深度好文｜年轻人，当你老了，拿什么养老——以房养老离你有多远？

大多数中国人一辈子最大资产就是房，如今谈以房养老，似乎让很多人心头一痛。事实是，在发达国家，以房养老已经常态化，只不过是众多养老方式中的一种。

而中国，以房养老似乎有点举步维艰的意思。其实，并不是中国老百姓抠门，思想不够进步，而是中国的养老方式选择性较少，养老途径单一造成的。

我同意以房养老倡导者之一，孟晓苏先生的一句话：以房养老并不适合所有人，而是部分人在众多养老方式中，又多了一种选择。

根据2013年初国家统计局公布，截至2012底止，中国大陆总人口13.5亿人，比去年底增669万人。从城乡结构看，城镇人口7.12亿人，比去年底增2103万人；乡村人口6.42万人，减少1434万人；城镇人口占总人口比重达52.57%，比去年底提高1.3个百分点。

也就是说一半的农村人口是无法适用以房养老政策的，因为农村宅基地性质等因素，保险公司是不会为他们提供以房养老反向抵押保险的。

那么是不是城镇居民就可以享受了呢？事实是，有房的城镇居民他们的退休养老金和医疗保险，大多数远远不能满足养老期间生活、重症等支出的需求。

而保险公司对于这些已过退休年龄的老人，再提供商业医疗保险的可能性是零，也就是说纵然以房养老解决了老人钱的问题，却不能让这些钱帮助他们购买有价值的医疗保险。

而单纯指望以房养老换来的钱防病、治病加养老，谁都知道这还不如等到真生病了卖房。最起码卖房能够多得些钱，这中间不用被低估价值，不用支付大额利息。

当前的社会环境下，以房养老适合谁？适合无子女，无养老来源，或子女在外发展不回来，不指望家里给留下什么，又不能亲自照顾老人的家庭。更适合儿女不孝，有不如无的家庭。

老人真的生活有困难了，以房养老换来现金，住进较好的养老机构，房子还是自己的期间，还可以出租房屋以补充自己的现金。等到百年之后，那些不孝之子，也别想得到老人的房子。

一个产品有其市场属性，更有其市场存在周期，在合适的时候出台，一定会叫座又叫好。相信以房养老这个思路，在未来是城市独生子女一代人的好选择，因为他们不缺房，缺的是时间、精力，和一对四的养老困境。

年轻人，当你老了，拿什么养老？