“两大现象”同现，银行的“寒冬”时刻是否到来？

新一轮降薪潮开始席卷金融机构。据媒体了解，在16家上市银行中，已有多达10家银行人均薪酬出现不同程度的下滑，其中，民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6万元，下滑幅度和绝对金额均位列上市银行第一位。

与此相适应，上半年，多家银行的员工人数也在悄然减少，其中，中行、农行、工行、建行四大行员工合计减少超过2万人，招行员工减少了7000多人。

降薪与裁员同时出现，这在以往，是很难与金融机构联系在一起的。至少，不会大面积出现。因为，银行一直被认为是躺着也能赚钱的行业。不然，无论是世界财富榜还是中国财富榜，银行都占据最显著位置，中国工商银行更成为全球最赚钱的银行。

显然，这源于中国企业的钱好赚，中国居民的储蓄贡献大。要知道，这些年来，特别是金融危机爆发以后，几乎所有的银行，都大幅抬高了融资成本，开发了各种从企业身上榨钱的“武器”。而善于存钱的居民，则为银行提供了大量的低成本存款，供银行赚取很高的利息差，供银行再通过派生存款、派生贷款等获得源源不断的利益。

那么，降薪与裁员，是否意味着银行的“寒冬”已经到来。要知道，如果银行能够继续维持暴利，继续享受高额利润，继续躺着赚钱，就不大可能出现降薪与裁员并存的现象的。所以出现这样的现象，按照常理，应该是银行的经营出现了问题、发展遇到了困难，效益也出现了大幅下降现象。这一点，平安银行行长邵平在7月7日举行的2016中国银行业发展论坛上已给出了答案。他表示，对银行人来讲，可以说现在进入了“焦虑时刻”，银行业利润增速从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%。相反，不良贷款则从2013年3季度开始，告别了过去连续多年的“双降”态势，出现大幅回升。今年一季度，行业不良率上升到1.75%的水平，关注类贷款占比上升到4.01%，拨备覆盖率则下滑到175.03%。不仅如此，银行新增信贷面临“资产荒”，原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债也开始爆发风险，新增资产缺乏“安全区”，可谓是腹背受敌。

尽管如此，并不代表银行的暴利时代已经结束。银行提供给企业的融资成本，并没有因为银行效益下降而下降。相反，有的还在上升。所以出现这样的问题，是因为企业的运行状况不佳，对高成本的资金需求下降，加上产能过剩行业的困难加剧，政府融资平台无法再给银行提供大规模的融资和固定收益回报，导致银行的效益也受到了极大影响。

事实上，如果银行的经营是与经济发展、企业运行紧密协调的，信贷投放是依据市场规律进行的，那么，银行的经营状况也要能够比较准确、客观地反映经济的运行状况，特别是企业的运行状况，而不是与经济运行相向而行。毫无疑问，近年来银行的经营状况是“失真”的，是没有有效反映经济发展状况的，亦即经济在下行，企业在困难加剧，银行的利润却不断攀升。利润哪里来，不都是抽的企业的血、政府的血、居民的血，是以牺牲经济发展和企业利益为代价的。正是银行过度强调眼前利益和局部利益，才使得自身的长远利益和经济的全局利益受到了极大损害。

面对银行降薪，民生银行股东之一的史玉柱表示，降低薪酬水平是昏招。可以减人，但决不能减薪酬，否则人才严重流失；企业减人是淘汰没用的人，减薪是赶走有用的人。话虽不错，但是，却忽视了另一个重要方面，那就是现在的银行，并不只在降薪，也在裁员，降薪和裁员是银行同时出现的现象。

只是需要注意的是，这样的现象。到底是短暂的还是阶段性的，是过渡的还是长期的。因为，经济和金融已经出现了严重不协调甚至对立的现象。作为银行生存基础的企业，尤其是实体企业，由于长期得不到银行的有效支持，普遍面临经营困难的格局。企业活不好，银行又岂能活好呢？也就是说，银行要想摆脱目前的困境，唯有加大对企业的支持力度，给企业实实在在的支持。可在效益下降的情况下，银行能够做出这样的调整吗？不调整，就只有让效益继续恶化下去，让降薪和裁员始终陪伴着银行。

正常情况下，降低薪酬对企业来说，确实不是一个高明的招术，裁员也不是企业摆脱困境的有效手段。但是，面对效益下降、经营困难，躺着赚钱的时代可能一去不复返，银行也不得不出此下策。关键是，从银行目前的经营理念和思路来看，似乎并没有认识到问题的严重，没有看到问题的本质，仍然沿袭传统的思维模式，只顾眼前利益，不顾长远利益。那么困难将很难摆脱。这也进一步说明，加快金融改革，已成为金融行业最为紧迫的课题。特别是让民间资本进入金融领域，搅活银行这团死水，让银行不再在没有竞争中无序发展，是关键的关键。

降薪与裁员，不一定代表银行的“寒冬”已经来临，但是，不转变观念，不调整思路，银行的“寒冬”总有一天会出现。一旦真的出现“寒冬”，银行业的危机也就真的到来了。毕竟，银行目前的许多风险，都是在政府的支持下才避免发生的。银行自身不引起警觉，不采取强有力的措施，风险迟早会爆发。