗星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，大鱼文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题，请联系大鱼微信：windrunner7