从开始负债到债务逾期，三个容易错过的止损上岸时刻

老谢相信绝大部分债友的债务不是一天两天形成的，很多都是温水煮青蛙，后知后觉，一旦深陷债务泥潭，基本上都会经历三个重要阶段，然每一个阶段博弈的对手都是自己，要能及时觉悟，都不至于酿成后面的大错。既然时光不能倒流，历史不能重写，那就以前人之鉴，做后人之师，告诫和提醒那些即将逾期或刚刚陷入债务泥潭的朋友，希望他们能够早点亡羊补牢，为时不晚。

首先说一下第一个阶段，以债养债，不管是以卡养卡，以卡养贷，还是以贷养贷，统称借新债还旧债，确切的说，你其中一个机构的借款已经不能用收入来进行足额偿还，而你从另个平台借款的目的有史以来第一次不是用在消费或投资上，而是去填补另一个平台的欠款，这个时候你根本没意识到逾期、罚息、催收、爆通讯录等会和你有关系，此时你还没有一丝顾虑，即使有，第二天起来照旧过。殊不知从此刻起就是你恶梦开始的时刻，过于轻松的还款方式会让你高估你自己的还债能力。

如果你能在这个时候坦白于家人，或求助于亲朋，自己再节衣缩食一点，完全可以将债务窟窿轻松地止损于最小口，但是绝大部分债友没有意识到未来的风险，所以不会在这一阶段选择拯救自己。

第二阶段是贷无可贷，信贷一定有资金使用成本，且债友们都知道，信用卡的最低还款和账单分期功能的实际利息也不低，真正意义上合规的网贷也没有几个，服务费、保险费、担保费等换样的收费类别累积起来使得真实的年化利率已经远远超过国家划定的红线，有的甚至超过70%，你想想什么项目一年的回报率能这么猛？所以你每个月收入的增长远远低于高额的利息，所以以贷养贷导致的债务缺口越滚越大。

为了应付每个月的账单，你借贷的平台越来越多，从开始的一二个，到后来的七八个，甚至十几个，你借贷的平台也越来越不正规，利息更是越来越繁重，你能下款的金额也越来越小，因为你的征信和大数据已经被你整到惨不忍睹的地步，你的各种信贷总额已经让各个机构不敢轻易借钱给你。一些还算友好的平台，你当天还了当天还可以借出来，过个夜都凶多吉少。但是更多的平台会及时收网，不敢冒险，最后所有平台都对你大门紧锁，但还款日却如期而至。你慌了，开始放下面子，开口向朋友、同事、亲戚、家人借钱堵住缺口，拖延一天是一天，你已经游走在岌岌可危的逾期边缘，甚至已经听到催收向自己慢慢走来的脚步声，你甚至不敢计算自己到底欠了多少。

到这个阶段，你更加应该冷静思考一下，自己在短时间里，收入进账会不会发生逆转，如果没有，不要垂死挣扎，应该当机立断，做好强制上岸的准备工作，不要再连累朋友同事亲戚家人，不要再向他们借一分钱，因为如果不能彻底解决你的债务问题，你借助他们撑过了这个月，下一个月依然会迎来还款日，还能再次伸手求助吗？多撑一个月没有意义，你害怕的无非就是爆通讯录，你都不心疼你多花出去的冤枉的利息。你下面要做的是坦然面对逾期，坦然面对自己的所有债务，不要幻想着奇迹发生，对待债主不逃避不失联，脚踏实地并积极挣钱，先和上征信的平台协商减免，一家一家的清偿。

第三阶段拼命还债，我之所以用拼命这个词，是因为你已经贷无可贷了，身边也借无可借了，你甚至都将自己的宝贝放二手平台处理了，银行卡、微信钱包、支付宝里的余额一直处在两位数以内的水平。你拼命想守护的信用，眼下彻底无能为力了。你已经有了强制上岸的想法，开始查阅一些关于上岸方面的攻略，当你最后连最基本的生活保障都维持不了的时候，依然没有改变全面逾期的局面，催收电话如约而至，通讯录最终还是被攻克，山穷水尽的你，时常会在无眠的深夜后悔很多事情，但一切晚矣。

这第三个阶段还是可以止损的，不要再傻傻的倾其所有了，虽然说欠债还钱天经地义，但最起码要保证自己正常的生活所需，须知你欠的是钱，而不是命，之前一直担心面对的天下皆知，其实等真正被爆以后，你反而觉得释然。别太把自己当回事了，卑微的活着，活着就有希望那个，拼命去挣钱还债，其实从负一百挣到零比从零挣到一百难了一点点而已。你没什么可以再失去的了，交给时间，放手一搏吧。

即使大家完全错过了这三个适合及时止损的重要阶段，请你也不要就此沉沦下去，人的一生总会低谷，只要我们振作起来，上岸指日可待。

留个问题，你现在处在负债的哪个阶段？欢迎评论区讨论。