浙江网商银行模式分析

1.网商银行的概况

首先我们讲解一下网商银行的概况，浙江网商银行是首批5家民营银行的之一 , 以阿里巴巴旗下的蚂蚁金服等主发起人建立的股分有限公司,注册资本40亿,是我国第一家互联网银行,无任何线下分支机构,于2015年6月25日正式开业。网商银行当前只有300名员工,其中2/3是和数据与技术相关的人员。高管团队中,蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长。

网商银行的口号是“无微不至”, 目前银行的主要考核目标是服务了多少小微企业和个体工商户，并不以赢利为主的考核目标。

2.网商银行的定位与目标客户

网商银行的定位，首选的是金融服务商，互联网银行的探索者和普惠金融实践者。通过服务小微企业、个人创业者；服务农村地区的用户和服务生态体系外的其他用户，解决他们的融资难融资贵，从而扩大内需，增加微贷，促进消费。

网商银行的冒标客户是，小微企业及创业者，个人消费者、农村经营者和农户、中小（泛）金融机构。

3.网商银行的核心竞争力

网商银行的核心竞争力是场景与流量、大数据与风控和技术驱动。场景与流量有包括淘宝、天猫、聚划算、阿里巴巴、速卖通、支付宝、蚂蚁金服、余额宝和阿里巴巴千县万村计划。大数据与风控通过原始数据，中间层数据，应用数据集市、基础数据模型、业务数据策略、数据决策引擎和业务平台七个阶段完成。

技术区动分为三大块，一是四大平台，金融业务平台(SAAS)、金融数据平台(DAAS)、金融技术平台(FAAS)、基础设施(IAAS)；二是智能实时风险监控系统CTU，它是目前国内最先进的网上交易风险实时监控系统之一，通过数据分析、数据挖掘等技术进行风险嫌疑数据的抓捕，发现异常的或有风险的操作行为，根据风险级别不同进行不同的处理。三是智慧银行，由一个目标，两个核心，四个能力，八个重点和八个特色构成的，新IT体系的智慧银行

4.网商银行的经营模式

网商银行的经营模式，是基于云计算的IT系统支撑的，大数据驱动的风险管理能力的轻资产、平台化和交易型经营模式。

网商银行的经营模式主要为平台化，网商银行提供具有强风险管控能力的轻资产平台，为客户和泛金融机构提供交易服务。网商银行的业务框架：

包括基础设施、开放平台、合作伙伴、产品和用户。